במפגשים גדולים של חברים ובני משפחה, הכלל הוא שאתה לא מדבר על פוליטיקה, דת או כספים אישיים. אז, מי רוצה לדון בתכנון עזבון בחג ההודיה? אחרי הכל, זה הזמן להאט וליהנות ממשפחתכם לפני שמהר החג האמיתי יוצא לדרך רשמית. שבעים אחוז מהאמריקאים אומרים שמשפחתם היא הדבר שהם מודים להם ביותר כשהם מתכנסים סביב שולחן הארוחה.
עם זאת, מכיוון שהודיה מציעה אפשרות להדביק את מי שאתה אוהב, היא יכולה גם לפתוח את הדלת לדיונים על העתיד, כולל כיצד לחלק נכסים בין בני משפחה ואחרים. עם המשפחה שנאספה, יתכן שתהיה לך הזדמנות מהותית להביא את הנושא.
Takeaways מפתח
- תכנון נדל"ן הוא לעתים קרובות נושא נוח, אך חג ההודיה עשוי להיות זמן מתאים לדון בתוכניות מכיוון שהמשפחה מכונסת יחד. תוכנית עיזבון עשויה לכלול צוואה, אמון, או גם צוואה וגם אמון. אם הנושא חשוב ל אתה, הקדיש זמן לדיון בתכנון עזבון כשכולם ביחד. זה לא מזיק להכין רשימת בדיקות כדי לוודא שהשיחה נשארת בנושא. ככל הנראה הדיון צריך להתמקד בצעדים הבאים ולא לנסות לפתור את כל נושאים בבת אחת.
אל תזניח את תכנון האחוזה
תכנון נדל"ן יכול להיות נושא נוח. בעוד שיצירת תוכנית ירושה מתחשבת בדרך כלל מיטיבה עם משפחות, היא מוזנחת לרוב, ולרוב האמריקאים אין עדיין מסמך תכנון עזבון, כמו צוואה או אמון חי. אבל עם עושר של 30 טריליון דולר שעשוי להחליף ידיים בין Baby Boomers ליורשיהם במהלך העשורים הקרובים, חיוני שמשפחות יתחילו לעבוד - באופן אידיאלי, הרבה לפני שזה יהיה מצב חירום ובעוד מבני המשפחה הוותיקים עדיין במצב פיזי טוב או בריאות נפשית.
בין צפייה במשחק הכדורגל, לינה בארוחת ההודו שלך, או קניות בבלאק פריידי, אולי תרצו להכנס בזמן לשיחת תכנון אחוזה. כך תעשה זאת בחינניות - ובאופן טקטי - את חג ההודיה הזה.
קבל את העיתוי נכון
תכנון אחוזה אינו דבר שבאופן כללי עולה בשיחה יומיומית, הרבה פחות בארוחת חג ההודיה. לא הייתם מבקשים מאחד מילדיכם לעבור את הלחמניות, ואז תשאלו מי מהם היה רוצה לרשת את כלי הכסף הסבתא של סבתא רבא. ואם אתה ילד בוגר שרוצה לדון עם הוריך בתכנון עזבון, השאלה אם הקדישו מחשבה כלשהי לביטוח סיעודי, ככל הנראה אינה אידיאלית אם הם נמצאים באמצע גילוף הודו.
ג'ניפר גימונד-קוויגלי, עורכת דין לתכנון עזבון במשרד עורכי דין בשיקגו, אומרת שאם אתה רוצה להעלות את תכנון העיזבון בסוף השבוע של חג ההודיה, בחר רגע שבו אתה ובני משפחתך תוכלו לבלות יחד. ואז מצא סביבה רגועה, נוחה ופרטית. המטרה היא לוודא שכולם יהיו רגועים, ללא הסחות דעת שיכולות להעביר את השיחה מהמסלול.
באופן אידיאלי, ההורים יעלו לראשונה את הנושא. אחרי הכל, זו האחוזה שלהם, והרבה יותר קל לילדים בוגרים אם ההורים שלהם לוקחים את ההובלה. אבל לפעמים ההורים לא - או לא - וזה יכול להשאיר את כל המשפחה באוויר, במיוחד כאשר ההורים מתבגרים ואולי פחות מסוגלים לארגן את התהליך. זה הזמן שילדים צריכים למצוא דרך להעלות את הנושא.
