לא משנה לאום, מין או הכנסה שלך, סביר להניח שאתה מתקשה לדבר על כסף. זה נחשב לאחד הנושאים הכי לא נוחים ופולשניים שאפשר לדון בהם - אפילו יותר ממוות. כסף זה אישי, אבל להפסיד כסף זה מאוד אישי. האופן בו אנו מרוויחים ומוציאים את כספנו משופעים בגאווה, אגו, ולעתים קרובות בושה, ואולי בגלל זה, יש הפונים להסתיר את העסקאות שלהם מהאנשים שהם קרובים להם ביותר.
הסתרת עסקאות פיננסיות מבן זוג, המכונה "בגידה פיננסית", עלולה להחמיר את המתחים במערכת יחסים שכבר לחוצה, מה שעלול להוביל למותה. בדיוק מדוע מישהו מרגיש מחויב להסתיר את ההוצאות שלו, במיוחד ברגע שזה הגיע לנקודה שהוא כבר לא יכול להרשות לעצמו להסתיר, אולי לא תמיד ברור.
מה מניע את הדחף להוצאות יתר, קל וחומר להסתיר אותו? מפתה להאשים את עליית המדיה החברתית בהגדרת ציפיות לא-מציאותיות לאורח החיים. על פי מחקר שנערך לאחרונה על ידי קבוצת הסקרים Nonfiction Research, 28% מבני 18-24 מודה לפרסם תמונות אינסטגרם שגורמות לעצמם להראות עשירים יותר ממה שהם באמת. בעוד שאנשים מסוימים מסתמכים על תמונות מבוימות בצורה חכמה כדי לעמוד בקצב הג'ונס, אחרים עשויים למעשה להוציא את עצמם לחובות או לפשיטת רגל אך ורק כדי לשמור על אסתטיקה ולהביא לעצמם את גאוותם.
סוג זה של הוצאות, שנחשב ל"הוצאה כפייתית ", נוטה להתבטא במהלך אמצע החיים המוקדם של הבזבזנים - שנות ה 40 לחייהם. ולמרות שלא כולם מבלים בכפייה, רוב האמריקנים נקלעים לחובות, גם אם זה עדיין לא משפיע על איכות חייהם. יתרות החוב גדלו בשנים האחרונות עבור כל גיל אמריקני שנקבע, כך עולה מנתוני הבנק הפדרלי רזרב בניו יורק.
כשאתה משלב את הלחץ לבזבז עם הפחד משיחה כנה סביב כסף, קל לראות איפה החוב הגואה משתרש. מטבע הדברים, ככל שהבעיה מחמירה, הפחד והבושה בחשיפה רק כפולים כלפי מטה.
על מה אנחנו מדברים כשאנחנו מדברים על כסף
ביסוס ושמירה על כנות כלכלית במערכת יחסים יכולה להיות קשה, אבל זה הכרחי. "ככל שתהיה מוקדם יותר ייטב, " אומר דגלאס בונפרט ', CFP ®, נשיא Bone Fide Wealth בניו יורק. הוא אמנם לא ממליץ להעלות את ציון האשראי שלך בדייט ראשון, אבל בונפרת 'מציעה לנהל את השיחה פעם אחת ב"יחסים ארוכי טווח ומחויבים."
לא כל הזוגות נענו לעצתו. על פי מחקר שפורסם לאחרונה בכתב העת Journal of Financial Therapy:
35% מהמשתתפים האמינו כי חלק מהמצב שלהם צריך להישאר פרטיים או מחוץ לתחום לבני זוגם.
אולי זה מסביר מדוע בגידה פיננסית נפוצה יחסית בקרב זוגות אמריקאים. באמור לעיל המחקר, 27% מהנשאלים ציינו כי הם שמרו על סוד כספי מבן זוגם.
בגידה פיננסית לובשת הרבה צורות. אנשים מסוימים עשויים לבצע הפרות אמון חמורות יותר - הימורים של כסף מבלי לספר לבן / בת הזוג שלהם, לקנות חומר פורנוגרפי או לשמור על חשבון הסימון בצד. אבל עבור הרוב, בגידה פיננסית מקבלת עור וגידים בעבירות קטנות יותר: חיסכון בכסף לבזבוז על תענוג אשם או סיבוב משכורת.
למעשה, בעוד שרק כרבע מהנשאלים הודו בביצוע בגידה כלכלית, מחציתם ציינו כי ביצעו פעולות התואמות את התיאור הקליני של המונח.
אך כאשר גורם אחד במערכת יחסים מרגיש שהאמון שלהם הופר, ההשלכות יכולות להיות חמורות.
מבין הזוגות שחוו בגידה כלכלית, 76% דיווחו כי היא פגעה במערכת היחסים שלהם ו -10% השיבו כי הדבר הביא לגירושין.
לצורך ההקשר, המתאם בין בגידה מינית לגירושין גבוה יותר, כאשר מחקרים העריכו כי בכל מקום בין 15% ל -50% מהמקרים בהם בן זוג גילה כי האחר או המשמעותי שלו "לא נאמן" הובילו לגירושין.
מעניין, בעוד שגברים נוטים יותר לאמונים מבחינה מינית מגברים, אך שני המינים עשויים באותה מידה להסתיר את החלטותיהם הכספיות מבני זוגם. למרות זאת, סקירת נתוני Investopedia עצמה מראה כי נשים נוטות יותר להתעניין בכספי הנישואין.
