מהו אשראי לסאב פריים?
אשראי תת-פריימי מתייחס להלוואות, המוצעות בדרך כלל בשיעורים הרבה יותר מריבית הפריים, הניתנות ללווים עם דירוג אשראי ירוד.
Takeaways מפתח
- אשראי תת-פריימי מתייחס להלוואות, המוצעות בדרך כלל בשיעורים הרבה יותר מריבית הפריים, המיועדות ללווים עם דירוג אשראי ירוד. אשראי מוגן הוא, לרוב, סוג ההלוואה היחיד העומד לרשות הלווים עם דירוג אשראי נמוך, רמות חובות גבוהות, שיא של עבריינות, ברירת מחדל או פשיטת רגל וללא רכוש או נכסים שיכולים לשמש כבטוחה. תומכי הצרכנים אומרים כי אשראי תת-פריים הוא תועלת חברתית ומספק מימון למשקי בית עם הכנסה נמוכה למרות שהוא מגדיל את הסיכון לדחיפות אשראי ופסלים.
הבנת אשראי משנה
אשראי תת-פריימי הוא, לרוב, סוג ההלוואה היחיד העומד לרשות הלווים עם דירוג אשראי נמוך, רמות חוב גבוהות, תיעוד עבריינות, ברירות מחדל או פשיטת רגל וללא רכוש או נכסים שיכולים לשמש כבטוחה. המלווים משתמשים במערכת ניקוד אשראי, כמו ציוני FICO, כדי לסווג לווים לפי פריים על סמך ההסתברות להחזר. נושים שונים משתמשים בכללים שונים לגבי מהווה הלוואה לסאב פריים, אך ציוני ה- FICO מתחת ל -619 סווגו בעבר כסאב פריים בעבר.
אשראי לסאב פריים ממומן על ידי אריזת חובות כרטיסי אשראי תת-פריים, הלוואות רכב, הלוואות עסקיות ומשכנתא לבריכות ומכירתם של המשקיעים כניירות ערך מגובים בנכס, כמו חובות חוב לביטחונות (CDO) וניירות ערך מגובים במשכנתא (MBS).
במהלך תנופת הדיור בראשית שנות האלפיים, תקני ההלוואות למשכנתאות תת-פריימיות נרגעו, כאשר הלוואות NINJA הועברו ללווים ללא הכנסה, ללא עבודה או נכסים. עם התפוצצות הבועה בשנת 2007, כמות האשראי לסאב-פריים בשווקים הפיננסיים תרמה להתמוספות הסאב-פריים ולמשבר הסאב-פריים, שהביא למיתון הגדול.
תומכי הצרכנים אומרים כי אשראי תת-פריימי הוא תועלת חברתית ומספק מימון למשקי בית עם הכנסות נמוכות. עם זאת זה מגדיל את הסיכון להפרשות אשראי ובאשר. בארה"ב, הבנקים הידקו את תקני ההלוואות לאחר המשבר הפיננסי.
עם זאת, חברות מימון רכב השתמשו בריבית נמוכה כדי לתרום את הפריחה בהלוואות לרכב תת-פריימי אשר סייעה למשק להתאושש. עם זאת, עבריינות הלוואות אוטומטיות פגעו ברמות המשבר בשנת 2017, אפילו כאשר ההלוואות האוטומטיות לסאב פריים המשיכו לעלות, מה שהוביל לספקולציות כי בועת אשראי זו נוספת בהתהוות שתפרץ בסופו של דבר.
