כולנו מופגזים בנייר כה רב שיכול להיות קשה לדשדש בו לפעמים. בין דואר הזבל, התקבולים והמסמכים הכספיים שאנו אוספים, זה אולי נראה מעט מגוחך לשמור ניירת שאנו מרגישים שלעולם לא נצטרך. ובהתחשב במעבר לבנקאות מקוונת, האם לא הגיע הזמן לוותר על אותה מערכת תיבות נעליים ישנה של ניהול רישומים?
אמנם ייתכן שלא תזדקק למערכת הגשת ישנה זו, אך למעשה ייתכן שתגיע תקופה בה תזדקק לדפי הבנק הישנים שלך. דוחות אלו מייצגים את הפעילות שמתבצעת בחשבון הבנק שלך - בדיקה, חיסכון או סוג אחר של חשבון המוחזק במוסדות פיננסיים שלך. המשך לקרוא כדי לגלות עוד כמה זמן תצטרך לשמור על הצהרותיך ומדוע.
Takeaways מפתח
- יש לשמור את דפי הבנק בעותק קשיח או בצורה אלקטרונית למשך שנה, לאחר מכן ניתן לגרוס אותם. ניהול דוחות בנק הוא אידיאלי לאמת פעילות חיוב ואשראי, להגנה מפני גניבת זהות ולהוכחת הכנסה. בנקים מאפשרים ללקוחות לגשת לדוחות בנק במשך שנה לפחות באינטרנט.
כמה זמן אתה צריך לשמור על הצהרותיך?
הסיבות לשמירת הצהרות
מעבר לרשומות לרכישות, תשלומי חשבונות והפקדות על שכר, שמירה על דוחות בנק ישנים מציעה מספר יתרונות. יש לבחון באופן שוטף את פעילות חשבון הבנק על מקרים של גניבת זהות והונאת כרטיסי חיוב. עריכת הצהרות מספקת אימות של פעילות לא חוקית שניתן להשתמש בה כדי להחלים כל נזק.
אתה יכול גם להשתמש בדפי בנק כדי לאמת הכנסות ופעילות עסקית, כגון תרומות צדקה והוצאות עסקיות שעשויות להזדקק להחזרי מס. ייתכן שיהיה כדאי לשמור על הצהרות חשבון בנק המאשרות רכישות או תשלומים גדולים. אתה יכול לגרוס קבלות אוטומטיות של מכשירי טלפונים אוטומטיים לאחר שתשלים אותם עם רשומות חשבונך. באופן דומה, ניתן לגרוס תלושי פיקדון ומשיכה לאחר אימות העסקאות באמצעות הדוח החודשי.
הצהרות עותק מקוון לעומת מקוון
שמירת עותקים קשיחים של דפי בנק היא פחות הכרח מאשר בעבר בהתחשב בזמינות של פרטי חשבון באינטרנט. בנקים ומוסדות פיננסיים רבים מקיימים הצהרות לקוחות חודשיות באופן מקוון במשך חמש שנים או יותר, הנגישות דרך פלטפורמות הבנקאות המקוונות שלהם. הצהרות מפורטות מגיעות לרוב בפורמטים שניתן להדפיס בקלות, ומידע עסקה מסוכם לרוב זמין להורדה בחינם.
יתכן שתוכלו לקבל הצהרות בעותק קשיח מהבנק שלכם במהלך מספר שנים אחורה. בנקים מסוימים גובים דמי חיפוש ו / או דפוס עבור שירות זה, מכיוון שלא ניתן לעשות זאת ברמת הסניף. במקום זאת, הצהרות ישנות מודפסות ומוכנות במשרד האחורי.
למען הבטיחות, עדיף לשמור כל הצהרות בנק בעותק קשיח בכספת חסינת אש במקום מאובטח. יש לשמור על הצהרות אלקטרוניות בקובץ המוגן באמצעות סיסמה.
יש לשמור הצהרות על עותק קשיח במקום מאובטח חסין אש וניתן לגשת אליו בקלות.
גריסת מסמכים
מכיוון שלכל כך הרבה מסמכים שונים יש דרישות שונות לסילוק, ייתכן שנראה קל יותר לשמור הכל לנצח - כולל דפי בנק. עם זאת, שמירת מסמכים ללא הגבלת זמן איננה המיטב, בעיקר בגלל הפוטנציאל של גנבי זהות להשיג אותם.
מסמכים אחרים שכדאי לגרוס אותם לאחר פרק זמן מסוים כוללים את הדברים הבאים:
- דפי כרטיס אשראי: שמור אותם למשך 60 יום אלא אם כן הם כוללים הוצאות הקשורות למס. במקרים אלה, שמור אותם במשך שבע שנים. תשלומי שכר: התאם אותם ל- W-2 שלך ואז גרוס אותם. שטרות שירות: החזיקו אותם מקסימום שנה. החזרי מס ותקבולי מיסים: ממש כמו הצהרות כרטיסי אשראי הקשורות למס, שמור את הקבצים למשך שבע שנים. פוליסות ביטוח בית ורכב : גרוס את הישנות כשאתה מקבל פוליסות חדשות. הצהרות משכנתא ושיפור בית: גרוס אותם כשאתה מוכר את הבית.
כיצד לקרוס את המסמכים שלך
כשתהיה מוכן להיפטר מדפי הבנק שלך, וודא שאתה ממש מגורר אותם. פשוט לקרוע אותם לשניים, לא מתכוון להפסיק את גנבי הזהות מלצרף את המידע האישי שלך. אם יש לך מגרסה, אתה יכול לטפל בזה בעצמך. אם לא, יתכן שתצטרך לשכור שירות, במיוחד אם יש לך מספר גדול של מסמכים. כמו כן, בדוק עם הבנק שלך. רבים יציעו שירותי גירוש ללקוחות ללא חיוב.
