מהו העברת על מוות?
ההעברה על ייעוד המוות מאפשרת למוטבים לקבל נכסים בזמן מותו של האדם מבלי לעבור קיום צוואת. ייעוד זה מאפשר גם לבעל החשבון או לבעל האבטחה לציין את אחוז הנכסים שקיבל כל נהנה ייעודי, מה שמסייע למבצע להפיץ את נכסי האדם לאחר המוות. עם רישום ה- TOD, למוטבים שצוינו אין גישה או שליטה על נכסיו של אדם כל עוד האדם חי.
הבנת העברת מוות (TOD)
חשוב שהמוטבים יהיו מודעים לנכסים שהם ירשו, כך שהם עשויים להיערך בהתאם מראש.
חשבונות פרישה פרטיים, 401 (k), וחשבונות פרישה אחרים הם TOD. אדם שאינו נשוי עשוי לבחור בכל אחד כמוטב, אך בן / בת זוג של נשוי עשויים להיות בעלי זכויות לחשבון פרישה כלשהו או כולו לאחר פטירתו. לבן זוג שנותר בחיים יש יותר אפשרויות למשוך כסף ממה שמקבלים מוטבים אחרים. הנהנה הנקוב רשאי לתבוע את הכסף ישירות מהאפוטרופוס בחשבון.
חוק ההעברה האחיד על רישום ניירות ערך מוות מאפשר לבעלים למנות מוטבים עבור מניות, אגרות חוב או חשבונות תיווך שלהם. התהליך דומה לחשבון בנק שיש לשלם למוות. כאשר בעל החשבון נרשם אצל מתווך או בנק, המשקיע לוקח בעלות. לאחר מכן הם יכולים למנות מוטבים, והקצאות אחוזים, בטופס המוטב שמספק המתווך או הבנק.
Takeaways מפתח
- העברה במוות חלה על נכסים מסוימים שיש להם מוטב בשם. המוטבים (או בן / בת זוג) מקבלים את הנכסים מבלי שיצטרכו לעבור קיום הצוואה. למנהני ה- TOD אין גישה לנכסים לפני מות הבעלים. על מנת ליזום TOD, על התיווך לקבל את המסמכים המתאימים כדי ודא שניתן להעביר את הנכסים.
תהליך העברת מוות (TOD) לחברות תיווך
לאחר קבלת הודעה על פטירתו של בעל חשבון, חברת התיווך מבקשת אישור פטירה, מכתב מינוי נוכחי של בית המשפט, ייפוי כוח מלאי, תצהיר מגורים או מסמכים אחרים כהוכחת מוות. המסמכים הנדרשים תלויים בסוג החשבון, כגון חשבון יחיד או משותף, האם בעלי חשבון אחד או שניהם נפטרים, והאם החשבון הוא חשבון נאמנות והנאמן או הנותן נפטר.
חברות רשאיות לדחות מסמכים אם הם לא חתומים בתפקיד המתאים, כגון על ידי המוציא לפועל, הניצול או הנאמן; אם הטפסים הושלמו בצורה שגויה, למשל באמצעות העברת מספרי אישורים; אם המידע השתנה; או אם המסמכים מיושנים או חסרים את חותמת בית המשפט הדרושה. מסיבות אלה, על אדם להקדיש תשומת לב רבה בעת מילוי והגשת טפסים.
העברה במוות: חשבונות חדשים
ברוב המקרים, מוקם חשבון חדש למוטב, וניירות הערך של המנוח מועברים לתוכו. בדרך כלל, שום רכישה, מכירה, העברה של החשבון לחברה אחרת או פעילויות אחרות לא עשויות להתרחש עד שהחשבון פתוח והוקמה סמכות חוקית.
פתיחת חשבון חדש כרוכה במילוי בקשה ובנוסף לכך שהנהנה ימסור את המידע האישי הנדרש. מתווכים משתמשים במידע כדי ללמוד על בעל החשבון (המוטב), עונה על צרכיו הכספיים או אחר, ועוקבים אחר חובות חוקיות ורגולטוריות.
דוגמה להעברת מוות (TOD)
אדם נפטר כשהוא משאיר 50, 000 $ בחשבון בנק ו- 200, 000 $ בחשבון פרישה אחד.
בעת הקמת חשבונות אלו הבעלים יכול היה להגיש טופס מוטב, בו הוא קובע למי יש להעביר את הנכסים עם הפטירה ובאילו אחוזים. בעל העדכון יכול לעדכן את טופס המוטב בכל עת.
אם בעל החשבון נשוי, ככל הנראה החשבון יעבור לבן / בת הזוג, גם אם ייקראו למוטבים אחרים. חוקים כאלה יכולים להשתנות לפי מדינה. אם בעל החשבון לא נשוי אז הנכסים יועברו אוטומטית למוטבים שצוינו, בהנחה שכל התיעוד הראוי יוגש להוכחת הבעלים נפטר.
נניח שבעל החשבון אינו נשוי. הם משאירים 50% מחשבון הבנק שלהם לבנם (בשם), ו- 50% לבתם (בשם). עם המוות, ואחרי שהוגשה הניירת המתאימה, מחצית מיתרת חשבון הבנק תעבור לבן והחצי השני לבת.
נניח שבשביל חשבון הפרישה ציין הבעלים כי 30% הולכים לבן (בשם), 30% לבת (בשם) ו 40% לנכד ששמו. עם הפטירה, האחוזים מוכפלים ביתרת החשבון, וסכום זה מועבר למוטבים המתאימים.
