עם מרבית ביטוחי הבית, אתה נדרש להוכיח כי תביעת הרכוש האישית שלך התרחשה בגלל אחד מהסכנות הנקובות המפורטות בפוליסה שלך. עם זאת, קיימות פוליסות פרימיום שהדרך היחידה בה לא תקבלו החזר נזק לרכוש אישי היא אם הסכנה פטורה באופן ספציפי מהפוליסה.
סכנות
סכנה היא "דבר ביטוח" בגלל סכנות ספציפיות העלולות לגרום נזק לרכוש שלך. למשל, צינור פרץ, אש, הוריקנים או טורנדו הם כולם סכנות. סכנות ששמו פירושן הסכנות אליהן אתה מכוסה המוזכרות במיוחד בפוליסת הביטוח שלך. אם אתה מכוסה על כל הסכנות למעט אלה שהוזכרו כפטור, אתה מקבל מדיניות סכנות פתוחה.
ההבדל HO5
הפוליסה הנפוצה ביותר, HO3, מתייחסת לכל הסיכון למבנה הבניין בפועל של הבית שלך, כלומר אתה תהיה מבוטח בכל סכנה שיכולה לקרות לחלק החיצוני של הבית שלך. כל הסיכון נקרא גם "סכנה פתוחה", כי אלא אם כן לא נכלל סכנה ספציפית אתה מכוסה. עם זאת, הרכוש האישי שלך, תכני הבית שלך, כלומר הסטריאו, המחשב והריהוט שלך, מכוסים רק בסכנות ששמו בפוליסה H03.
בפוליסה HO5, רכוש אישי וגם הבית שלך מכוסים במסגרת פוליסת סכנות פתוחה. לפיכך, אם יש לך תביעה בשל כל דבר שגורם נזק לרכוש האישי שלך בביתך, לא היית צריך להוכיח שזה קרה בגלל סכנה ששמה. לדוגמה, אם הגג שלכם מפתח דליפת מים והרכוש שלכם נפגע, אינכם חייבים להוכיח שזה קרה על בסיס סיבה המכוסה בפוליסה שלכם, כמו ברד. אם הסכנה לא נכללת במפורש, אתה מכוסה.
סכנות המכוסות על ידי מדיניות מסורתית
ישנם 16 סכנות ששמה מבוטחים בדרך כלל בפוליסה טיפוסית H03 (מסורתית). זה מכסה את מרבית התקריות שיכולות לקרות, וזה מספיק טוב שרוב האנשים בסופו של דבר בפוליסה זו כדי להימנע מדמי ביטוח גבוהים יותר. חלק מהסכנות שעשויות לכלול H03 הן ונדליזם, נזק כתוצאה מפשרת קרח, עובש, גניבה והתפרצות געשית.
סיבות לקבל מדיניות HO5
אם יש לך אשראי פנטסטי וההבדל במחיר הוא קטן יחסית, הפוליסות של HO5 אינן נותנות לך שום מהומה, שום ביטוח מוס, מכיוון שחובת ההוכחה לכל תביעה לרכוש אישי מוטלת על חברת הביטוח.
הערכת נכסך
היתרון בקיום מדיניות HO5 הוא בכך שאתה מכוסה בנסיבות נוספות בגין נזק לרכוש האישי שלך. אז אם הכסף הנוסף הנוסף שווה את זה או לא, זה עניין של כמה הדברים שלך שווים. הסתובב בבית עם כרית ונייר וכתוב את כל מה שאתה נמצא. דאג לכלול מספרים סידוריים מכיוון שתצטרך זאת לחברת הביטוח שלך אם יהיה לך פריטים שנגנבו מהבית שלך.
רשמו מה לדעתכם שווה כל פריט. ואז התחבר לאינטרנט כדי למצוא ערכי החלפה אם קנית את אותו פריט חדש. סה"כ את הערכים וכעת כשאתה יודע מה הדברים שלך שווים, אתה יכול להחליט אם אתה זקוק למדיניות HO5.
מדיניות HO5 בשם אחר
שם המדיניות יכול להשתנות ממדינה למדינה. אם אתם מחפשים פוליסת HO5, חשוב להסביר לסוכני הביטוח או המתווכים כי אתם מחפשים פוליסה הכוללת את כל הסיכונים או כיסוי סיכון פתוח לרכוש אישי.
שאלות שעליכם לשאול לגבי מדיניות כלשהי
לא משנה אם תבחרו במדיניות של בית HO3 או של בעל בית HO5, עליכם לשאול את הסוכן או המתווך את השאלות הללו:
מהם הפטורים? גם אם יש לך פוליסת HO5, ייתכן שיהיו לך פטורים - פריטים שלא מכוסים בפוליסה שלך - עבור כמה פריטים.
האם מכסים ערך תחליף או שווי מזומן? אם אתה מכוסה בערך החלפה במקום שווי מזומן, אתה משלם מספיק כדי לקנות את הפריט חדש במקום מה שווה את הפריט בזמן שהוא נפגע.
בשורה התחתונה
פוליסות HO5 מגנות עליך מפני שחברת הביטוח שלך לא תגמלה עבור סוגים מסוימים של נזק לרכוש אישי. עם זאת, בחירת מדיניות זו תלויה בכמה שווה רכושכם, ואם תוכלו להרשות לעצמכם את הפרמיה הנוספת. לא משנה באיזו פוליסת ביטוח תבחרו, שאלו שאלות ספציפיות לגבי פריטים שאינם מכוסים. אינך מעוניין לפגוש את הכסף הנוסף עבור פוליסת HO5 ואז לגלות שמה שנזק לרכוש שלך הוא הדבר היחיד שאינו מכוסה.
