Wealthsimple, קנדה, שהושק בספטמבר 2014, מספק תוכניות השקעה וחיסכון אלגוריתמיות דרך משרדיה בניו יורק, טורונטו ולונדון. ענקית הפיננסים הקנדית Power Financial השקיעה לפחות 74 מיליון דולר בייעוץ הצומח במהירות. לקוחות חדשים יכולים להעביר חשבונות חייבים במס ופרישה או להפקיד כספים בחשבונות חדשים. מינימום החשבון הוא 0 $, מה שמקל על המשקיעים החדשים להתחיל בעבודה. מאגר קטן של תעודות סל בעלות נמוכה משמש לאכלוס תיקים גנריים יחסית המותאמים אישית יותר למידע שהכנסתם לפלטפורמה (זה נעשה בקרנות נאמנות בבריטניה). סקירה זו נכתבת בעיקר מנקודת מבטו של משקיע מבוסס ארה"ב, אך ניסינו לשלב מידע רלוונטי גם מפלטפורמות בריטניה וקנדה.
מקצוענים
-
חשבונות קנדיים, אמריקאים ובריטניה
-
משאבים חינוכיים מעולים
-
חשבון חיסכון עם אינטרס תחרותי
-
קציר הפסד מס
-
$ 0 לפתיחת חשבון
חסרונות
-
חובה לחשוף נתונים אישיים כדי להציג את ההתקנה
-
האלגוריתמים עוקבים אחר אסטרטגיית קנייה והחזקה כללית
-
אפשרויות מוגבלות ביצירת תיקים
הגדרת חשבון
4.2כדי להגדיר חשבון Wealthsimple, עליך למסור את המידע האישי שלך מראש. משמעות הדבר שאינך יכול להסתכל בשאלון או לבדוק את הקצאות התיקים לפני שתמסור מידע אישי מפורט. השאלון שואל אותך סדרה של שאלות טיפוסיות לגבי יעדים פיננסיים, אופק זמן, סובלנות לסיכון, ניסיון השקעה בעבר ורמת הידע על השקעות.
התגובות שלך משמשות ליצירת תיק עבודות ורשימת תעודות סל המותאמות אישית בתגובה לפרופיל שהושלם. ניתן לשנות הקצאות מוצעות, אך המערכת עשויה לבקש סיבות אם שינויים מתנגשים עם תגובות קודמות. חשבונות ממומנים באמצעות קישורי חשבון בנק וניתן לבצע אותם באמצעות תשלום חד פעמי או הפקדות חוזרות.
סוגי החשבונות של Wealthsimple משתנים בהתאם לאיזור אתם גרים. בארצות הברית Wealthsimple מספקת תמיכה לחשבונות חייבים במס יחידים ומשותפים, חשבונות נאמנות והטווח הסטנדרטי של חשבונות הפרישה.
בקנדה, Wealthsimple מציעה מגוון מלא של חשבונות, כולל חשבונות חיסכון ללא מס (TFSA), חשבונות עסקיים, חשבונות משותפים, תכניות חיסכון לפרישה (RSP), חשבונות פרישה כלולים (LIRA), קרנות הכנסה לפנסיה רשומות (RRIF), תוכניות חיסכון רשומות לחינוך (RESP) וחשבונות חייבים במס.
בבריטניה מציעה Wealthsimple חשבונות פנסיה, חשבונות חיסכון פרטניים (ISA), חשבונות חסכון פרטניים זוטרים (JISA) וחשבונות חייבים במס אישי.
בנוסף לתוכנית השקעה רגילה, Wealthsimple מציעה חשבון חיסכון חכם שמשלם ריביות גבוהות יותר מחשבונות חיסכון מסורתיים באמצעות תעודות סל בסיכון נמוך. החשבון חייב במס ועומד בתשלום של 0.25% במקום עמלה של 0.50%, מה שמוריד את הריבית נטו. חשבון החיסכון החכם מבוטח באמצעות ביטוח SIPC (Secure Investor Protection Corporation) ולא באמצעות ה- FDIC.
