מבוגרים צעירים רבים לא לוקחים את הזמן להבין כיצד להשקיע בתבונה. במקרים רבים זה נובע מכך שהם מודאגים מהכאן ועכשיו, ולא מהעתיד.
אמנם אינך צריך לוותר על אורח החיים שלך כשאתה צעיר, נקיטת מיקוד לטווח ארוך והשקעה בעקביות לאורך תקופה ארוכה תבטיח שהחסכונות והערך הנקי שלך יהיו שם כשאתה זקוק להם., נבדוק את הדרכים השונות להשקיע וכן טקטיקות ספציפיות להשקעה בתבונה.
דרכים להשקיע
בואו נסתכל על רכבי ההשקעה הפופולריים ביותר לטווח הארוך שבהם תוכלו לבחור:
401 (k) s 401 (k) היא תוכנית פרישה שמציעה חברה לעובדיה. זה מאפשר לך להשקיע על בסיס דחיית מס (כלומר אתה לא צריך לשלם מיסים על אף אחד מהכסף שאתה מכניס לתכנית עד שתמשוך אותו). כבונוס נוסף, במקרים רבים החברה תתאים לפחות לחלק מהסכום שתתרמו לתכנית.
על משקיעים צעירים להכניס את תרומת 401 (ק) שלהם לקרן אינדקס, שהיא מוצר השקעה המורכב ממניות רבות המצורפות לחבילה אחת מסודרת, שנועדה לחקות את הביצועים של מדד מניות עיקרי כמו S&P 500. השתתפות ב פירושו של סוג זה של תכנית שתביא לביתך משכורת קטנה יותר, מכיוון שתרומותיך מנוכות ישירות מתשלומי המקדמה שלך. עם זאת, סביר להניח שלא תחמיץ את הכסף ככל שתחשיב; מכיוון שהתרומות מתבצעות לפני כן, רוב אנשי המקצוע הצעירים (שנמצאים במדרג המס הפדרלי של 25%) ייקחו רק 75 $ הביתה פחות עבור כל 100 $ שהם תורמים ל- 401 (k).
תמורת הקרבה קטנה זו בשכר הנוכחי, תוכלו לחוות כמה יתרונות חשובים. בנוסף לחיסכון המיידי שהזכרנו זה עתה, תוכלו לחוות דחיית מס של כל הרווחים והרווחים שתצברו. כמו כן, כל עוד תשקיע חלק מכספך בהשקעות בסיכון נמוך, אתה יכול לתרום באופן חופשי לתכנית שלך מבלי לדאוג לשמור יותר מדי כסף מחוצה לו למקרי חירום, מכיוון שניתן לקחת הלוואה ללא עונש מ- 401 שלך (ק). לבסוף, אם תחליט לעזוב את מקום העבודה הנוכחי שלך, לא תאבד את מה שהשקעת - אתה יכול להמיר את ה- 401 (k) שלך ל- IRA דרך מה שמכונה הפעלה.
חשוב לציין כי איכות אפשרויות ההשקעה שלך עשויה להשתנות בהתאם למעסיק שלך. כמו כן, לא כל החברות מציעות 401 (k) שניות, ובניגוד לאמונה הרווחת, אלה שלא נדרשות להציע תוכנית להתאמת עובדים. למרבה המזל, זו לא אפשרות ההשקעה היחידה שלך.
403 (ב) ש
תכנית 403 (ב) דומה לתכנית 401 (k), אך היא מוצעת למחנכים מסוימים, לעובדי ציבור ולעובדים ללא מטרות רווח. כמו 401 (k), מה שאתה תורם מנוכה מתשלומי המשכורת שלך ויגדל על בסיס דחיית מס; אתה יכול לגלגל את כל זה ל- IRA אם אתה מחליף מעסיקים. רוב 403 (ב) ים יאפשרו לך להשקיע בקרנות נאמנות, אך אחרים יכולים להגביל אותך לקצבה. חלקם יאפשרו לך לקחת הלוואות כנגד התוכנית, אך אפשרות זו יכולה להשתנות מתוכנית לתוכנית.
חשבונות פרישה פרטיים (IRA)
ישנם שני סוגים של חשבונות פרישה פרטיים (IRAS): ה- IRA המסורתי וה- IRA Roth. אלה תוכניות שתוכלו לתרום להן בעצמכם, ללא קשר אם המעסיק שלכם מציע תוכנית פרישה. את שניהם ניתן לפתוח בבנק או בחברת תיווך ולאפשר לכם להשקיע במניות, באגרות חוב, בקרנות נאמנות או בתעודות הפיקדון (תקליטורים). מגבלות התרומה נמוכות בהרבה ממה שאתה יכול לתרום באמצעות תוכנית בחסות מעביד; בשנת 2012, מגבלת התרומה של ה- IRA עבור אותם בני 49 ומטה היא 5, 000 $, או סך הפיצוי החיובי שלך לשנת 2012, הנמוך מביניהם.
