תוכן העניינים
- בדוק את בריאותך הפיננסית
- בדוק את היתרונות למפתחים ראשונים
- להיפגש עם המלווים
- חפש משכנתא
- יש מלווה לגיבוי
- מצא סוכן נדל"ן
- החלט על שכונה
- קרא שוב את המספרים שלך
- הסתכל על שטרות השירות
- אל תסלח על פיקוח ביתי
- בשורה התחתונה
קניית הבית הראשון שלך יכולה להיות משימה מפחידה. אבל מיליוני אנשים היו שם לפניכם ושרדו. אם תכין שיעורי בית, יהיה לך את הסיכוי הטוב ביותר למצוא מקום שאתה יכול להרשות לעצמך במחיר שתוכל להתמודד איתו. ההפתעה הגדולה עבור רבים מהפונים הראשונים היא שהם צריכים לסיים את חמשת הצעדים הראשונים ברשימה זו לפני שהם אפילו יכולים להתחיל לחפש בית.
בדוק את בריאותך הפיננסית
לפני שאתה לוחץ על דפי רישומים מקוונים או מתאהב בבית החלומות שלך, עשה ביקורת רצינית על הכספים שלך.
ראשית, התבוננו בחיסכון. אל תשקול אפילו לקנות בית לפני שיש לך חשבון חיסכון חירום עם הוצאות מחיה של שלושה עד שישה חודשים. בדוק כמה נותר בחשבונות החיסכון וההשקעה שלך שיכולים לעבור למקדמה.
בשלב הבא, סקור בדיוק כמה אתה מוציא מדי חודש - ולאן זה הולך. זה יגיד לך כמה אתה יכול להקצות לתשלום משכנתא. "הקפד לחשב כל דולר שאתה מוציא על כלי עזר, פעילויות לילדים, אוכל, תחזוקת רכב ותשלומים, ביגוד, בידור, חיסכון בפרישה, חסכון קבוע, פריטים קטנים שונים וכו ', בכדי לדעת כיצד ואיפה תשלום משכנתא חדש משתלב בתקציב שלך, "אומרת ליז רקצ'יה, בעלים / מתווך ב- We Sell Real Estate, LLC, בפניקס, אריז. ומחבר הספר" HELP! אני לא יכול לשלם את הבית שלי!"
כשאתה חוקר שכונות, הגורם לכך שהעברה תשנה את עלויות ההובלה שלך לעבודה. מחשבון העלות של פתרונות הנסיעות לוקח בחשבון את סוג הרכב שלכם יחד עם תשלומי רכב, דלק, קילומטרים נסעים וגורמים אחרים שיעזרו לכם להעריך את העלות של נסיעה אפשרית.
בדוק את היתרונות עבור קונים לראשונה
לפני שתתחיל להיפגש עם המלווים, כדאי לדעת מה מהווה עסקה טובה. וזה כולל בחינת תוכניות מיוחדות שעשויות להקל עליך למצוא נכס שאתה יכול להרשות לעצמך. קח איתך מידע זה כשאתה מתחיל לחפש משכנתא.
(קרא זיכויים עבור רוכשי בית בפעם הראשונה למידע נוסף על אפשרויות אלה.)
להיפגש עם המלווים
מתווכים רבים לא יבלו עם לקוחות שלא הבהירו כמה הם יכולים להרשות לעצמם להוציא. וברוב המקרים, המוכרים אפילו לא יציעו הצעה שאינה מלווה באישור מראש למשכנתא. זו הסיבה שאם אין לך כל מזומנים - כמה קונים בפעם הראשונה עושים? - הצעד הבא שלך הוא לדבר עם מלווה ו / או מתווך משכנתא.
מלווה או מתווך יעריך את ציון האשראי שלך ואת הסכום שאתה יכול להעפיל בו בהלוואה. הוא או היא ידונו גם בנכסים שלך (חיסכון, 401 (k) וכו ') ובחובות, כמו גם בכל התוכניות המקומיות העשויות להיות זמינות לסיוע במקדמה. זה המקום בו שיעורי הבית שלך בתוכניות של קונה בית בפעם הראשונה יכולים לעזור. אם אתה חושב שאתה זכאי, חפש משאיל שמטפל בתוכנית שאתה מקווה לקבל.
בצע מחקר מקוון, אך עבד עם אדם חי שיכול לבחון את מצבך, לענות על שאלות, ובמידת הצורך, להציע כיצד תוכל לשפר את האשראי שלך. "מחשבונים מקוונים לא תמיד כוללים ביטוח ומסים או PMI והם לא תמיד מדויקים. תמונה של התשלום או העמלות בפועל עבור ההלוואה ", אומרת אניטה וגונר בראון, מנהלת מכירות ושיווק של בית יצירות, בונה הבית הגדול ביותר באוקלהומה.
חפש משכנתא
אל תהיה כפוף לנאמנות כשאתה מבקש אישור מראש או מחפש משכנתא. "המלווים בחנויות, אפילו אם אתה זכאי רק להלוואה מסוג אחד, " אומר רקצ'יה.
עמלות יכולות להיות מגוונות באופן מפתיע. לדוגמה, הלוואת FHA עשויה להיות בעלת עמלות שונות, תלוי אם אתה מבקש את ההלוואה באמצעות בנק מקומי, איחוד אשראי, בנקאי משכנתא, בנק גדול או מתווך משכנתא.
כשיש לך את העסקה הטובה ביותר שתוכל, קבל אישור מראש למשכנתא כדי שתדע כמה בית אתה יכול לקנות. וודא שאתה מאושר מראש, ולא רק מוסמך מראש.
