תוכן העניינים
- מגמות טכנולוגיות
- מגמת הנאמנות
- פער דורות
- גלובליזציה
- חוב לחינוך
- תכנון פרישה
- בשורה התחתונה
המגזר הפיננסי משתנה במהירות במובנים רבים. אבל מה צופן העתיד מכאן? למרות שאי אפשר לומר בוודאות, כמה מגמות אחרונות צברו במהירות משיכה בשוק וסביר להניח שישחקו את עצמן במהלך העשור הבא. יועצים פיננסיים צריכים להתכונן אליהם עכשיו.
Takeaways מפתח
- במשך עשרות שנים יועצים פיננסיים עשו דברים פחות או יותר באותה צורה - בדיקת כניסה פעם או פעמיים בשנה והתמקדות בצבירה. עם זאת, בשנים הקרובות יופיע שינוי מגמות שמבטיח לעצב מחדש את הדרכים להם זקוקים יועצים מצליחים. לחשוב על המשך להקדים. מגמות טכנולוגיות בתחום ההסברה, אוכלוסיית לקוחות מזדקנת המחפשת הכנסה ולא סיכון והצטברות, ושינויי רגולציה כלפי חובות אמינות הם כל אחד מהשיקולים העתידיים שעליהם היועצים צריכים לשים לב.
מגמות טכנולוגיות
כמעט בשום מקום המהפכה הדיגיטלית לא עושה השפעה גדולה ככל שהיא בענף הפיננסים. כעת קל יותר מאי פעם למשקיעים לגשת לחשבונות שלהם ולראות כיצד התיקים שלהם, שלא לדבר על השווקים עצמם, מתפקדים. העתיד ככל הנראה יהפוך פורטלים דיגיטליים חלקים לשכיחים כמו כיום הטלפונים הסלולריים, ויאפשרו ללקוחות להיכנס ולנהל את כספם, לתקשר עם יועצים ומתכננים מסביב לשעון ולבצע עסקאות.
יועצי רובו יתאימו ככל הנראה על ידי כל חברה בתפקיד זה או אחר. בעוד 10 שנים הם ככל הנראה יוכלו לעקוב אחר אסטרטגיות מתוחכמות מאוד המפעילות מידה של שיקול דעת לגבי החלטות קנייה ומכירה. הגישה לשירותים אלו עשויה להפוך לניידת לחלוטין ומבוססת ענן והחידושים הללו עשויים לשלב כדי להוריד באופן דרסטי את מחיר התכנון הפיננסי וניהול הנכסים לציבור.
למעשה קיימות השערות כי תכנון פיננסי עשוי להיעשות ללא עלות ברגע שטכנולוגיית המחשבים תגיע לנקודה בה היא יכולה להשתמש בתוכנות אוטומטיות כדי לעזור ללקוחות לקבוע את סובלנות הסיכון שלהם ואת אופק הזמן שלהם ולגבש אסטרטגיית השקעה.
מגמת הנאמנות
הכלל הנאמני של מחלקת העבודה, שקבע כי כל העוסקים בתכנון פרישה, מכירות מוצרים וייעוץ ישמרו מעמד נאמן, נפסל על ידי בית משפט פדראלי ביוני 2018. אך יתכן שהוא עדיין משאיר מורשת. חברות רבות בתחום השירותים הפיננסיים כבר החלו לשנות את הנהלים העסקיים כדי להפחית את ניגודי העניינים (או את המראה של אותו הדבר).
נציבות ניירות ערך (SEC) עובדת גם על מערך של תקנות חדשות המחייבות את המתווכים להציב את האינטרסים הכספיים של לקוחותיהם לפני שלהם. עתידנים רבים בענף רואים מדיניות תמחור וגילוי שקופים יותר קדימה, יחד עם מודל פיצוי של יועצים המתבסס על שומר תקופתי רגיל ולא על עמלות או עמלות.
פער דורות
יועצים המתעלמים מלקוחות פוטנציאליים של דור X ומילניאל עושים זאת בסכנתם. יותר מ 18 טריליון דולרים הולכים לעבור מדור התינוק בומר לזרעיהם בשנים הקרובות. המתכננים צריכים להקפיד על היכרות עם ילדיהם הגדולים של לקוחותיהם כדי לשמור עליהם לאחר שהוריהם אינם. משמעות הדבר היא מעבר מסיכון וצמיחה ליציבות, שימור והפקת הכנסות פרישה מנכסי תיק.
גלובליזציה
הגלובליזציה הגוברת של כלכלות העולם תוביל להזדמנויות שיווק חדשות אדירות עבור יועצים שיכולים להגיע ללקוחות שהיו בעבר מעבר לתפיסתם. מספר האנשים עם טלפונים ניידים יעלה לחמישה מיליארד בשנים הקרובות, כפול מהמספר שיש להם עכשיו. גם כמות העושר הפרטי בעולם צפויה לעלות ל -400 טריליון דולר עד שנת 2021, 73 טריליון דולר ממנו בצפון אמריקה בלבד, מהטריליון דולר פלוס שיש שם עכשיו. ונשים ישלטו בקרוב בכ -60% מהנכסים הניתנים להשקעה בארה"ב
חוב לחינוך
פירעון הלוואות סטודנטים הוא נטל עצום עבור בוגרים והורים רבים, וכיום יש יותר חובות הלוואות לימוד מאשר חובות כרטיסי אשראי באמריקה. לקוחות נוספים יחפשו עצות כיצד להתמודד עם סוגיה זו, וככל הנראה יהיה צורך לבצע בדיקת חקיקה כדי להתמודד עם הבעיה בקנה מידה לאומי.
תכנון פרישה
אם נראה כי תכנון הפרישה קשה כעת, הדבר יקשה על עובדים צעירים רבים אשר עשויים להחיות את הוריהם באופן משמעותי. ההתקדמות הרפואית המודרנית בתחומים כמו מחקר סרטן משתלבת כדי לדחוף את תוחלת החיים הממוצעת המשוערת לשנות ה -90 ולעבר המאה האחרונה בשלב מסוים. הביקוש למוצרים חדשים, כגון קצבות אריכות ימים, יהיה ככל הנראה פטריות בשנים הקרובות.
רכבים אחרים עשויים להיות זמינים בשוק הביטוחים שיכולים לעזור לחוסכים לשמור על הכנסותיהם כל עוד הם חיים. רוכבי תגמולים מואצים המאפשרים למבוטחי ביטוח חיים לגשת לחלק מהטבות המוות בגין הוצאות כמו טיפול רפואי ארוך טווח, עשויים להיות חלק בלתי נפרד מכל תקופת ביטוח קבוע.
בשורה התחתונה
התעשייה הפיננסית נמצאת בעיצומה של מהפכה דיגיטלית ושוקית שעלולה לגרום לזמינות של תכנון פיננסי בעלות נמוכה להמונים. טכנולוגיה חלקה מבוססת ענן תאפשר ניידות מסביב לשעון עבור סוחרים ולקוחות צעירים יותר שגדלו בעידן האינטרנט. שירותים אוטומטיים ותמחור שקוף נמצאים באופק, יחד עם חוקים ותקנות מחמירים יותר ליועצים המשרתים תוכניות פרישה וחשבונות.
