עבור קשישים הזקוקים לטיפול סיעודי מתמיד, עלויות מתקני הדיור המוגן ו / או עזרה בבית יכולים להיות מכריעים. על פי סקר MetLife שנערך לאחרונה, עלויות בית האבות היומי הממוצע עולה על 200 $ ויכולות להיות גבוהות משמעותית במטרופולינים מסוימים.
Medicare, תוכנית הבריאות הפדראלית לקשישים מגיל 65 ומעלה, מכסה רק את הוצאות בית האבות כאשר אחד נכנס למתקן לשיקום לטווח קצר. Medicaid, תוכנית משותפת לפדרלית ומדינה, יכולה לכסות את היתרה. אך בכדי להעפיל לזאת האחרונה, סך הנכסים הספירים של אדם - כולל מזומנים שחונים בחשבונות בנק, בתוספת השקעות כמו קרנות נאמנות, מניות ואגרות חוב, אינם יכולים לעלות על 2, 000 עד 3, 000 $, תלוי במדינה.
כתוצאה מכך, אנשים ממצים לעתים קרובות את חסכונות חייהם לפני שמדיקאיד נכנס לתפקיד, ומקשה על השארת ירושה או לספק תלויים שורדים, כמו ילדים בוגרים עם צרכים מיוחדים. למרבה המזל, על ידי העברת נכסים לנאמנות, אנשים עשויים להיות זכאים למדיקאיד, תוך שמירה על חלק מהונם עבור יקיריהם.
Takeaways מפתח
- Medicaid יכולה לספק סיוע רב ערך למי שצריך לעבור למקום מגורים דיור מוגן. עם זאת, תוכנית זו בועטת רק באנשים עם סכום נמוך של נכסים. על ידי הצבת נכסים לנאמנות בלתי חוזרת, אדם רשאי שניהם יהיו זכאים למדיקאיד, ועדיין לשמור על חלק מהנכסים שלהם, עבור יקיריהם. תקופת "מבט לאחור" של חמש שנים, כאשר כל הכסף שיועבר לנאמנות חמש שנים לפני שאדם מגיש בקשה למדיקאיד, עשוי לעכב את היתרונות מהכניסה.
סוגי הנאמנים
שני סוגי הנאמנים הבסיסיים הם: ניתן לביטול ובלתי ניתן לביטול. כפי שמשתמע מהשם, ניתן לבטל אמונים שניתנים לביטול. לפיכך, Medicaid רואה בנכסים בחשבון כזה עדיין בבעלות האדם שהקים אותו. ואם סכום זה חורג ממגבלת הנכסים הספירים, אותו אדם יפסל סיוע.
מצד שני, אמון בלתי חוזר מאפשר למעשה לאדם להעביר את השליטה בכספיו לנאמן, ומאפשר לו להצטרף למדיקאיד. אולם יש זמן בפיגור, בגלל תקופת ה"מבט לאחור "הנוכחי של Medicaid, בה כל כסף שמועבר לנאמנות חמש שנים לפני שאדם מגיש בקשה למדיקאיד, עשוי לעכב את הזכאות להטבות. אורך העיכוב, המכונה "תקופת העונש", נקבע על ידי חלוקת שווי הכספים שהועברו על ידי "התעריף האזורי" של Medicaid לטיפול בבית אבות, באזור נתון.
לדוגמה, באזור עם תעריף אזורי של 10, 000 $ לחודש, אדם שיעביר 100, 000 $ לנאמנות לפני כניסתו לבית אבות לא יהיה זכאי לסיוע רפואי של 10 חודשים בסך הכל. במקרה זה, מישהו (בדרך כלל בן משפחה) יצטרך לשלם לבית האבות מהכיס, לפני שמדיקייד תחל לכסות את השטרות, מה שבאמת מחסל כל יתרון של הכנסת 100, 000 דולר לאמון. לחלופין, אם אותו אדם העביר את הנכסים יותר מחמש שנים קודם לכן, הוא או היא יוכלו מיד להעפיל לעזרה.
יתרונות נוספים של אמון
נאמנויות מציעות יתרונות רבים אחרים. ראשית, נאמנות היא ישות משפטית נפרדת, ולכן הכסף בדרך כלל בטוח יותר מכפי שהיה נמסר פשוט לבני משפחה, שעשויים להיות חשופים לתביעות משפטיות, גירושין או מזונות אחרים, שעשויים לשים את הכסף הזה סיכון.
נכסי נאמנות נהנים משלב שלב, מה שיכול להיות חיסכון משמעותי במס ליורשים. לעומת זאת, נכסים שפשוט נמסרים במהלך חייו של הבעלים בדרך כלל נושאים את בסיס העלות המקורי שלו.
שקול את החישוב הבא. נניח שמניות של מניות שעולות 5, 000 $ ברכישה במקור, שוות 10, 000 דולר כאשר הנהנה מהנאמנות יורש אותן. במקרה זה, למניה תהיה בסיס של 10, 000 דולר. לו אותו נהנה היה מקבל אותם במתנה כאשר הבעלים המקורי עדיין היה חי, הבסיס שלהם היה 5, 000 דולר. בהמשך, אם המניות היו נמכרות תמורת 12, 000 דולר, מי שירש אותן מנאמנות היה חייב מס על רווח של 2, 000 דולר, ואילו מי שניתן לו המניות היה חייב מס על רווח של 7, 000 $. במילים פשוטות: השלכות המס על הנכסים שהתקבלו מנאמנות מצטמצמות מאוד.
על ידי שילוב של יצירת נאמנות בלתי חוזרת עם שטר חוב או רכישת קצבה פרטית, אנשים רבים עדיין יכולים לשמור על 40% עד 50% מנכסיהם.
בחר את הנאמן הנכון
נאמנות שנמשכה כראוי תשמור לא רק על נכסיו של הפרט, אלא גם תתן לנאמנים את שיקול הדעת לחלק כסף למוטבים, שבתורם יוכלו להוציא אותם לטובת הזקן. מסיבה זו, חיוני למנות אדם אמין לנאמן.
אתה יכול לקרוא לבנק כל נאמן או נאמן משותף.
בשורה התחתונה
אנשים הזקוקים לסיוע כספי ממדיקאיד לא בהכרח צריכים למצות את חסכונות חייהם כדי להיות זכאים לסיוע. אמון בלתי ניתן להחלפה ראוי כראוי יכול להגן על לפחות חלק מנכסיהם, הן לטובתם והן לטובת יורשיהם.
