מה זה אישור שומר קטן?
תעודת חיסכון קטן (SSC) הוא חשבון חיסכון בפיקדון עם דרישת יתרה מינימלית קטנה או ללא מינימום בכלל. ילדים מגיל 17 ומטה, כמו גם מבוגרים צעירים, נוטים להשקיע בהם. האישורים משלמים ריבית קבועה לתקופה מסוימת או שער משתנה המשתנה על פי מידה כמו ליבור. עונש חל אם נמשכים כספים לפני הפדיון.
בנקים נוטים להציע ערכי SSC בערכים קטנים, כגון 100 $, 200 $ או 500 $. התשואה האחוזית השנתית (APY) תלויה בתקופת הבשלות של ה- SSC המסוים. הריבית בתעודות חיסכון קטן לרוב מורכבת מדי חודש.
הבנת אישור שומר קטן (SSC)
תעודת שומר קטן (SSC) כוללת בדרך כלל תקופה של שלושה, שישה, 12, 18 או 24 חודשים. חלקם ארוכי טווח מעט יותר, עם פירעונות לטווח של 36, 48 ו 60 חודשים.
תחומי ה- SSC החלו בראשית שנות השמונים כדרך לספק לבנקים ולחסידים רכבי פיקדון עם פירעונות של 18 חודשים. זה עזר להם להתמודד עם קרנות שוק הכסף של 18 חודשים שהציעו תשואות גבוהות יותר מאשר תעודות לטווח קצר יותר. יתר על כן, היא עודדה אנשים להתחיל לחסוך לראשונה בכמויות קטנות מאוד.
SSCs אינם פופולריים במיוחד, אך חלק מאיגודי האשראי עדיין מציעים אותם. בנקים ואיגודי אשראי מציעים לפעמים שיעורים דומים לעומת תעודות ההפקדה שלהם, עם הרבה תכונות דומות לחשבון חיסכון. לאחר פתיחת החשבון, בדרך כלל משקיעים מוסיפים לחשבונות ה- SSC שלהם כאשר הם רואים לנכון. פירעונות נוטים להתחדש אוטומטית לתעודה דומה.
בנקים ואיגודי אשראי מעודדים בעלי תעודות חוסך קטן להקים פיקדונות חוזרים, לרוב על בסיס דו-שבועי או חודשי. רבים לא גובים עמלות חודשיות וכמו חשבונות חיסכון, תעודות חיסכון קטן מבוטחות בפדרליות.
בנוסף, כמה אישורי חיסכון קטן מגיעים עם תכונות דומות לחשבון, כמו בנקאות לנייד ובאונליין המאפשרים השקעה קלה, וכן פיקדונות ללא ניירות נייר והפקדות תמונות.
היתרונות והחסרונות של תעודת החוסך הקטן
תעודות חיסכון קטנות עוזרות לצעירים העובדים בעבודתם הראשונה להתרגל לחיסכון בתנאים מוגדרים. יש שמתחילים לחסוך ברכב זה עוברים בסופו של דבר להשקיע בתעודות פיקדון ובסוגים אחרים של השקעות עם מינימום גבוה יותר.
מסיבה זו, תעודות חיסכון קטן מאפשרות לבנקים לטפח לקוחות פוטנציאליים ארוכי טווח מוקדם. יש שמשכנעים משקיעים צעירים לצפות בריבית, למשל, נותנים להם את האפשרות להעלות או להגביר את הריבית של תעודה פעם אחת במהלך תקופה מסוימת. עם זאת, החיסרון הוא שתעודות אלה מתחילות בכוונה בשיעור נמוך יותר מכפי שהיה אחרת. כמו כן, חשוב לזכור אישורי חיסכון קטנים שמתחדשים אוטומטית, מכיוון שיש כאלה שיעשו זאת בשיעורים נמוכים יותר.
יש תעודות חיסכון קטנות תחרותיות יותר מאחרות, ושיעורי תשלום דומים לתקליטורי CD רגילים עם פרקי זמן דומים. עם זאת, לפעמים קשה להשוות קניות, מכיוון שלא כל הבנקים ואיגודי האשראי מציעים תעודות אלה.
