הבנת דוחות אשראי לעומת דוחות צרכנים חוקרים

דוחות אשראי לעומת דוחות צרכנים חוקרים: סקירה כללית

דוחות צרכנים חוקרים זוכים לציון פחות ידוע מדוחות אשראי צרכנים, ככל הנראה מכיוון שאתה סביר הרבה יותר שדוח האשראי שלך יימשוך מאשר לבצע דוח צרכני תחקיר מלא. ישנם כמה קווי דמיון עיקריים בין שני סוגים אלה של דוחות; שניהם מהווים הערכה של פרופיל הסיכון האישי שלך, מעסיקים או מוסדות פיננסיים מבצעים אותם, והם מוסדרים באמצעות החוק לדיווח על אשראי הוגן או FCRA. דוחות אשראי מושכים על ידי כמעט כל מי שאתה מנסה ללוות כסף ממנו, כמו גם בעלי בית, מעסיקים ועסקים אחרים. דוחות צרכנים חוקרים נמשכים בתדירות נמוכה יותר על ידי פחות סוגים של עסקים ולמגוון רחב יותר של מידע.

דוחות צרכנים חקירתיים

חשוב על בדיקת רקע מפורטת מאוד עם דוח צרכנים חוקר. דוחות אלה מקבלים אישיות; הם יכולים לכלול ראיונות עם עמיתים לעבודה או שכנים על אופיך והמוניטין שלך; אורח החיים והכנות שלך מוטלים בספק; ומערכות היחסים שלך עם חברים, משפחה וקהילה שלך נבדקות כולם, בין גורמים אחרים.

דוחות אלה אינם משמשים כדי להעריך את כשירות האשראי שלך כשלעצם, ולמעשה לא ניתן להשתמש במידע מדוח האשראי שלך בדוח צרכני חוקר. ה- FCRA מבדיל דוחות על אופי אישי מדוחות אשראי, ומלווה אינו רשאי למשוך דוח תחקיר כחלק מתהליך מתן האשראי.

בכל פעם שדוח תחקיר נמשך סביבך, הודעה נשלחת דרך הדואר המבקשת את רשותך. על פי החוק הפדרלי, אין לבצע חקירה ללא אישורך. עם זאת, אי קבלת החקירה פירושה ככל הנראה הכחשה אוטומטית לכל מה שביקשת, כמו למשל שכירות, רישוי, עבודה וכו '.

Takeaways מפתח

• המלווים בדרך כלל מושכים דוחות אשראי כשאתה מנסה להלוות כסף. דוחות צרכנים חקרניים הם לרוב מפורטות יותר מדוחות אשראי. דוחות צרכני חקירה אינם בדרך כלל להערכת אמינות האשראי.

דוח אשראי צרכני

דוחות אשראי נערכים אודותיך כמעט באופן אוטומטי באמצעות המלווים וסוכנויות דיווח האשראי. קבצי מידע על רמות החוב שלך, היסטוריית ההחזר ואשראי האשראי המשוערים נמצאים בלשכות אשראי, במיוחד אצל שלושת הלשכות הגדולות: Experian, Equifax ו- TransUnion.

ציון האשראי שלך פועל כמו סיכום כמותי של חלקים מדוח האשראי שלך, מה שהופך אותו חשוב למידע הכלול בקבצים אלה להיות מדויק. על פי החוק הפדרלי, פעם בשנה אתה רשאי להשיג כל אחד מדוחות האשראי שלך בחינם. שם תמצאו סיכום של היסטוריית האשראי האישית שלכם.

לא כל אחד יכול להסתכל בדוח האשראי שלך; ה- FCRA דורש מחברות להוכיח שיש להם אינטרס עסקי בר-קיימא בהיסטוריית האשראי שלך לפני שהם יוכלו למשוך את הדוח שלך. שימושים המותרים בדוח האשראי שלך כוללים בקשות להשכרה, ביטוח או אשראי; החלטות תעסוקה; צו בית משפט; ביקורות תקופתיות על ידי המוסדות הפיננסיים שלך; החלטות רישוי מקצועיות; קביעות מזונות ילדים; וחקירות אכיפת החוק או טרור.

סביר להניח כי תבדוק דוח האשראי שלך מאשר ביצוע דוח צרכנים חוקר. אם יש לך חששות בנוגע למידע הנמשך, פנה לנציבות הסחר הפדרלית, או FTC, לגבי זכויותיך תחת ה- FCRA.