כולנו יודעים שאנחנו אמורים לשלם את החשבונות שלנו בזמן ולשאת כמה שפחות חובות - שני הגורמים העיקריים שעוברים בחישוב ציוני האשראי שלנו. עם זאת, ישנם גורמים אחרים, קטנים יותר שאנשים רבים אינם מודעים לכך שיכולים להשפיע גם על הציונים שלנו.
Takeaways מפתח
- כישלון לשלם אפילו חשבונות קטנים עלול להוריד את ציון האשראי שלך. יותר מדי בקשות אשראי עדכניות יכולות להיות גם שליליות. אם יש לך כרטיס אשראי עסקי ואתה בעל החשבון העיקרי, הוא יכול להופיע גם בדוח האשראי האישי שלך.
1. חובות קטנים שלא שולמו
אנשים רבים משלמים את חשבונות המשכנתא, כרטיסי האשראי והכלי שלהם בעקביות בלתי ניתנת לניתוח, ובכל זאת מזניחים חובות קטנים יותר. הם עשויים לחוש שחובות אלה פחות חשובים או שהם פשוט ייעלמו אם יתעלמו מהם. אבל לפעמים הם לא יעשו זאת. עיריות היו ידועות בעבר כי דיווחו על כרטיסי חניה שלא שולמו ואפילו על קנסות ספרייה ללשכות אשראי, למשל, אם כי נוהג לצמצם את הנוהג. עם זאת, חובות שטרם שולמו אחרים, ככל שיהיו טריוויאלים ככל שיהיו, יכולים לשקלל את ציון האשראי שלך.
2. שטרות שירות
חשבון החשמל או הדלק שלך אינו הלוואה, אך אי תשלום זה יכול לפגוע בניקוד האשראי שלך. בעוד שחברות שירות בדרך כלל לא מדווחות על היסטוריית התשלומים של לקוח, הן ידווחו על חשבונות עבריינים במהירות רבה בהרבה מחברות אחרות שאתה עשוי לעשות איתן עסקים.
3. יותר מדי יישומי אשראי אחרונים
זה יכול להיות מפתה להירשם לכרטיסי אשראי חדשים המציעים בונוס אטרקטיבי לעסק שלך. בנקים עשויים להציע עשרות אלפי נקודות או מיילים של חברות תעופה, בעוד שקמעונאים מספקים הנחות בחנות כשאתם מבקשים את כרטיס האשראי שלהם. יישום יחיד עשוי להשפיע מעט, אך רבים מדי בפרק זמן קצר יכולים להוריד את ציון האשראי שלך. אז הגבל את מספר בקשות האשראי שלך, במיוחד אם אתה מתכונן לקנות הלוואת בית, רכב או סטודנט, כאשר ציון אשראי חזק יכול להיות חשוב במיוחד.
4. קניות הלוואות לטווח ארוך
כדי לאפשר לצרכנים להסתובב במחירים הטובים ביותר להלוואות רכב, סטודנטים ובית, FICO לא יעניש אנשים שיש להם פניות אשראי מרובות בפרק זמן קצר. נוסחאות FICO שונות מוזלות פניות מרובות בתוך 14 או 45 יום. עם זאת, המשך להסתובב בהלוואות במשך מספר חודשים ייפול מחוץ לנמל בטוח זה ויוריד ככל הנראה את הציון שלך.
5. כרטיסי אשראי עסקיים
יש לך כרטיס אשראי לעסק שלך? אם אתה בעל החשבון העיקרי בכרטיס, מרבית הבנקים יחזיקו אותך באופן אישי אחראי לכל חובות שאתה מתמודד איתם, כמו גם לדווח על היסטוריית התשלומים שלך ללשכות האשראי. תשלומים מאוחרים או חובות שלא שולמו ישפיעו על האשראי האישי שלך, לכן הקפד להשתמש בכרטיסי ביקור בצורה שיקול דעת כמו אלה האישיים שלך.
6. טעויות שלא עשית
מידע שגוי בהיסטוריית האשראי שלך יכול לפגוע בניקוד שלך. אנשים עם שמות נפוצים, למשל, מוצאים לעתים קרובות מידע של אנשים אחרים בקובץ שלהם. במקרים אחרים, שגיאות הקלדה ושגיאות פקידותיות גורמות למידע שלילי המשפיע על הציון שלך. זו אחת הסיבות שהצרכנים מעודדים לבדוק את דוחות האשראי שלהם לפחות אחת לשנה ולחלוק על הטעויות שהם מוצאים. אתה יכול להשיג דוחות אשראי בחינם אחת לשנה מכל אחת משלושת לשכות האשראי הגדולות דרך האתר הרשמי, AnnualCreditReport.com.
עיין בדוחות האשראי שלך לפחות פעם בשנה כדי לבדוק אם שגיאות או חשבונות חסרים שתרצה לראות מופיעים ברשימה.
7. חסרים חשבונות
לפעמים הבעיה אינה מה שמופיע בדוח האשראי שלך, אלא מה שלא נמצא בה. יתכן כי חלק מהנושים שלך לא יספקו מידע ללשכות האשראי. פירוש הדבר יכול להיות ציון אשראי נמוך יותר אם לדוגמא כרטיס אשראי שברשותך רשומה בתוקף לפירעון בזמן אינו כלול בדוח שלך, בעוד שאחד אחר, בו פספסת תשלום או שניים, הוא. אם אתה מגלה שחשבונות כאלה לא הושלמו מהדוח שלך, FICO מציע לך "לבקש מהנושים להתחיל לדווח על פרטי האשראי שלך ללשכות אשראי" או "לשקול להעביר את חשבונך לנושה אחר אשר מדווח באופן קבוע."
