מהו מדע אקטוארי
מדע אקטוארי הוא תחום שמעריך סיכונים פיננסיים בתחום הביטוח והמימון, בשיטות מתמטיות וסטטיסטיות. מדע אקטוארי מיישם את המתמטיקה של הסתברות וסטטיסטיקה כדי להגדיר, לנתח ולפתור את ההשלכות הכספיות של אירועים עתידיים לא בטוחים. המדע האקטוארי המסורתי נסוב במידה רבה סביב ניתוח התמותה והפקת לוחות החיים, ויישום ריבית מורכבת.
פורץ מדע אקטוארי
מדע אקטוארי הפך לדיסציפלינה מתמטית רשמית בסוף המאה ה -17 עם הביקוש הגובר לכיסוי ביטוחי לטווח ארוך כמו קבורה, ביטוח חיים וקצבה. מדע אקטוארי משתרע על כמה נושאים קשורים זה לזה, כולל מתמטיקה, תורת ההסתברות, סטטיסטיקה, מימון, כלכלה ומדעי המחשב. היסטורית, מדע אקטוארי השתמש במודלים דטרמיניסטיים בבניית טבלאות ופרמיות. בשלושים השנים האחרונות המדע עבר שינויים מהפכניים עקב התפשטות מחשבים מהירים ואיחוד מודלים אקטואריים סטוכסטיים עם תיאוריה פיננסית מודרנית.
מכללות ואוניברסיטאות רבות מציעות תארים במדע האקטוארי, המורכב מסלול בסיס איתן במתמטיקה, סטטיסטיקה וכלכלה ובכל סוגי ההשקעות.
יישומים של מדע אקטוארי
תכניות ביטוח חיים ותוכניות פנסיה הן שני היישומים העיקריים של מדע אקטוארי. עם זאת, מדע אקטוארי מיושם גם במחקר ארגונים פיננסיים כדי לנתח את התחייבויותיהם ולשפר את קבלת ההחלטות הכספיות. אקטוארים מעסיקים מדע התמחות זה כדי להעריך את היישומים הכספיים, הכלכליים והאחרים של אירועים עתידיים.
בביטוח חיים מסורתי, המדע האקטוארי מתמקד בניתוח של תמותה, ייצור טבלאות חיים ויישום ריביות מורכבות לייצור ביטוחי חיים, קצבה ופוליסות הון. בביטוח בריאות, כולל תכניות המוענקות על ידי המעסיק וביטוח סוציאלי, המדע האקטוארי מתמקד בניתוח שיעורי הנכות, התחלואה, התמותה, הפוריות ואירועי התרחשות אחרים.
בענף הפנסיה, המדע האקטוארי משווה את העלויות של אסטרטגיות אלטרנטיביות ביחס לתכנון, מימון, חשבונאות, ניהול ותחזוקה או תכנון מחודש של תכניות פנסיה. שיעורי אגרות החוב לטווח הקצר והארוך משפיעים רבות על אסטרטגיות אלה - וכך גם המצב הממומן של הסדרי הפנסיה וההטבות, המיקוח הקיבוצי, המתחרים של המעסיק, שינוי הדמוגרפיה של כוח העבודה, שינויים בקוד ההכנסה הפנימית, שינויים ביחס של שירות ההכנסות הפנימיות לגבי חישוב עודפים וגם מגמות פיננסיות וכלכליות לטווח הקצר והארוך.
מדע אקטוארי מיושם גם על ביטוח רכוש, נפגע, חבות וביטוח כללי - מקרים בהם בדרך כלל ניתן כיסוי על תקופה מתחדשת, (כגון שנתי). ניתן לבטל את הכיסוי בסוף התקופה על ידי אחד הצדדים.