IRA מסורתי הוא חשבון פרישה נדחה במס. ממש כמו 401 (k), אתה תורם דולרים מוקדמים, הגדלים ללא מס. רק כאשר תתחיל למשוך את הכסף תתחיל לשלם מס על המשיכות. לרשות ה- IRA המסורתיות יכולות להיות מגבלות על התרומות אם ההכנסה ברוטו המותאמת המותאמת שלך (MAGI) עולה על סף מסוים. הגיל המוקדם ביותר בו תוכלו להתחיל בנסיגות הוא 59.5; אם אתה מוציא את הכסף לפני הזמן הזה, אתה עלול להיות עונש של 10%. לאחר שתגיע לגיל 70.5, ישנן משיכות מינימליות חובה שעליך לקחת.
עם IRA של רוט, אתה משלם את המסים לפני שאתה תורם את תרומתך. ואז, כשמשכים את הכסף במהלך הפרישה בעקבות כללי התוכנית, אין השלכות מס. ל- IRA של רוט יש גם מגבלות הכנסה, אך אין גיל חלוקה חובה וניתן למשוך את התרומות שלך (אם כי לא הרווחים שלך) לפני גיל 59.5 ללא קנס.
משקיעים צעירים: האם אכפת לך מדיבידנדים?
טעויות שיש להימנע מהן: טיפים וטקטיקות להשקעה בצורה חכמה
השגת הצלחה עם תכניות השקעה ארוכות טווח זו מחייבת אותך לתרום באופן עקבי, לאמץ הלך-רוח לטווח הארוך ולא לאפשר תנועות שוק המניות היומיומיות להרתיע אותך מהמטרה הסופית שלך לבנות לעתיד. כדי להפיק את המרב מהרווחים שלך כשאתה צעיר, הימנע מטעויות נפוצות אלה.
לא להשקיע עבור רבים, השקעה נראית כמו תהליך מאתגר. זה דורש מיקוד ומשמעת. כדי להימנע מכך, משקיעים צעירים רבים משכנעים את עצמם שהם יכולים להשקיע "אחר כך" והכל יהיה בסדר.
מה שרבים לא מבינים הוא שככל שתתחיל להעביר כסף מוקדם יותר, תצטרך לתרום פחות. על ידי השקעה עקבית כשאתה צעיר, תאפשר לתהליך ההרכבה לעבוד לטובתך. הסכום שתשקיע יגדל משמעותית לאורך זמן ככל שתרוויחו ריבית, תקבלו דיבידנדים וערכי המניה יעריכו. ככל שכספכם ארוך יותר בעבודה, תהיו עשירים בעתיד ובעלות הנמוכה ביותר האפשרית עבורכם.
להיות לא מציאותי כשאתה משקיע בגיל צעיר אתה יכול להרשות לעצמך לקחת כמה סיכונים מחושבים. עם זאת, חשוב שיהיו לך ציפיות מציאותיות מההשקעות שלך. אל תצפו מכל השקעה שתתחיל מייד לספק תשואה של 50%. כאשר השווקים והכלכלה מצליחים, ישנם מניות שאמנם מחזירות ככה, אך מניות אלה הן בדרך כלל תנודתיות מאוד ויכולות להיות תנודות מחיר ענקיות בכל עת. על ידי ציפייה להפסדי נייר בשנים גרועות ותשואה ממוצעת של 8 עד 12% לשנה בטווח הרחוק, תוכלו להימנע ממלכודת נטישת ההשקעות שלכם מתסכול.
לא לגוון את הגיוון היא אסטרטגיה שתפחית את הסיכון הכללי שלך על ידי השקעות במגוון תחומים שונים. זה מאפשר לך לא להיות חשוף מדי להשקעה שאולי לא מצליחה כל כך ועוזר לשמור על כספך בצמיחה קבועה ויציבה מדי שנה. השקעה בקרנות אינדקס היא דרך נהדרת לגוון במינימום מאמץ.
לאפשר לרגשות שלך לנהוג בהשקעותיך טעות נוספת שמשקיעים רבים עושים היא להיות רגשי לגבי ההשקעות שלהם. בחלק מהמקרים זה אומר להאמין שהשקעה שעשתה טוב בעבר, כמו מניה בעלת ביצועים גבוהים, תמשיך להצליח בעתיד. רכישת השקעה שיש לה מחיר גבוה בגלל הצלחתה בעבר יכולה להקשות על הרווח מאותה השקעה. לעומת זאת, אנשים רבים ימכרו את ההשקעות שלהם, או יפסיקו לתרום את ההשקעה שלהם כששווקים או אם הכלכלה לא מצליחה. התנהגות זו תנעל את ההפסדים שלך, תפגע במתחם שלך ותיקח אותך לשום מקום.
בשורה התחתונה חשוב להתחיל להשקיע מוקדם ובאופן עקבי כדי לנצל את מלוא ההרכבה ולהשתמש בכלים המועילים במס כגון 401 (k) s, 403 (b) s ו- IRAs בכדי לקדם את יעדיכם.
התעלם מהשיאים והמורידות לטווח הקצר הן בשוק הכולל והן מההשקעות האישיות שלך והישאר ממוקד לטווח הארוך. על ידי גיוון והישארות מציאותיות וחסרות רגש לגבי ההשקעות שלך, תוכל לבנות עושר בנוחות לאורך זמן.