יש מלווה לגיבוי
כשירות להלוואה אינה ערובה לכך שההלוואה שלך תמומן בסופו של דבר: שינוי הנחיות החיתום, שינויי ניתוח סיכוני המלווה ושווקי המשקיעים יכולים להשתנות. "היו לי לקוחות שחתמו על מסמכי הלוואה ופקדון, ו -24 עד 48 שעות לפני שהם היו אמורים לסגור קיבלו הודעה למלווה הקפיא מימון בתוכנית ההלוואות שלהם", אומר רקצ'יה. פתיחת מלווה שני שכבר הסמיכה אותך למשכנתא, נותנת לך דרך חלופית להמשיך את התהליך או קרוב אליו.
מצא סוכן נדל"ן
ברגע שאתה יודע כמה אתה יכול להרשות לעצמך ואת סכום ההלוואה שאתה זכאי אליו, הגיע הזמן למצוא סוכן נדל"ן. חפש מישהו שעובד עם צוות אנשים שיכול להציע הצעות לגבי מפקחי בית, סוכני ביטוח וכו '.
"מתווכים עושים הרבה מהיסודות שלך מראש על ידי פנייה לסוכני רישום כדי לקבוע תערוכות ולעזור לך לנהל משא ומתן על הרכישה", אומר ברנדון ג'נטיל, מנכ"ל צוות הנדל"ן של קבוצת Legacy בקלארקסטון, מיכ. "החלק הטוב ביותר הוא, קונה אינו משלם עבור עבודתו עם מתווך. השירות ניתן לקונה בחינם, מכיוון שמוכרים משלמים את כל העמלה."
החלט על שכונה
כנראה שיהיה לכם מיקום אידיאלי, אך שמרו על ראש פתוח כשרואים כמה בית תוכלו לקנות באזורים שונים. בתים ואדמות פחות יקרים ככל שהם רחוקים ממטרופולין. מצד שני, לדמיין שהנסיעה הארוכה לא תהיה חשובה כל כך היא מלכודת קלה ליפול לתוכה. הלחץ והעלויות של נסיעה ארוכה יכולים לערער את הנישואין, הכספים והבריאות הנפשית. השתמש במחשבון בשלב 1 כדי לראות מה הנסיעה הנוספת יכולה להוסיף לחשבון החודשי שלך.
קרא שוב את המספרים שלך
אם אתה שוקל להציע הצעה על בית, התבונן שוב בתקציב שלך. גורם הזמן הזה בסגירת עלויות, העברת הוצאות וכל תיקונים ומכשירים מיידיים שתזדקק להם לפני שתוכל לעבור לבית, מציין פליפה פאצ'קו, נשיא / מנכ"ל אוונטי משכנתא, שממוקם באזור סולט לייק סיטי הגדול יותר. אל תתעלם מעלויות נסתרות כמו פיקוח בבית, ביטוח דירה, ארנונה, עמלות העמותה לבעלי בתים ועוד.
הסתכל על שטרות השירות
רוכשי בתים ראשונים עוברים לרוב משכירות המשתמשות פחות אנרגיה (גז, נפט, חשמל, פרופאן וכו ') ומים מאשר בית חדש גדול יותר. קל להתארבל בגלל שיעורי העלייה הגבוהים כאשר לבית החדש שלך תקרות גבוהות יותר מהשכירות שלך - או חלונות ישנים שדולפים אוויר. ואז ישנם כלים לא צפויים, כמו קניית גז להנעת מכסחת דשא. עלויות אלה יכולות לפוצץ תקציב.
לפני שתגיש הצעת רכש, בקש את חשבונות האנרגיה מ -12 החודשים האחרונים כדי לקבל מושג מה העלות החודשית הממוצעת, מציעה מריאן קוסאטו, מעצבת עטורת פרסים שבסיסה במיאמי, פלורידה, וכותבת שותפה של The Just Right Hom. ה. מרבית חברות השירות יכולות לספק עותק של בעל בית על פי בקשה. "אם אתה מאוהב בבית וכל השאר עובד חוץ מחשבונות האנרגיה, יש לבצע ביקורת כדי להעריך מהן האפשרויות שלך להפוך אותו לחסכוני יותר באנרגיה, " אומר קוסאטו. "בערים רבות חברת החשמל תצא ותעשה בחינה בחינם."
אל תסלח על פיקוח ביתי
לאחר שההצעה שלך התקבלה, הזנח לבדיקה ביתית. הוצאה של אפילו 500 דולר יכולה לחנך אותך לבית ולעזור לך להחליט אם אתה באמת רוצה לשלם עבור תיקונים נחוצים. אתה יכול גם למנף את ההצעה שלך בהתאם לתוצאות דוח הבדיקה ולהפוך את המוכר לאחריות כלכלית על כל התיקונים או חלקם.
(למידע נוסף על מה לחפש, ראה 1 0 סיבות שלא כדאי לדלג על בדיקת בית .)
בשורה התחתונה
רכישת הבית הראשון שלך היא אולי ההחלטה הכספית הגדולה ביותר שתקבל אי פעם. אל תקח על עצמך התחייבות כספית רבה יותר ממה שאתה יכול להתמודד. מתיחה קטנה אולי שווה את זה, אבל גדול יכול לרדוף אותך אם החיים יתקפצו באופן זמני.
זו הסיבה שרצ'יה מציעה לזכור את סובלנות הסיכון שלך. "אם אתה מוצא ביטחון רב בבעלות על הבית שלך, חסוך יותר כסף למקדמה גדולה ומצא הלוואה שעובדת בשבילך. ככל שהמקדמה גבוהה יותר, כך תהיה פחות בחובות; ככל שפחות חובות, כך תוכלו לסבול סערות כלכליות טובות יותר ובכל זאת להחזיק את הבית שלכם, ”היא אומרת.
