למרבה הצער, מימון אישי אינו נושא חובה ברוב בתי הספר התיכוניים או המכללות. היעדר השכלה פיננסית בסיסית מותיר אנשים צעירים רבים חסרי מושג לגבי ניהול כספם, בקשת אשראי וכיצד להימצא מחובות או להישאר מחוץ להם. כדי לעזור לך להתחיל, נסקור שמונה מהדברים החשובים ביותר להבנת כסף אם אתה רוצה לחיות חיים נוחים ומשגשגים.
מספר 1. למד שליטה עצמית
אם יש לך מזל, ההורים שלך לימדו אותך את המיומנות הזו כשהיית ילד. אם לא, קח בחשבון שככל שתקדימו ללמוד את האומנות היפה של עיכוב סיפוקים, כך מוקדם יותר יהיה לך קל לשמור על כספיך. למרות שאתה יכול ללא מאמץ לרכוש פריט בזיכוי ברגע שאתה רוצה אותו, עדיף לחכות עד שתחסוך כסף באמת. האם אתה באמת רוצה לשלם ריבית על זוג ג'ינס או קופסת דגנים?
מס '2. שלוט בעתידך הכלכלי
במקום להסתמך על אחרים לקבלת ייעוץ, קח פיקוד וקרא כמה ספרים בסיסיים בנושא מימון אישי. ברגע שאתה חמוש בידע בתחום הכספים האישיים, אל תיתן לאף אחד להתעלם מכם - בין אם מדובר באחר משמעותי שמגייס לאט לאט את חשבון הבנק שלך או חברים שרוצים שתצוף איתם טונות של כסף בכל סוף שבוע. ההבנה כיצד כסף עובד היא הצעד הראשון בדרך לגרום לכסף שלך לעבוד בשבילך.
מס '3. דע לאן הכסף שלך הולך
לאחר שעברת כמה ספרי מימון אישיים, תביני כמה חשוב לוודא שההוצאות שלך לא יעלו על הכנסותיך. הדרך הטובה ביותר לעשות זאת היא על ידי תקצוב. ברגע שתראו כיצד ג’אווה הבוקר שלכם מסתכמת במהלך חודש, תבינו שלביצוע שינויים קטנים וניתנים לניהול בהוצאות היומיומיות שלכם יכולה להיות השפעה לא פחות גדולה על המצב הכלכלי שלכם כמו לקבל העלאה.
בנוסף, שמירה על הוצאות חודשיות חוזרות ונמוכות ככל האפשר תחסוך לך דולרים גדולים לאורך זמן. אם אתה לא מבזבז את כספך על דירה מפוארת כעת, ייתכן שתוכל להרשות לעצמך דירה נחמדה או בית לפני שאתה יודע זאת.
מס '4. התחל קרן חירום
אחת המנטרות של הכספים האישיים החוזרים על עצמן היא "לשלם לעצמך קודם." לא משנה כמה אתה חייב בהלוואות סטודנטים או בחובות כרטיסי אשראי, ולא משנה כמה שכרך עשוי להיראות, חכם למצוא סכום כלשהו - כל סכום - של כסף בתקציב שלך כדי לחסוך בקופת חירום מדי חודש.
להחזיק כסף בחיסכון לשימוש במקרי חירום באמת יכול להוציא אותך מהבעיה מבחינה כלכלית ולעזור לך לישון טוב יותר בלילה. כמו כן, אם תיכנס להרגל לחסוך כסף ולהתייחס אליו כאל "הוצאה חודשית" שאינה ניתנת למשא ומתן, בקרוב די יהיה לך יותר מסתם כספי חירום: יהיה לך כסף פרישה, כסף לחופשה ואפילו כסף למקדמה ביתית.
אל תגרום סתם כסף זה מתחת למזרן שלך; הכניסו אותו לחשבון חיסכון מקוון בריבית גבוהה, תעודת הפקדה או חשבון שוק כסף. אחרת אינפלציה תשחק את ערך החיסכון שלך.
