מהו כיסוי לנהגים מבוטחים
כיסוי לנהג תחת ביטוח הוא הוראת פוליסת ביטוח רכב המרחיבה את הכיסוי לכלול נזק לרכוש ולגוף שנגרם על ידי נהג שאינו מספיק ביטוח רכב משלהם. כיסוי נהג תחת ביטוח נועד לספק לצד הנפגע פיצויים העולים על גבול מדיניות המפלגה באשמתו. כיסוי מבוטח שאינו זהה לכיסוי שאינו מבוטח, הכולל מקרים בהם לנהג שהתקלה לא היה ביטוח כלל.
שוברים למטה כיסוי נהג תחת ביטוח
כיסוי רכב נהג מבוטח בדרך כלל מוסיף הוצאה נומינלית בלבד לעלות פוליסת ביטוח רכב, אך מספק כיסוי מועיל. כיסוי זה יהפוך מועיל במהלך תאונה בה הנהג שנמצא תקלה אינו מחזיק מספיק ביטוחים בכיסוי עלות הנזקים מההתרסקות.
זה הרכב, ולא הנהג, שמבוטח, ואנשים רבים עשויים לרכוש רק את הכיסוי המינימלי הנדרש בכיסוי הביטוח עבור רכבם. בדרך כלל, חוקי המדינה מחייבים כי נהגים יבצעו כיסוי ביטוחי רכב כלשהו ודרישות אלה משתנות ממדינה למדינה. ניו המפשייר היא המדינה היחידה בארה"ב שאינה דורשת כיסוי מינימלי של ביטוח רכב. כמו כן, מדינות מסוימות ידרשו כיסוי בפוליסה ללא ביטוח ולא מבוטח.
על פי נתוני מועצת המחקר לביטוח, במהלך 2015. לא אחד מכל שמונה נהגים אמריקאים בכביש לא היה ביטוח. מספרים של נהגים תחת מבוטחים פחות מורכבים למצוא אך ניתן להעריך שהם נמצאים בקרבת מספר הנהגים הלא מבוטחים. המחקר מצא כי בפלורידה היה המספר הגבוה ביותר של נהגים לא מבוטחים, 26.7%, ואחריהם מיסיסיפי, ניו מקסיקו, מישיגן וטנסי. המדינה עם המספר הנמוך ביותר של נהגים לא מבוטחים היא מיין עם 4.5 אחוזים.
חברות ביטוח יעסיקו חיתמים אשר ישתמשו בניתוח סיכונים לקביעת סכום הפרמיה המגיע בפוליסה. פרמיות אלה משתנות גם בהתאם לגיל, מין, שנות ניסיון בנהיגה, מספר התאונות או היסטוריית הכרטיסים להפרה וגורמים אחרים. תקופת הביטוח היא בדרך כלל למשך שישה או 12 חודשים והיא מתחדשת.
ניתן לרכוש סוגים שונים של כיסוי לנהגים תחת ביטוח לא מבוטח אצל מרבית ספקי הביטוח. חלק מהכיסויים יכללו נזקי גוף ואחרים ייגרמו נזק לרכוש, בעוד שאחרים יכסו את שני העלויות.
הגשת תביעת כיסוי לנהג תחת ביטוח
כאשר יש לאדם תאונה שאינה אשמתו, ולנהג השני אין ביטוח מספיק בכדי לכסות את הנזקים שבביטוח אינו מבוטח. ברגע שתגיש תביעה אצל הספק שלך, הוא יצור קשר עם ביטוח הנהג האחר לתשלום. אם הנהג האחר לא היה נושא מספיק ביטוח בכדי לכסות את ההוצאות שלך בצורה מספקת, הכיסוי המוערך בביטוח לא יספק עד לגבול הפוליסה שלך.
לדוגמה, נניח שיש לך נזקים רפואיים ורכב בהיקף של 200, 000 $. לנהג השני יש ביטוח בכיסוי של 100, 000 $ בלבד. אתה יכול לתבוע את היתרה כנגד ספק הביטוח שלך, עד גבול הכיסוי של הפוליסה שלך. אינך יכול לבקש יותר מהעלויות בפועל שהיו לך כתוצאה ישירה מהתאונה.
לחלק מספקי הביטוח תהיה הגבלה על משך הזמן שתוכל לחכות לפני שתגיש את התביעה שלך בביטוח לא מבוטח. גבולות אלה ישתנו בהתאם לחברה. כאשר חברת הביטוח תסגור את תביעתך, הם ירצו עותקים וחיובים מכל הטיפול הרפואי שהתקבל וכל תיקון רכב שנגרם בעקבות האירוע. אם ספק הביטוח יחליט שהעלויות שהוגשו בתביעה היו מיותרות או לא היו קשורות לתאונה, הם ישללו את הסכומים הללו. אם המבוטח לא מסכים עם החלטתו של נותן הביטוח, התיק בדרך כלל יעבור לבוררות מחייבת.
כיסוי ביטוח רכב כללי
פוליסת ביטוח רכב מכסה את המבוטח ומשפחות אחרות בשם זה, בין אם נוהג ברכב המבוטח או ברכב של מישהו אחר ברשותם. הביטוח מעניק כיסוי גם למי שאינו נקרא אך מפעיל את הרכב בהסכמת המבוטח.
ביטוח רכב אישי מוגבל לנהיגה אישית ואינו מכסה את השימוש ברכב לצרכים מסחריים, כמו למשלוח משלוחים. זה גם לא כולל נהיגה ברכב המבוטח במהלך שירותי שיתוף רכיבה כמו Uber או Lyft. חלק מבטחי הרכב מציעים מוצרי ביטוח משלימים בתוספת תשלום המאריכים כיסוי לבעלי רכב המספקים שירותי שיתוף רכיבה.
מרבית המדינות דורשות מבעלי רכב לשאת באחריות נזקי גוף ונזקי רכוש, תשלומים רפואיים או הגנה על נזקי גוף (PIP) וכיסוי נהג לא מבוטח. חבות בגין נזקי גוף מכסה עלויות הקשורות לפגיעות או למוות שגורם מבוטח או נהג אחר בזמן הנהיגה ברכב המבוטח. חבות נזק לרכוש מחזירה לאחרים את הנזק שנגרם ברכבו של המבוטח לרכב אחר או לרכוש אחר. PIP מחזיר הוצאות רפואיות בגין פציעות למבוטח או לנוסעיו וכיסוי שכר אבוד והוצאות נלוות. כיסוי לנהג לא מבוטח מחזיר למבוטח כאשר התאונה היא של נהג שאינו מחזיק בביטוח רכב.