הגדרת מטרה
3.4Wealthsimple מספק פגישות תכנון פיננסי ללא הגבלה ומפגש חד פעמי עבור אנשים שאינם לקוחות המגישים דוחות חשבון מראש. אתה יכול גם לדבר עם יועץ אנושי על פי בקשה. במהלך ההתקנה, מתבקשים בעלי חשבונות חדשים לבחור מרשימת תכנון יעדים הכוללת בעלות על בתים, פרישה, השכלה, צמיחה לטווח הארוך והכנסה. ניתן ליצור יעדים מרובים תחת חשבון יחיד, המציעים תחכום וגיוון רב יותר במידת הצורך. תוכל לסקור עסקאות וסטטיסטיקות ביצועים יחסית, מחולק לפי יעדים, בדפי ניהול חשבונות לאחר השלמת המימון.
שירותי חשבון
3.3מימון חשבון Wealthsimple שלך פשוט מחייב להתחבר לממשק ניהול החשבון ולבקש הפקדה או הגדרת פיקדונות חוזרים דרך חשבון בנק מקושר. ניתן לבקש משיכות עם מספר לחיצות, אך זה עשוי לארוך עד 10 ימי עסקים לקבלת הכספים אם לחשבונך יש עסקאות שלא הוסדרו. כתמריץ נוסף, Wealthsimple משלמת עלויות העברה בחשבונות חדשים הממומנים עם לפחות 5, 000 $. אתה יכול גם להפעיל את Roundup לאחר קישור חשבונות אשראי וחיוב, המחושב ומפקיד "שינוי חילוף" שנצבר על ידי עיגול חיובים למספר השלם הבא.
חשבונות חייבים חייבים במס ופרטיים אינם יכולים להשתמש בשוליים או בהלוואות מהחשבון, ו- Wealthsimple אינה מציעה שירותי בנקאות נוספים כרגע.
לקוחות קנדיים יכולים להשתמש בשירות הכנת המס המשולב SimpleTax כדי להגיש את ההחזר שלהם. שותפות זו הוכרזה בסוף ספטמבר 2019 ומשלבת שתי חברות פינטק קנדיות תחת קורת גג וירטואלית אחת.
תוכן תיק
2.5המערכת מייצרת תיק שמרני, מאוזן או צמיחה בתגובה לנתוני הפרופיל שלך. חשיפת תיקים נלקחת אך ורק באמצעות תעודות סל בהנפקה האמריקאית. קרנות נאמנות עשויות להיות מעורבות בחשבונות קנדיים והן מהוות את הרכב העיקרי בהנפקה בבריטניה. אין מניות בודדות או מוצרים בעלי הכנסה קבועה ישירה זמינים בחשבונות רגילים. תוכל לבחור להתאים אישית את תיק העבודות שלך על ידי בחירת תיק עבודות חברתי שאינו כולל תעודות סל שאינן מוסמכות. Wealthsimple מציעה גם חשבון חלאל העומד בחוק האסלאמי, קונה מניות שהוקרנו מראש אך ללא תעודות סל או מוצרים בעלי הכנסה קבועה.
אתה יכול לבדוק את ההקצאות הנוכחיות שלך בהצהרת מדיניות משקיעים הנגישה דרך ממשק ניהול החשבון. לגבי ההנפקה האמריקאית יש יקום קטן יחסית של 10 קרנות המאכלס את רשימת תעודות הסל, המחולקת למספר שווה של קטגוריות נכסים. הגרסה הקנדית כוללת אותו מספר קרנות, אך מכילה קרן נדל"ן שאין לה שווה ערך בגרסה האמריקאית. ההנפקה בבריטניה כוללת 12 קרנות המשמשות לאכלוס התיק.
צילום מסך של תיק מודע חברתית הכיל שש קרנות "ירוקות" בלבד, אך יתכן כי אחרות אינן מוצגות.
