מהו ביטוח סיטוני?
ביטוח סיטוני מתייחס לכיסוי לקבוצות מעסיקים הקטנות מכדי להעפיל לכיסוי קבוצתי אמיתי. פוליסת ביטוח סיטונאית מכונה גם ביטוח זכיינות. זה מכסה קבוצה שלמה, אם כי כתובות פוליסות אינדיבידואליות עבור כל אדם שעליו להיות מבוטח. פוליסות מסוג זה מוצעות על ידי ספקים שאינם מורשים, או חברות ביטוח שאינן מאושרות על ידי מחלקת הביטוח של המדינה.
Takeaways מפתח
- ביטוח הסיטונאי מתייחס לכיסוי לקבוצות מעסיקים הקטנות מכדי להעפיל לכיסוי קבוצתי אמיתי. ביטוח הסיטונאי נמכר לקבוצות שאינן גדולות מספיק בכדי לקבל כיסוי קבוצתי טיפוסי, בדרך כלל עם פחות מעשרה עובדים. הפניות מגיעות בשיעורים בודדים, אך בדרך כלל מכילות אותם הוראות. ביטוח סיטונאי מוצע בדרך כלל על ידי ספקים שאינם מורשים - המכונים גם קו עודפים או ספקי קו עודפים.
הבנת הביטוח הסיטונאי
ביטוח סיטוני נמכר לקבוצות שאולי לא מספיק גדולות כדי לקבל כיסוי קבוצתי טיפוסי. בעיקרון הם ניתנים על ידי חברות עם פחות מעשרה עובדים. התוכניות מגיעות עם חוזים פרטניים, אך בדרך כלל מכילות את אותן הוראות לכל חברי הקבוצה. חברות מסוימות מאפשרות לעובדים לרכוש פוליסה ואילו אחרות משלמות פרמיות כחלק מחבילת הטבות העובדים.
ביטוחים סיטונאיים מוצעים בדרך כלל על ידי ספקים שאינם מורשים. ספקים אלה ידועים גם בשם עודפי קו או נושאי קו עודפים. חברות אלה אינן חייבות בהכרח לפעול על פי התקנות המתוארות עבור חברות הביטוח על ידי המדינה. כיוון שכך, פוליסות המוצעות על ידי ספקים לא מורשים יכולות להיות מסוכנות מכיוון שהן אינן יכולות להבטיח תביעות אם המבטח יהיה חדל פירעון.
ביטוחים הסיטוניים עשויים להיות מסוכנים מכיוון שמובילים עשויים לא להבטיח תביעות אם הם הופכים לחדלות פירעון.
מוצרים לעסקים קטנים המוצעים באמצעות ביטוח סיטונאי משתנים וכוללים בדרך כלל את הדברים הבאים:
- מוצרים בעלי אחריות סביבתית מוצרים בסיכון גבוה לאירועים כימיים ודליקיםמוצרי פרמצבטיקה ורפואה כישלון במוצרים מוצרי הגנה מפני פרטיות מפני גניבת זהות מוצרים החשובים לבטיחות התחבורה מוצרי תקינות מבנית הקשורים לבנייה
לסיטונאים בביטוח יש לעיתים רחוקות קשר ישיר עם גורמים מבוטחים למעט בכל הנוגע לתגמולים לעובדים ותכניות בריאות. מכיוון שמובילים לא מורשים אינם פועלים על פי חוקי ביטוח המדינה, יש להם גמישות יותר בתמחור כדי להבטיח מפני נסיבות חריגות כמו אירועים קטסטרופלים. אמנם יש סיכון מסוים שמגיע עם כמה ספקים שאינם מורשים, אך העובדה שהם פועלים מחוץ לחוקי ביטוח המדינה לא צריכה להיות דגל אדום של חוסר יציבות פיננסית. דרישות רישוי, הגשת ודיווח של מדינות שונות לחלוטין עבור ספקים אלה. ספקים גדולים שאינם מורשים הם בדרך כלל חברות בנות מהוונות היטב של חברות שירותים פיננסיים גדולים.
שיקולים מיוחדים
מתווכי ביטוח סיטונאים לרוב מחזיקים במומחיות מיוחדת בתחום כיסוי מסוים או בשורת כיסוי שהיא חריגה ו / או שיש להם גישה או השפעה רבה יותר על שוקי ביטוח מסוימים, דבר שהוא יקר במיוחד כאשר מתמודדים עם סיכון קשה למקום..
סוכני ביטוח סיטונאים מקימים עסקים שהובאו אליהם על ידי סוכנים קמעונאיים. שלא כמו מתווך קמעונאי, מתווכים בסיטונאות מקיימים יחסי עבודה ישירים עם המבטח, ואילו לסוכן הקמעונאי שייצר את העסק אין. אותו מתווך יכול לתפקד כקמעונאי או סיטונאי, בהתאם למצב הספציפי.
ישנם שני סוגים של מתווכים בסיטונאות: ניהול סוכנים כלליים ומתווכי קווי עודפים. האחרונים עובדים עם סוכנים ומבטחים קמעונאיים בכדי להשיג כיסוי למבוטח. שלא כמו סוכן כללי מנהל, למתווך קווי עודפים אין סמכות מחייבת מהמבטח.
ביטוח סיטוני לעומת ביטוח קמעונאי
הכיסוי הביטוחי הסיטוני אינו דומה לשוק הביטוח הקמעונאי. רובנו רגילים לשוק הביטוח הקמעונאי, שם אנו קונים ביטוח רכב, בית וחיים. מדיניות בשוק זה מוחתמת בדרך כלל על ידי ספקים שמוכרים, או חברות המורשות במדינה בה נמכרת הפוליסה. ספקים מורשים מוסדרים על ידי המדינה, וגם סוכני מתווכים מוחזקים בסטנדרטים רגולטוריים גם על ידי המדינה.
