מהו מונח קצבה מסוימת?
מונח קצבה מסוימת הוא מוצר ביטוח שמבטיח תשלום תקופתי של סכום שנקבע מראש לתקופה קצובה. לאחר חלוף המונח, מוציאים מוצרים אלה ולא יתקיימו תשלומים עתידיים, גם אם הקצבה עדיין בחיים.
אם קונה הקצבה נפטר לפני סיום תקופת המונח, ניתן להעביר נכסים שנשארו לכל נכס. שמות אחרים למונח קצבה מסוימת כוללים "שנים קצבה מסוימת", "קצבה מסוימת", "תקופת קצבה מסוימת", "קצבה לתקופה קצובה", או "מונח מובטח" או "קצבה לתקופת אחריות".
מהי קצבה?
הבנת המונח קצבה מסוימת
לטווח קצבה מסוימים מבצעים תשלומים תקופתיים למגזין לאורך זמן, אך ברגע שתוקף התקופה לא נדרשים תשלומים נוספים. מכיוון שכך, מונחים קצבה מסוימים משמשים לרוב כדרך לספק הכנסה מגשר בין תקופות מסוימות, כמו פער בין כאשר אדם פורש לגמלאות לבין מתי שהם מתחילים לתבוע הטבות פרישה.
מונח לקצבה מסוימת בדרך כלל כרוך בתשלומים חודשיים גדולים יותר מאשר קצבה לחיים או קצבה מיידית, מכיוון שהיא משתלמת לאורך פרק זמן מסוים ולא עד למותו של השכר, מה שמגביל את הסיכון של המבטח.
אם נפטר נפטר לפני תום תקופת התשלום שנבחרה, הנהנה יקבל את יתרת התשלומים. לדוגמה, אם קונה הקצבה בחר במונח קצבה מסוימת עם תקופה של 10 שנים, אך נפטר בשנה שמונה, המוטב יקבל תשלומים עבור השנתיים הנותרות.
בהתחשב באופי המיוחד של הסכם קצבה כזה, משתמשים בהם בתדירות נמוכה יותר מקצבות חיים. אורכי תקופה שכיחים לקצבה נעים בין חמש ל 30 שנה.
אנושנים יכולים לבחור לרכוש מוצרים אלה בהדרגה על ידי ביצוע תשלומים תקופתיים, או רשאים לבצע רכישה בתשלום פרמיה חד-פעמית. לרוב, רכישות חד-פעמיות מתבצעות לאחר פרישתו של השכר או מעט אחריו.
טווח סיכוני קצבה מסוימים
הסיכון העיקרי הכרוך ברכישת מוצר כמו מונח קצבה מסוים הוא הפוטנציאל להחיות את תשלומיו ולא להשאיר כסף להמשיך לחיות. מסיבה זו יש לרכוש קצבאות מסוימות רק בהנחיית איש מקצוע פיננסי בעל מוניטין, וכנראה כחלק מתכנית הכנסה מתוחכמת יותר אשר גורמת במקורות הכנסה נוספים.
בגלל המצב הנדחה במס של מוצרי ביטוח כאלה, משקיעים עשירים רבים או משתכרים מעל הממוצע בוחרים לרכוש קצבה לטווח מסוים עבור יתרונות המס שהם מציעים.