"התעניינות מוגברת בנושא זה אצל נשים יכולה להיות מונעת על ידי מספר גורמים, " אומרת ד"ר ג'ואטה גובל, דוקטורנטית, סמנכ"לית מחקר ותובנות בחברת האם דוטדש, האם. "לא רק שיש סיכוי גבוה יותר שנשים לחקור את הדינמיקה של הכספים בנישואין, אלא יתכן והן עומדות בפני אירועי חיים המניעים עניין מוגבר, בין אם מדובר בחששות מפני בגידה כלכלית פוטנציאלית מתמשכת, המבקשים להבטיח שהם ילמדו מהתנסויות קודמות, או בהכנות עצמם על ההשלכות הכספיות הפוטנציאליות של סיום קשר זוגי."
מי מחזיק את העקבות?
לעיתים קרובות, ההדלקה לסכסוך נבנית באטיות. "זה אפקט כדור השלג", אומר ג'וזף קונרוי, CFP ®, יועץ פיננסי בקבוצת Synergy Group ומחבר עשרות שנים והחלטות: תכנון פיננסי בכל גיל . קל מאוד למחוק בחירות ללא השלכות, אך הן בונות ומתנשאות לאורך זמן. הוא אומר:
"אנשים לא מנסים לקבל עזרה כאשר הם מתקשים כלכלית עד שהם לא יכולים לשלם את המשכנתא והם הולכים לאבד את הבית שלהם."
ניתן להימנע מכמות משמעותית של סכסוך על ידי הקפדה על כך שלשני הצדדים במערכת יחסים יש ציפייה ריאלית למה שהוא - ולא - במחיר סביר.
כדאי לזכור שלא כל בגידות פיננסיות מונעות מאנוכיות. אם אחד מבני הזוג אחראי באופן בלעדי למימון משק הבית, הם יכולים להרגיש כאילו הם זה שמאבק בשאר בני המשפחה מחוויות חשובות. "אתה לא רוצה להגיד 'לא' למשפחה שלך, " אומר קונרוי. אם המשפחה "רוצה לצאת לחופשה של דיסני, או שאחד הילדים יש טורניר ליגה קטן", זה יכול להיות קשה לבן הזוג שמנהל את כספי משק הבית להודות שזה פשוט לא נמצא בתקציב.
ברירת מחדל לשקיפות
אין כדור קסם להתגברות על הפחד, האשמה והחרדה של להיות שקוף לחלוטין לגבי ההוצאות שלך. מפתח אחד להתפתחות ההרגל הוא אכיפת תגובת ברירת המחדל בעצמך: תקשורת פתוחה ותכופה, ללא יוצא מן הכלל, במיוחד אם רק חבר אחד בשותפות שומר על שליטת משק הבית. "תפעל בשקיפות מלאה ותקשר בתדירות גבוהה ככל האפשר", אומר בונפרת '. להיות במערכת יחסים זה כמו להיות בצוות: "זה אומר שיתוף מידע."
בעוד שרוב הזוגות ככל הנראה ידרשו לפחות דיון פורמלי אחד סביב יעדים משותפים וסדרי עדיפויות פיננסיים בשלב מוקדם, מסגור את השיחה סביב כסף כחיובי חשוב להבטיח שהוא לא ירגיש כמו נטל (או ווידוי). Conroy מציע לזוגות להיכנס באופן לא רשמי, אך באופן קבוע, כך שנושאים כספיים יטופלו מוקדם ואין להם סיכוי לכדור שלג לצאת משליטה. "זוגות צריכים לדבר", הוא אומר, "גם אם זה קצת יותר מכוס קפה בבוקר."
מסכים לתכנית
מחקרים מראים שהדרך הטובה ביותר למנוע הפתעות היא לקבוע תוכנית מוגדרת ולהיצמד אליה. "זוגות שמשלמים את חשבונותיהם בצורה פחות מובנית הם בעלי סיכוי גבוה יותר מאלו שהיו להם תקציב קבוע יותר ומתכננים לשמור על סוד כספי מבן זוגם, " כותבים מחברי הסקר הנ"ל בעיתון לטיפול פיננסי. מובן, שככל שהתוכנית משוחררת, כך קל יותר העסקאות יכולות לחמוק דרך הסדקים.
חשוב לא רק לקבוע תקציב משק בית המחייב הוצאות רגילות כמו משכנתא או שכר דירה וכלי עזר, אלא גם עבור יעדים ומצבי חירום לטווח הארוך.
"אנשים נוטים להסתבך בגלל שהם לא חושבים על הוצאות חירום בתוכנית שלהם", אומר קונרוי. מומחים פיננסיים בדרך כלל ממליצים לזוגות לשמור על הוצאות מחיה לפחות שלושה עד שישה חודשים במזומן או בהשקעות בטוחות אחרות כדי לתת דין וחשבון על אירועים בלתי צפויים, כמו אובדן פתאומי של הכנסה, אשפוז או צורך לטפל בבני משפחה פצועים או חולים.
שמור על זה בנפרד, כל עוד אתה שומר על זה בכנות
ישנם מומחים פיננסיים המציעים לקיים חשבון משותף אחד בלבד, אך אחרים ממליצים שכל אחד מבני הזוג ינהל חשבון נפרד עבור הדברים הקטנים שהם רק רוצים לעצמם.
אם זה יותר הסגנון שלך מאשר חשבונות עם כל הגישה, המשותפים, Conroy ממליץ לזוגות לנתב תחילה את כל ההכנסה דרך חשבון משותף, ואז להעביר הוצאות שיקול דעת לחשבונות בודדים. גישה זו, לדבריו, "מעניקה לאנשים תחושת עצמאות", אך מבטיחה ששני הצדדים עדיין עובדים יחד על אותן מטרות.