כל תיק Wealthsimple יכול לכלול שמונה עד 10 מכשירים, ונותן את הרושם שרוב ההתאמה האישית נעשית באמצעות שינויים באחוזים ולא על ידי בחירת תעודות סל. הכספים הם כולם מהחשודים הרגילים למציעה של ארה"ב, כולל iShares, Vanguard, VanEck ו- WisdomTree. ההנפקה הקנדית כוללת תעודות סל של Vanguard ו- iShares, עם הצעות נוספות של Purpose Invest ו- BMO. גילוי ניגוד העניינים לחשבונות קנדיים מציין כי שני מוסדות המספקים קרנות נאמנות מקיימים קשרים אישיים או עסקיים עם מנהלי Wealthsimple. הגרסה הבריטית מציעה כספים מ- Vanguard בנוסף ל- Legal & General, PIMCO, BlackRock ו- Amundi Asset Management.
תכני התיק והבנייה של Wealthsimple נבחרים על פי עקרונות ה- Modern Portfolio Theory (MPT), כפי שקורה ברוב הייעוץ בנושא רובו. עם זאת, נראה שיש מעט שמבדיל את הגישה של Wealthsimple ממתחרים בעלי היוון נמוך. ביקום הקרנות המוגבל עדיין יכול לשמש ליצירת פורטפוליו מגוון, אך יריבים בגודל דומה עברו מאמצים רבים יותר לבניית המחאות כנגד ריכוז נכס או גאוגרפי ופונקציות תאריך יעד חזקות יותר.
ניהול פורטפוליו
3.7Wealthsimple's מנהלת את תיק ההשקעות שלך באמצעות אסטרטגיות שוק מנוסות ואמיתיות הכוללות פיזור על פני מחלקות נכסים, השקעה פאסיבית של קנייה והחזקה, השקעה מחדש של דיבידנד ומשוב לקוחות באמצעות הפרופיל וניקוד סיכונים. ההתקדמות לקראת המטרות שלך מייצרת אימון מהמערכת כדי להגדיל את המימון או להישאר בקורס. שינוי ציון הסיכון המשויך לפרופיל שלך בכל עת יביא לאיזון מחדש של תיק.
אפילו ללא שינוי בפרופיל שלך, Wealthsimple מאזנת אוטומטית את התיק שלך לאחר הפקדות, משיכות ושינויים בערכי הנכסים. אינך יכול לבקש איזון מחדש, ואף לא לבצע שינויים בתעודות סל מעבר לאפשרויות האחריות החברתית וההלאל. האפוטרופוס של אייפקס מבצע אסטרטגיות קציר הפסדי מס מטעם Wealthsimple, כלומר התיקים החייבים במס יראו לעיתים תחליפים של השקעות שוות ערך לצורכי מס.
חוויית משתמש
3.8חוויה ניידת
Wealthsimple מציע אתר ויישומים ניידים קלים לקריאה ומכשירים ניידים עבור iOS ו- Android עם תכונות משופרות לניהול חשבונות. אייפון ומכשירי אנדרואיד רבים מספקים זיהוי ביומטרי, ושני היישומים תומכים באימות דו-גורמי. אין יישומים או אפליקציות ספציפיות לטאבלט עבור Windows Phone או מערכות הפעלה משניות אחרות
חווית שולחן עבודה
האתר מדגיש מאפייני חשבון מרכזיים, מסביר את הפילוסופיה של החברה ומספק שאלות נפוצות מקיפות המכסות את מרבית תחומי העניין. בעלי חשבונות חדשים נדרשים להזין פרטים אישיים עם תחילת תהליך הגדרת החשבון, כך שלא תוכלו להציץ מראש על אפשרויות התיק. השאלות הנפוצות לא שופכות הרבה אור על חומר נסתר זה, מעבר לקביעה כי הפונים נותנים "מידע בסיסי, עונים על כמה שאלות על ניסיון קודם בהשקעה, וחתמו על הסכמי ניהול השקעות אחד או יותר על הסכמים אלקטרוניים."
