לאור ההתמוטטות הכספית של 2008 ו -2009, הקהילה הפיננסית ראתה נזק רב למוניטין שלה. לא צריך מאמץ רב כדי למצוא מאמרים שנכתבו על ידי כמה מכלי תקשורת מכובדים המביאים בספק את הקהילה המייעצת הכספית. למרות שמובן שלציבור תהיה מנה בריאה של ספקנות בהינתן החילוצים, מדוף ודמי כרטיסי חיוב, הקהילה המייעצת הכספית רוצה לעבור את ההשמצה. אם שאלת יועץ פיננסי מה הוא רוצה שידעת עליהם, זה מה שהם עשויים לומר לך.
לא כולם אותו דבר
"המונח" יועץ פיננסי "דומה לכינוי" רופא ", בכך שסוגים שונים של יועצים ורופאים מתמחים בתחומים שונים; לא הייתם הולכים לקרדיולוג אם היו לכם בעיות בכליות. יש יועצים פיננסיים המומחים בתכנון הפרישה, בעוד שאחרים עשויים להצטיין בהשקעה של תיק ההשקעות שלך לטובת רווח מקסימאלי.
עבור חלק מהמתכננים הפיננסיים משלמים עמם שירות שטוח או שעה עבור שירותיהם, בעוד שמי שמשקיע את כספך עשוי להיות משולם באחוז שנתי ממספר הנכסים שהם מנהלים עבורך. אחרים משולמים מהעמלות הניתנות מהמלצת מוצרים פיננסיים מסוימים. לכל סוג של מודל פיצויים יש נקודות טובות ורעות, אבל ליועץ שמשלמים בעמלה יש מוטיבציה שונה מזו שמקבל תשלום יותר מכיוון שהוא מרוויח לך יותר כסף. צריך להיות לך רעיון לאיזה דגם אתה מרגיש בנוח לפני שאתה שוכר יועץ.
החינוך אינו אותו דבר
להיות יועץ פיננסי לא דורש תואר וזה לפעמים קל כמו ללמוד למבחן. לעומת זאת, חלק מהיועצים עוברים תוכניות מפרכות, כמו המתכנן הפיננסי המוסמך (CFP) או תוכנית האנליסטים הפיננסיים השכר (CFA). תוכניות אלה דורשות ניסיון של שנים ותוכנית לימודים קשה שנדרשת אלפי שעות כדי להשלים. יש יועצים פיננסיים בעלי תארים במכללה במימון, ואילו אחרים לא. בקשת השכלה וניסיון של יועץ צריכה להיות אחד הצעדים הראשונים בבחירת יועץ.
אחריות משפטית שונה
ליועצי השקעות יש אחריות אמונית כלפי לקוחותיהם. המשמעות היא שהם ממוקמים בעמדת אמון, ולכן עליהם לשים את צרכי הלקוח לפני שלהם. עליהם לקבל החלטות ולנקוט בפעולות שמבטיחות שהלקוח שלהם מקבל את התמחור והביצועים הטובים ביותר. לדוגמה, יועץ פיננסי שיש לו אחריות אמונית יצטרך לבצע עסקאות שהיטיבו עם לקוחותיהם לפני שיוכלו להועיל לעצמם.
סוכני מתווכים פועלים תחת תקן ההתאמה. ההבדל העיקרי הוא שסוחר מתווך הפועל תחת תקן ההתאמה הוא נאמן לחברה שלהם לפני הלקוח שלהם. הם עדיין צריכים להמליץ על המלצות שמתאימות ללקוח, אך אין עליהם שום התחייבות להעמיד אותם בראש ובראשונה. זה לא הופך את היועצים הפועלים בתקן זה לא פחות אמינים, אבל חשוב לדעת את ההבדל.
לא כולם עשירים
ייעוץ פיננסי הוא ייחודי בכך שיועצים יכולים רק לספק שירות לכל כך הרבה לקוחות. אם הם לא מבוססים על עמלה וגובים 1% מהנכסים המנוהלים, זה 1, 000 דולר על תיק 100, 000 $, אבל ליועץ הממוצע אין תרגול מלא בסך 100, 000 $ תיקים. טווח השכר הממוצע של מרבית היועצים הוא בערך 36, 000 עד 78, 000 $. כמו כל אדם שעוסק בקריירה, גם היועצים המציעים שירות יוצא מן הכלל יתוגמלו על כך.
בשורה התחתונה
אף כי היועצים הפיננסיים מושמזים לאור האירועים הכספיים האחרונים, מעשיהם של מעטים גרמו לאוויר של חוסר אמון בקרב היועצים האתיים הרבים הרוצים לעשות כמיטב יכולתם למענכם. קח זמן לראיין יועצים פוטנציאליים ובחר את זה המתאים ביותר ליעדי ההשקעה שלך.
