אם אתה משקיע זמן רב ורוצה להעביר את האחריות להעביר את התיק שלך למישהו אחר, בחירת חברת ניהול הון היא דרך אחת לעשות זאת.
לפני שאתה שוכר חברה, עם זאת, וודא שבחרת מישהו שבאמת אכפת לו מהעתיד שלך ורוצה להגן על ההשקעות שלך. קרא את הטיפים שלנו למטה כדי לראות מה אתה צריך לחפש במשרד לניהול עושר.
אל תתמקד במחיר
כשאתה בוחר חברה לניהול עושר, קל לשפוט את ההבדלים בין חברות לפי קטגוריה אחת: מחיר. זה פשוט, פשוט, ואינך יכול לטעון שמספר אחד קטן מהשני.
טיילר לנדס, CFP בחברת Tandem Guidance Financial, LLC, אומר שבמקום להתקבע יותר מדי במחיר, עליך להתמקד בערך. מחיר זה מה שאתה משלם, ערך זה מה שאתה מקבל.
"בסופו של יום, אני אומר לאנשים להבין כיצד יועץ מקבל תשלום, ואיזה שירות או מוצר הם עומדים לספק בתמורה, " אמר. "ואז החלט אם אתה חושב שהערך תואם את העלות. זול יותר אינו טוב יותר אם הערך אינו קיים."
עליכם לשאול גם לקוחות אחרים כיצד היועץ שלהם מתייחס אליהם. דאגו גם לשאול את היועץ מיהו הלקוח האידיאלי שלו. לנדס אמר שאם התיאור אינו תואם את המטרות והרעיונות שלך, קרוב לוודאי שהיחסי יחסי לא יעבדו. אתה רוצה להרגיש כאילו היועץ שלך יטפל בפורטפוליו שלך כמוך.
"צברתי לקוחות כי היועץ שלהם לשעבר לא הושיט יד לקבוע פגישות קבועות והלקוח הרגיש כמו תפוחי אדמה קטנים", אמר לנדס.
שאל על התדירות שתוכל להיפגש עם היועץ שלך או כיצד תישאר מעודכן על השקעותיך. אתה רוצה להיות בקשר למה שקורה.
אמת אישורים
כשאתה בוחר חברה, שב עם היועץ שעובד לעבוד על חשבונך. אתה לא רוצה לקיים ראיון עם אדם אחד, אלא רק ללמוד את השורה שהועברת למישהו אחר.
שאל גם איפה עבדו בעבר, האם הם מתכננים פיננסיים מוסמכים, באילו כישורים אחרים הם יכולים להתהדר. זכור שאתה הלקוח, לכן על היועץ לנצח אותך בכדי להשיג את העסק שלך.
אתה יכול לאמת אם יועץ הוא CFP כאן, ולחפש אותם דרך ה- SEC כאן, או באמצעות BrokerCheck של פינרה. אל תפחד לעשות את אותו סוג של מחקר שתבצע בשכירות פוטנציאלית. שאל מה פירוש כל אישור והסמכה, ובדוק אם אתה יכול למצוא היסטוריית עבודה כלשהי או לדבר עם לקוחות בהווה ובעבר. עשה את בדיקת הנאותות שלך לפני שתקבל החלטה.
איך הם משולמים?
ישנן דרכים שונות בהן אתה יכול לשלם CFP. חלקם גובים עמלה על בסיס המוצרים שאתה קונה מהם, ואילו אחרים גובים תעריף מוגדר על פי גודל התיק שלך. אתה רוצה מישהו שהשקיע בצמיחת תיק ההשקעות שלך כמוך.
היזהר מלהעסיק כל מי שמרוויח עמלה על מה שהם מוכרים לך; הם יעניינו יותר להרוויח את הכסף הנוסף הזה מאשר לוודא שמה שהם מוכרים הוא המתאים ביותר לצרכים שלך.
בשורה התחתונה
בחירת חברת ניהול עושר עשויה להיות אחת ההחלטות החשובות ביותר שתקבלו אי פעם. מי שתבחר לגשת לחשבונות שלך עשוי לשנות את גורל פרישתך. זה לא כדי להפחיד אתכם מלקבל החלטה כלשהי, אבל חשוב לדעת שהיועצים כולם שונים. אל תקבל את החלטתך בדחף; בקש הפניות מאנשים שאתה בוטח בהם, ובצע מחקר משלך בצלילה עמוקה. (לקריאה קשורה ראו: באילו נסיבות הייתי זקוק לניהול עושר פרטי? )