האתר Wealthsimple האמריקני אינו מספק חוברת ייעוץ בנושא השקעות ADV-2A כפי שנדרש על ידי ה- SEC. הכלל קובע כי יועצים "נדרשים למסור ללקוחות ולקוחות פוטנציאליים עלון המגלה מידע אודות משרדך." Wealthsimple אכן מכיל ADV-2A באתר SEC, כך שזה מוזר שזה לא מקושר במפורש באתר. ה- ADV-2A מיועד כמסמך הגנה על הצרכן, וגילויים של חברות בתוך החוברות הללו חשובות ביותר לביסוס האמון בין היועץ ללקוח, ולכן הדבר מסמן מחדל משמעותי.
שירות לקוחות
3כאמור, לקוחות יכולים לשוחח עם יועץ פיננסי על פי בקשה, אם כי מידע ליצירת קשר מעט קשה יותר ממה שהיה צריך להיות. ניתן ליצור קשר עם Wealthsimple באמצעות איש קשר טלפוני ודוא"ל, אך אין צ'אט חי לבעלי חשבונות פוטנציאליים או שוטפים. ניתן למצוא את מספר אנשי הקשר עבור Wealthsimple בחלק התחתון של דפי אינטרנט מסוימים וכן במרכז העזרה. אין עמוד צור קשר "מפורש" מחוץ לשאלות נפוצות. שעות הטלפון מופיעות בשעות 9:00 בבוקר עד 20:00 בערב שעון מזרח בימים שני עד חמישי ובשעה 9:00 בבוקר עד 17:30 זמן מזרח ביום שישי לארצות הברית. בקנדה מוקד הטלפון נפתח שעה קודם. מרכז הטלפונים בבריטניה מונה שעות.
מספר שיחות למספר הטלפון בארה"ב בשעות הפעילות יצרו קשר עם נציג לקוחות תוך דקה. ההקלטה הראשונית נתנה שעות קשר שונות משאלות השאלות הנפוצות, והרחיבה בין שני עד חמישי לכיסוי 8:00 בבוקר כתובות המשרד של Wealthsimple מופיעות בדף "מי אנחנו" ללא מספרי טלפון.
חינוך וביטחון
3.6האתר של Wealthsimple כולל מילון מונחים מקיף של Investing 101, שאלות נפוצות על השקעות מברשת רחבה ומגזין / בלוג חודשי מצוין עם עשרות מאמרים "כיצד לבצע". עם זאת, קשה לאתר נושאים מעניינים מכיוון שאין פונקצית חיפוש פנימית לתוכן החינוכי. בנוסף, רבים מהמדריכים חסרים את הכלים הכמותיים הדרושים כדי לעזור לכם בתכנון יעדים לטווח קצר ותכנון פיננסי לטווח הארוך.
האתר של Wealthsimple משתמש בהצפנת SSL של 256 סיביות וכולל מדיניות פרטיות המוצהרת בבירור המעניקה תחושת ביטחון. כניסה לניהול חשבונות מחייבת אימות דו-גורמי באמצעות הודעת טקסט. עבור חשבונות בארה"ב, Apex Clearing Corporation מחזיקה בכל הכספים שלך בחשבונות השקעה, ומספקת לך גישה לביטוח SIPC ולביטוח עודף. כיסוי SPIC סטנדרטי מבטח מפני הפסדים כתוצאה מתיווך כושל (לא הפסדים כתוצאה מתנועת שוק) בעד 500, 000 $.
ShareOwner ממלא את תפקיד המשמורן בקנדה ו- SEI Investments עושה את אותו הדבר בבריטניה. בבריטניה ובקנדה יש גם רמות שונות של הגנה על חשבונות דרך הקרן הקנדית להגנת המשקיעים (עד מיליון דולר) ותכנית הפיצויים לשירותים פיננסיים של ממשלת בריטניה (עד 85, 000 ליש"ט).
עמלות ואגרות
4.6העמלות של Wealthsimple משתנות לפי אזור כאמור, אך הן תואמות את ממוצעי התעשייה. בארה"ב וקנדה עמלה של 0.50% כוללת את כל ייעוץ ההשקעות, ניהול תיקים ועלויות מסחר. העמלה יורדת ל- 0.40% עבור חשבונות בגובה 100, 000 $ ומעלה. בבריטניה העמלה עומדת על 0.7% עם ירידה ל- 0.5% עם נכסים המנוהלים על סך 100, 000 ליש"ט. עמלת תכנית החיסכון החכם נמוכה ב 0.25%. הגילויים קובעים כי עמלות תעודות סל ממוצעות נעות על 0.15%. אייפקס גובה תשלום עבור העברות בנקאיות והעברת החשבון למתווך אחר.