גישה אפשרית אחת, במיוחד אם אתה נמצא בבית ההורים, היא לדבר על היכן נשמרים ניירות ורישומים ודברים כמו סיסמאות מחשב. (זה משהו שזוגות צריכים גם לספר אחד לשני - האם אתם מכירים את הסיסמאות של בן / בת הזוג?) ואז מנווט את השיחה לאילו סוגים מתכננים המשפחה צריכה לערוך יחד.
להציב גבולות
לאחר שתאם זמן ומקום לכולם לדבר, קבע כמה כללי יסוד לדיון. לדוגמה, גימונד-קוויגלי מציע לשמור על דברים שקופים ככל האפשר. "תן לכל בן משפחה לרשום את רצונותיהם, מחשבותיהם או שאלותיהם, ולדון כקבוצה", היא מייעצת.
קיום רשימת בדיקה של דברים שאתה רוצה לדון בהם יכול לעזור לשמור על השיחה בנושא. לדוגמה, אם אתה הורה, חלק מהדברים שעשויים לרצות להשיג ולהוסיף לרשימת המטלות שלך כוללים:
- כתוב צוואה כדי לפרט כיצד יחולקו הנכסים שלך כשאתה נפטר. קבע נאמנות חיה, אם יש לך נכסים נכבדים, לבודד את יורשיך כנגד מיסי עזבון. החלט מי ישמש כמנהל הצוואה שלך, או אם אתה מקים אמון, הנאמן שלך. דנו כיצד ילדיכם יתמודדו במצב סיעודי במידת הצורך, כמו למשל להתנהג כמטפלים או לקבוע סדרי טיפול בבית או דיור מוגן. הגדר ייעוץ כספי של ייעוץ וטיוטה הנחיית שירותי בריאות (לילדים מבוגרים צריכים להיות כאלה גם משום שמצבי חירום לא רק מכים קשישים).
אם אתה ילד בוגר שמוביל את הדיון, אתה בטח רוצה לגעת באותם נושאים. המטרה משני הצדדים היא לגרום לכולם להיות בנוח וליצור מסגרת לדיאלוג מתמשך שהוא מעבר לחג ההודיה. מפגש בסוף השבוע אינו זמן להחלטות סופיות, אך תוכלו להכין רשימת בדיקה ולתאר את התוכניות להשלמתה.
הורים עשויים לראות את צרכי תכנון העיזבון שלהם משתנים עם הזמן, כאשר הם רוכשים נכסים חדשים, נפטרים מאחרים או חווים שינויים גדולים בחיים, כגון גירושין או מות בן / בת זוג. מחלה יכולה לשנות את המצב הכלכלי של האדם, לכן חכם שלא לקבוע ציפיות לכמה, אם בכלל, יהיה זמין לרשת. אם ילד אחד במשפחה סובל מבעיות בריאות כרוניות או מוגבלות, ייתכן שתרצה לדון האם יש לקבוע הוראות מיוחדות ליורשים כלשהם.
הדיון בסופשבוע החופשי יכול ליצור בסיס משותף לדיבורים על תכנון עזבונות שמקל על ילדים בוגרים לנווט בנושאים אלה במינימום קונפליקטים. ברור שהכי טוב אם כל הילדים הבוגרים יכולים להיות חלק מהדיון מההתחלה. בחלק מהמשפחות זה עשוי לדרוש דיונים פרטניים עם כל ילד - או עם הילדים יחד - לפני המפגש המשפחתי.
בשורה התחתונה
שיחה על תכנון עזבון יכולה להיות פשוטה וישירה, אך היא עלולה להסתבך במהירות כאשר רגשות נקלעים לאופן או אישים מתנגשים. דיון בתכנון עזבונות חג ההודיה יכול לגרום לכדור להתגלגל. כשאתה מתחיל להתקדם, לעומת זאת, היותו של עורך דין לתכנון עזבון או יועץ פיננסי מקצועי מעורב, יכול להקל על המתחים אם יתעוררו.
קריטי עוד יותר, מקצוען לתכנון עזבון יכול לעזור להורים ולילדים להתאחד כדי לפתח פתרונות מתאימים לצרכים המתכננים לטווח קצר וארוך טווח.