מספר 5. התחל לחסוך לפרישה
בדיוק כשפניתם לגן עם תקווה של הוריכם להכין אתכם להצלחה בעולם שנראה כמו שנה ארוכה, כך עליכם להתכונן לפנסיה שלכם מבעוד מועד. בגלל האופן בו הריבית המורכבת עובדת, ככל שתתחיל לחסוך מוקדם יותר, תצטרך להשקיע פחות קרן כדי לסיים את הסכום שאתה צריך לפרוש, ובמוקדם תוכל לקרוא לעבוד "אפשרות" ולא "הכרח".
תוכניות פרישה בחסות חברות הן בחירה נהדרת במיוחד מכיוון שאתה מקבל להכניס דולרים לפני מס והגבלות התרומה נוטות להיות גבוהות (הרבה יותר ממה שאתה יכול לתרום לתכנית פרישה פרטנית). כמו כן, לעתים קרובות חברות יתאימו לחלק מהתרומה שלך, שזה כמו לקבל כסף בחינם.
מס '6. קבל גריפ על מיסים
חשוב להבין כיצד מס הכנסה עובד עוד לפני שאתה מקבל את המשכורת הראשונה שלך. כשחברה מציעה לך משכורת התחלה, אתה צריך לדעת לחשב אם משכורת זו תעניק לך מספיק כסף לאחר מיסים כדי לעמוד ביעדים וההתחייבויות הפיננסיות שלך. למרבה המזל, יש הרבה מחשבונים מקוונים שהוציאו את העבודה המלוכלכת בקביעת מיסי שכר משלך, כגון Paycheck City. מחשבונים אלה יראו לכם את השכר ברוטו שלכם, כמה עובר למיסים וכמה יישארו לכם, המכונה גם שכר נטו או בתשלום בית.
לדוגמא, 35, 000 דולר לשנה בניו יורק יותירו אותך בסביבות 26, 399 דולר לאחר מיסים ללא פטורים בשנת 2016, או כ -2, 200 דולר לחודש. באותה מידה, אם אתה שוקל לעזוב משרה אחת לאחרת בחיפוש אחר העלאת שכר, תצטרך להבין כיצד שיעור המס השולי שלך ישפיע על העלאתך וכי העלאת השכר מ 35, 000 $ לשנה ל 41, 000 $ לשנה לא יעניק לך תוספת של 6, 000 $, או 500 $ לחודש - זה רק ייתן לך תוספת של 4, 144 $, או 345 $ לחודש (שוב, הסכום ישתנה בהתאם למצב מגוריך). כמו כן, יהיה לך טוב יותר בטווח הרחוק אם תלמד להכין את החזר המס השנתי שלך בעצמך, מכיוון שיש שפע של ייעוץ מס רע ומידע שגוי צפים שם בחוץ.
מס '7. שמור על בריאותך
אם נראה כי בלתי אפשרי לפגוש דמי ביטוח בריאות חודשי, מה תעשה אם תצטרך לפנות לחדר המיון, שם ביקור בודד בגין פציעה קלה כמו עצם שבורה יכול לעלות אלפי דולרים? אם אינך מבוטח, אל תחכה עוד יום לבקשת ביטוח בריאות; זה קל יותר ממה שאתה חושב לפתוח בתאונת דרכים או לרדת במדרגות.
אתה יכול לחסוך כסף על ידי קבלת הצעות מחיר מספקי ביטוח שונים כדי למצוא את התעריפים הנמוכים ביותר. כמו כן, על ידי נקיטת צעדים יומיומיים כעת כדי לשמור על עצמך בריאה, כמו אכילת פירות וירקות, שמירה על משקל בריא, פעילות גופנית, לא עישון, לא צריכת אלכוהול עודף, ואפילו לנהוג בהגנה, תודה לעצמך בהמשך הדרך כשאתה נמצא לא משלם חשבונות רפואיים מופקעים.
מס '8. שמור על העושר שלך
בשורה התחתונה
זכור, אינך זקוק לתארים מפוארים או רקע מיוחד כדי להיות מומחה בניהול הכספים שלך. אם אתה משתמש בשמונה הכללים הכספיים האלה בחייך, אתה יכול להיות משגשג באופן אישי כמו הבחור עם ה- MBA הקשה.