האם Wealthsimple מתאים לך?
Wealthsimple מציע התאמה טובה למשקיעים בכל הגילאים המעוניינים לחסוך כסף ולעשות את הצעד הבא בדרך לביטחון פיננסי לטווח הארוך. העמלות ממוצעות עבור שטח הייעוץ הרובו והמינימום בחשבון של $ 0 מסיר מכשול עבור משקיעים שרק החלו לצאת לדרך. לעומת זאת, דמי ניהול נמוכים יותר ותכונות חזקות יותר בחשבונות מעל 100, 000 $ ומעלה עשויים למשוך את העניין של אנשים בעלי ערך נטו גבוה יותר.
הפנייה של Wealthsimple מורחבת מהעובדה שהיא מציעה את שירותיה מחוץ לארה"ב למשקיעים בקנדה ובבריטניה. העובדה שפועלת במספר תחומי שיפוט עשויה לעמוד מאחורי הגילויים החסרים בארה"ב, אבל זה לא תירוץ נהדר למחדל שיגרום אי שקט בקרב משקיעים מנוסים יותר שתלויים במסמכים אלה.
בסך הכל, הגישה שעושה Wealthsimple בבניית וניהול תיק העבודות שלך אינה מהפכנית. התיק בנוי עם MPT וניל רגיל עם התאמה אישית מוגבלת מעבר לאפשרויות האחריות החברתית וההלאל. חוסר ההתאמה האישית הזה מורכב ברשימת קרנות קטנה בהשוואה למבחר הגדול יותר הקיים באמצעות המתחרים. Wealthsimple מעסיקה רכישה בסיסית ורכישה מגוונת על פני נכסים תוך איזון מחדש וקטיף הפסד לפי הצורך, ולגישה זו יש היסטוריה של הצלחה בשוק שרוב המשקיעים האישיים אינם מצליחים להתאים לה. עם זאת, יתכן כי Wealthsimple אינו המתאים ביותר אם אתם מחפשים תיק שניתן להתאמה אישית ברמת הנכס. אם אתה מעריך את הפשטות ואתה מעוניין להחזיק תיק עבודות יד, עם זאת, הגישה של Wealthsimple עשויה להיות נכונה.
השווה את Wealthsimple
Wealthsimple מתאים מאוד למשקיעים בכל הגילאים המעוניינים לחסוך כסף. ראה כיצד הם משווים מול יועצי רובו אחרים שסקרנו.
מתודולוגיה
Investopedia מוקדש לספק למשקיעים ביקורות ודירוגים משוחדים, מקיפים של יועצי רובו. הסקירות שלנו משנת 2019 הינן תוצאה של שישה חודשים של הערכת כל ההיבטים של 32 פלטפורמות ייעוץ רובו, כולל חווית המשתמש, יכולות הגדרת המטרה, תוכן תיק, עלויות ועמלות, אבטחה, חוויית מובייל ושירות לקוחות. אספנו למעלה מ -300 נקודות נתונים ששקלו לתוך מערכת הניקוד שלנו.
כל יועץ רובו שסקרנו התבקש למלא סקר בן 50 נקודות לגבי הפלטפורמה שלהם בה השתמשנו בהערכה שלנו. רבים מיועצי הרובו סיפקו לנו גם הפגנות באופן אישי על הפלטפורמות שלהם.
צוות המומחים שלנו בתעשייה, בראשות תרזה וו. קארי, ערך את הביקורות שלנו ופיתח מתודולוגיה זו בתעשייה הטובה ביותר לדירוג פלטפורמות רובו-יועץ למשקיעים בכל הרמות. לחץ כאן כדי לקרוא את המתודולוגיה המלאה שלנו.
