העובדים של היום, אלא אם כן הם היו עובדים רבים זמן רב אצל אותו מעסיק או עובדים בארגונים ציבוריים מסוימים או איגודים מסוימים, לעולם לא יידעו כיצד נראה פנסיה לגמלאות, או תוכנית הטבות מוגדרת, בחיים האמיתיים. הסיבה לכך היא שתוכניות הפרישה הללו עוברות את דינוזאור, והוחלפו בתכנית התרומה שהוגדרה, בדרך כלל חשבון 401 (k).
מה ההבדל? תוכנית פנסיה משלמת סכום מובטח מדי חודש על בסיס משכורת ושנות שירות. תכנית 401 (k), לעומת זאת, תלויה בתרומות העובדים ולעיתים גם על ידי המעסיק ומשקפת את ביצועי ההשקעות בתוכם.
בעוד שהרוב המכריע של העסקים מציעים כיום 401 (k) תוכניות לפרישה, יש הבדל רב בין הגדולים והפחות נדיבים שביניהם. לדוגמא, חלק מהמעסיקים מציעים התאמה נדיבה למעסיק ואף תרומות נוספות המבוססות על משכורת. אחרים מציעים שילוב טוב יותר של אפשרויות השקעה עם עמלות נמוכות יותר. כדאי לבדוק את האותיות הקטנות כדי לראות מה אתה באמת מקבל כשאתה נרשם.
1. ConocoPhillips (COP)
ל- ConocoPhillips יש תוכנית התאמה נדיבה לעובדים - היא משלמת אוטומטית התאמה של 6% לאחר שתשקיע 1% מההכנסה שלך. בנוסף, החברה מציעה התאמה נוספת לפי שיקול דעת של בין 0% ל- 6% בהתבסס על ביצועי החברה וגורמים אחרים כולל גיל העובד. המטרה היא התאמה כוללת של 9%. בנוסף, אפשרויות ההשקעה רחבות, הכוללות תערובת של קרנות מניות, אגרות חוב וקרנות אינדקס בינלאומיות. ההבשלה מיידית ב 100%. ההרשמה היא מרצון, אך על העובדים לתרום לפחות 1% בכדי לקבל את תרומות החברה.
2. חברת בואינג (BA)
בואינג העבירה את כל עובדי האיחוד מפנסיה לתוכנית פרישה של 401 (k) בשנת 2016 והתוצאות היו מדהימות. עם נכסים של מעל 47 מיליארד דולר, זו התוכנית השנייה בגודלה במדינה. עובדים יכולים לתרום בין 1% ל 30% ממשכורתם, והחברה תואמת 75% מתוך 8% הראשונים מתרומת העובד. יש גם תרומה לפי שיקול דעת של בין 3% ל- 5% לשנה בהתבסס על גיל העובד. בואינג רושמת באופן אוטומטי עובדים לתוכנית, ויש מבחר רחב של קרנות מניות, אג"ח ואינדקס בינלאומיות לבחירה.
3. אמגן בע"מ (AMGN)
אמגן היא חברה אחרת עם אחת מתכניות הפרישה הטובות ביותר, והיא אחת החברות הנדיבות יותר בכל מה שקשור לתרומות מעבידים - היא תורמת 5% ליבה מהראשונה בין אם העובד תורם לתכנית או לא. בנוסף, החברה תואמת את תרומת העובדים עד 5% משכרם בסך של 10%. יש גם תוכנית לרכישת מניות עובדים. הקרנות של אמגן כוללות תערובת רחבה של קרנות מניות, איגרות חוב ועסקים בינלאומיים. עובדים מוקנים 100% באופן מיידי ונרשמים אוטומטית לתכנית.
4. פיליפ מוריס אינטרנשיונל בע"מ (ראש הממשלה)
יתכן שיש לך נקיפות מצפון לעבודה עבור מלך הטבק, אבל פיליפ מוריס עושה כמיטב יכולתו כדי לתגמל ולשמור על הכישרון הגבוה ביותר. בנוסף להתאמה של 5% הראשונים מהתרומות העובדים, החברה מוסיפה 7% נוספים מהתגמול העובד הזכאי לסכום של עד 12%. אין קרנות איגרות חוב לבחירה, אך קיימות מגוון רחב של קרנות מניות ועסקים בינלאומיים. עובדים זכאים נרשמים אוטומטית ומוקמים 100% באופן מיידי.
5. Citigroup Inc. (C)
ענקית בנקאות זו עושה עבודה טובה עם תוכניות הפרישה שלה, ומתאימה ל 100% - מה 6% הראשונים של העובד. יש 2% נוספים בתוספת, אך חשוב לציין כי Citigroup תורמת את תרומתה בסכום חד פעמי בסוף השנה או אחריה, ולא באותה פרקי זמן קבועים שבהם מתרומות תרומות לעובדים. אפשרויות הקרנות כוללות קרנות מניות וארה"ב - אין קרנות אג"ח זמינות. ההרשמה מתבצעת אוטומטית, והעובדים מוחזקים באופן מיידי במלואם.
