מהו חוזה למניה במניות?
הסכם מניות מכסות הוא חוזה לביטוח משנה פרו-ראטה בו המבטח והביטוח המשנה חולקים פרמיות והפסדים לפי אחוז קבוע.
ביטוח מחדש של מניות מכסות מאפשר למבטח לשמור על סיכון ופרמיה מסוימים תוך שיתוף השאר עם מבטח עד לכיסוי מקסימלי שנקבע מראש. בסך הכל, זו דרך עבור מבטח להגביר ולשמר חלק מההון שלו.
הבנת הסכמי נתח מכסות
כאשר חברת ביטוח חותמת פוליסה חדשה, מבוטח משלם לה פרמיה. בתמורה היא מסכימה לשפות את מבוטח עד גבול הכיסוי. ככל שמבטח יחתום יותר פוליסות, התחייבויותיו יגדלו, ובשלב מסוים ייגמר יכולתו להחתים פוליסות חדשות.
על מנת לשחרר כושר יכול המבטח לפרוש חלק מהתחייבויותיו למבטח משנה באמצעות הסכם ביטוח משנה. בתמורה לנטילת התחייבויות מבטח, מבטח המשנה מקבל חלק מפרמיות הפוליסה.
הסכם נתח מכסות הוא הסכם ביטוח משנה בו מבטח המבטח חלק מהסיכונים והפרמיות שלו עד לתקרה מקסימאלית של דולר. הפסדים שמעבר למגבלה זו הינם באחריות המבטח, אם כי המבטח יכול להשתמש בחריגה נוספת של הסכם ביטוח משנה לאובדן כדי לכסות הפסדים העולים על המקסימום לכיסוי פוליסה.
חלק מהסכמי נתח המכסה כוללים גם מגבלות לכל אירוע המגבילות את כמות ההפסדים שמבטח משנה מוכן לחלוק על בסיס לכל אירוע. מבטחים פחות מוכנים לקבל הסכם מסוג זה מכיוון שהוא יכול להוביל למצב בו המבטח אחראי לרוב ההפסדים כתוצאה מקיום מסוים של סכנה, כמו שיטפון קטסטרופלי.
הסכמי נתח מכסות הם סוג של ביטוח משנה יחסי, מכיוון שהם מעניקים למבטח משנה אחוז מסוים מהפוליסה.
כיצד עובדות חוזי נתח מכסות
חשבו על הסכם נתח מכסות כחילוף חלק משמירת המבטח. בתמורה, המבטח זוכה להגדיל את יכולת הקבלה שלו באמצעות כיסוי אוטומטי.
הסכם נתח מכסות מקטין את החשיפה הכספית לתנודות שליליות בתביעות. הסד יכול להמשיך ולהשתתף ברווחי החיתום באחוזים מסוימים שניהלו משא ומתן, על אף שהוא ביטח את העסק מחדש, ויש לו גישה למומחיות חיצונית מבטח משנה מקצועי.
קחו בחשבון חברת ביטוח המעוניינת לצמצם את החשיפה שלה להתחייבויות שנוצרו באמצעות פעילויות החיתום שלה. זה מתקשר בחוזה ביטוח משנה של מניות במכסה. על פי החוזה, חברת הביטוח שומרת על 40% מהפרמיות, ההפסדים והמגבלות הכיסוי שלה, אך נותנת את מבטחת המשנה ליתר 60%. לאמנה זו ייקרא הסכם נתח מכסות של 60% מכיוון שמבטח המשנה לוקח על עצמו אחוז זה מהתחייבויות המבטח.
