הגדרת ביטוח מזג האוויר
ביטוח מזג אוויר הוא סוג של הגנה מפני הפסד כספי שעלול להיגרם בגלל גשם, שלג, סערות, רוח, ערפל, טמפרטורות לא רצויות או תנאי מזג אוויר שליליים ומדידים אחרים. ביטוח מזג אוויר משמש לביטוח אירוע יקר שעלול להיהרס על ידי מזג אוויר גרוע, כמו חתונה חיצונית או הפקת סרטים בחוץ.
פריצת ביטוח מזג אוויר
הפרמיה לביטוח מזג האוויר נקבעת על סמך מיקום וזמן השנה, במילים אחרות, על סמך הסבירות שאירוע מזג האוויר המבוטח יתרחש וכמות ההפסד הפוטנציאלית. ניתן להתאמה אישית של ביטוח מזג האוויר, המבוטח יכול לבחור, למשל, את מספר הימים, אירועי מזג האוויר וחומרת מזג האוויר אשר יכוסה בפוליסה.
מבטח נגד אמא טבע
עד לאחרונה ביטוח היה הכלי העיקרי בו משתמשים חברות להגנה מפני תנאי מזג אוויר בלתי צפויים. אך ביטוח מספק הגנה רק מפני נזק קטסטרופלי. הביטוח אינו עושה דבר כדי להגן מפני חווית הביקוש המופחתת של עסקים כתוצאה ממזג אוויר חם או קר מהצפוי.
בשלהי שנות התשעים אנשים התחילו להבין אם הם מכמתים וממדדים את מזג האוויר במונחים של טמפרטורות ממוצעות חודשיות או עונתיות ומחברים סכום דולר לכל ערך מדד, הם יכולים במובן מסוים "חבילה" ומזג אוויר סחר. למעשה, סוג זה של מסחר יהיה דומה למסחר בערכים המשתנים של מדדי מניות, מטבעות, שיעורי ריבית וסחורות חקלאיות. מושג מזג האוויר כמצרך סחיר, אפוא, התחיל לקרום עור וגידים.
באופן כללי, נגזרות מזג האוויר מכסות אירועים בסיכון נמוך ובסבירות גבוהה. לעומת זאת, ביטוח מזג אוויר מכסה בדרך כלל אירועים בסיכון גבוה, בעלות הסתברות נמוכה, כהגדרתם בפוליסה המותאמת ביותר.
יש לביטוח מזג אוויר שימושים רבים. עסקים משתמשים לפעמים במדיניות זו כגימיק מכירות כדי לפתות לקוחות. לדוגמה, חנות רהיטים עשויה לפרסם כי כל רוכשי הרהיטים בחודש דצמבר יקבלו את הרכישות בחינם אם יירשם שלג יותר משני סנטימטרים ביום חג המולד. החנות קונה מדיניות לכיסוי אירוע ספציפי זה.
אקטואר בחברת הביטוח יבדוק בנתוני מזג אוויר שחלפו עשרות שנים רבות כדי להחליט כיצד לתמחר פוליסה זו. אם למשל קליבלנד מקבלת חג מולד לבן כל 10 שנים, אז המבטח יודע שההסתברות לאירוע כזה היא 10%. אם החנות מוכרת רהיטים בשווי 100, 000 דולר בדצמבר, נקודת המוצא לתמחור מדיניות כזו היא 10, 000 דולר. זו דוגמא מפושטת, אבל זו סוג החשיבה שנכנס לביטוח מזג האוויר.
