ככל שקרנות הנסחרות בבורסה הפכו פופולריות יותר בקרב משקיעים מכל הסוגים, הן גם הפכו לבלבלות ומסובכות יותר ויותר. במיוחד עבור אותם משקיעים המעוניינים להשקיע בתעודות סל בפעם הראשונה, זה יכול להיות קשה לקבוע את הדרך הטובה ביותר לעשות זאת. נכון לעכשיו, יש קרוב ל -2, 000 תעודות סל העומדות לרשות המשקיעים, המכסים סכום כולל של כ -3 טריליון דולר בנכסים. אמנם בונה קונצנזוס בקרב אנליסטים כי תעודות סל פסיביות בעלות נמוכה ומגוונות הן בדרך כלל גישה השקעה חזקה, אך בכל זאת יש כמה מאות תעודות סל שונות שניתן לבחור מהן. אנו בוחנים כמה מהשיקולים החשובים שכדאי לזכור בעת בניית תיק תעודות סל בסיסי, על פי דו"ח של פורבס.
מניות ואגרות חוב
יתכן כי תיק ישר ישלב שילוב כלשהו של מניות גלובליות ואגרות חוב לאוצר אמריקני. שני תעודות סל רחבות נגישות המתמקדות בסלי מלאי גדולים הם תעודת הסל Vanguard Total Stock ETF (VTI) ו- Vanguard FTSE כל העולם לשעבר ETF (VEU). בין שני תעודות הסל הללו יש למשקיעים גישה לכ -5, 000 מניות שונות מכל רחבי העולם. VEU שומר על חשיפה של 1% ומעלה ב -19 מדינות שונות, ומפעילה את הסולם משווקים מפותחים לשווקים מתעוררים. VEU שומר על יחס הוצאות של 0.11% ואילו VTI הוא אפילו יותר זול (עם יחס הוצאה של 0.04% בלבד).
אם שני תעודות הסל הפופולריות הללו של ואנגארד אינן אוהבותיך, ישנן דרכים אחרות להשיג חשיפה רחבה לקולקציה גדולה של מניות גלובליות. אנליסטים רבים חשים שזו גישה בסיסית טובה לתיק תעודות סל.
בניגוד למניות, שיש להן נטייה לעלות ולרדת במידה ניכרת לאורך זמן, אגרות החוב יציבות הרבה יותר, במיוחד בתקופות מיתון. עבור אותם משקיעים שעשויים להיות מרוששים כאשר נכסי המניות שלהם צונחים במידה ניכרת במהלך שוק דובים, איזון של חלק מהתיק עם תעודות סל ממוקדות באג"ח יכול להיות תרופה טובה.
לאחר שהחלטת לשמור על תעודות סל באגרות חוב בתיק העבודות שלך, יהיה עליך הבא לקבוע את סוגי תעודות סל האג"ח שתחזיק בהן. איגרות חוב ממשלתיות הן בחירה מצוינת, מכיוון שהן נוטות להחזיק מעמד טוב מאוד כאשר המניות מתנהלות בצורה לא טובה. לעומת זאת, אגרות חוב ארגוניות נוטות לנוע יותר עם השוק, בהתחשב בכך שהן מונפקות על ידי אותן חברות המיוצגות על ידי מניות. פורבס מציע כי לאג"ח של 10 שנים יש רקורד טוב במהלך המיתון; מסיבה זו, תעודת סל האוצר הבינתחומי של Vanguard (VFITX) היא בחירה חזקה לאזן נגדי מול תיק מניות. עם זאת, תעודת סל זו אינה מגוונת במיוחד, כך שתוכלו גם לשקול את תעודת סל ה- Vanguard Total Bond Market (BND) שתוכל לחקור גם מחוץ לארה"ב. (לפרטים נוספים ראו: תעודות סל איגרות חוב: אלטרנטיבה בת-קיימא .)
גורמים אחרים
תעודות סל נתפסות לרוב כבטוחות יותר מצורות השקעה רבות אחרות. עם זאת, חשוב לקחת בחשבון את רמת הסיכון בעת השקעה בתעודות סל. אם יתכן שתזדקק לכסף בקרוב, יתכן ובטוח יותר להשקיע בתעודת סל האוצר לטווח קצר (VGSH) מאשר בתעודת סל הממוקדת במניות. בעוד שהתשואה נמוכה מעט מכמה מתעודות הסל שלעיל, יש לה היסטוריה של צמיחה מתמדת.
מצד שני, תעודות סל שהתמקדו בשווקים מתעוררים כמו סין חוו צמיחה אדירה בחודשים האחרונים, אך הם גם נושאים רמת סיכון גבוהה יותר. בעוד שחלק משמות המניות במקומות כמו סין או הודו כלולים בתעודות סל בינלאומיות כמו אלה שהוזכרו קודם, ישנם גם תעודות סל שמצמצמות את המיקוד שלהם בשווקים אלה. אמנם תעודות סל אלה יכולות להראות זולות, אך תרצו להקפיד על הסיכון שלכם במקרים אלה. עדיף לשלוט בחשיפה שלך לתעודות סל המתמקדות במדינות בודדות.
כשאתה בונה את תיק תעודות הסל שלך, שקול את הכסף שתזדקק לו בחמש או עשר השנים הבאות, כיצד תחלק את ההשקעות שלך בין מניות ואגרות חוב ואז כיצד תרצה לחלק את החשיפה שלך עוד יותר בתוך אותם קטגוריות. (לקריאה נוספת, בדוק את: הסיכונים הגדולים ביותר של תעודות סל .)
