מהו נהנה שניתן לבטל?
למוטב שיש לבטל אין זכויות מובטחות לקבל פיצויים מגוף כמו פוליסת ביטוח או קרן נאמנות. בעל הפוליסה שומר לעצמו את הזכות לבצע שינויים במי שמקבל תשלום, לשנות את תנאי הפוליסה או לסיים את הפוליסה ללא צורך בהסכמת נהנה לביטול. לרוב פוליסות ביטוח החיים יש תכונה זו.
נהנה ניתן לביטול מוסבר
תקן לייעד ילדים ובני זוג כמוטבים מההטבות ממוצר מביטוח חיים או אמון. עם זאת, המבוטח רשאי לבחור את מי שירצה כמוטב. המבוטח רשאי גם למנות את העיזבון שלהם, חשבון נאמנות אחר או צדקה כמוטב שניתן לבטל. לאחר מותו של המבוטח, הנהנה הנקוב יקבל את גמלת המוות ממוצר ביטוחי, או ישיג שליטה על ההנאות ששוכנו בחשבון נאמנות.
מבוטח ביטוח החיים רשאי לייעד את אחוז התשלום הכולל שקיבל כל הנהנה העיקרי, את תזמון התשלום ואת הנסיבות שיש לעמוד לפני תשלום הפוליסה. מבוטח רשאי לשנות מקבלי ביטול ראשוניים וקבועים שניתנים לביטול בתדירות שהם רוצים.
אמון שניתן לבטל מציע מצב דומה עם תכנון עזבון. הנאמנות - נותן - מייעד מוטב, אשר הוא עשוי להשתנות בכל עת. בדומה לפוליסת ביטוח, הנהנה של נאמנות שניתן לבטל מצפה להשיג נכסי נאמנות כמוגדר בהסכם הנאמנות. עם זאת, לא מובטח להם דבר.
מבוטח ודאי מילא את צוואתו האחרונה לפני שיוכל לקרוא לעיזבון כנאמן הפוליסה שלהם. רואי חשבון ומתכנני עיזבון מסייעים בבניית חשבון עזבון או נאמנות תקין. הצוואה והצוואה האחרונה היא מסמך משפטי המצהיר את רצונו של הפרט לחלוקת רכוש לאחר מותו.
שמות מוטיבים מרובים
מבוטח רשאי לתת שם למוטבים מרובים שניתן לבטל. ניתן לחלק מקבלים אלה למוטבים ראשוניים ומוטבים מותנים. למוטב העיקרי יש זכויות ראשונות לתשלומים לאחר מות המבוטח. עם זאת, למוטב מותנה יש זכויות לתשלומים אם המוטב העיקרי ימות.
נהנה בלתי חוזר
נהנה שניתן לבטל הוא ההפך ממוטב בלתי חוזר. האחרון הבטיח זכויות לתשלומי פוליסת ביטוח אלא אם כן הם מסכימים להוצאתם מהפוליסה כמוטב. ייעוד מוטב לביטול הוא בדרך כלל דרך הפעולה הטובה ביותר שכן היא מאפשרת לשנות את הנהנה בפוליסה בגלל נסיבות בלתי צפויות. ייעוד של מוטבים שניתן לבטל הוא חיוני במקרים של גירושין ועם שותפויות עסקיות.
אם אשה מייעדת את בעלה כמוטב בלתי הפיך מפוליסת ביטוח, למשל, האישה נשארת הנהנה גם אם גירושין באים בעקבותיה. אותו תרחיש עשוי להתרחש אם עסק מפרט את בן הזוג כמוטב בלתי חוזר ובהמשך ימיס את הקשר. כדי להימנע מצרות משפטיות, רצונותיו של מבוטח חייבים להישאר בעלי חשיבות עליונה, והופכת לבעייתית עם נהנה בלתי חוזר.
