על פי דו"ח של האיגוד הלאומי לתוכניות שיניים ואיגוד תוכניות השיניים של דלתא, כ -205 מיליון אמריקאים, בערך 64% מהאוכלוסייה, קיבלו כיסוי ביטוחי שיניים בסוף 2014.
רוב האנשים מקבלים את הכיסוי שלהם ממעסיק או תוכנית ביטוח קבוצתית ארגונית. מספר קטן יותר קונה כיסוי ביטוחי פרטני. אם אתה חושב להצטרף לשורותיהם, יש כמה עובדות ומספרים שכדאי לדעת. ואולי כדאי ללעוס קודם כל 4 צעדים חשובים לבחירת ביטוח שיניים .
סוגי מדיניות
ישנם שלושה סוגים בסיסיים של תוכניות ביטוח שיניים.
ארגון תחזוקת בריאות השיניים
DHMOs דומים לכל קופת חולים. מדובר בתוכניות מובנות עם קבוצה קבועה (רשת) של רופאי שיניים המספקים פרמיה חודשית נמוכה. לתוכניות DHMO אין תקופות המתנה (לביצוע התחלת הכיסוי), השתתפות עצמית, מקסימום שנתי על ההטבות או טופס תביעה למילוי.
DHMOs מצוינים לשירותי מניעה (בדיקות, ניקוי וצילומי רנטגן), המכוסים בדרך כלל ב 100%. רוב הנוהלים המכוסים האחרים מגיעים עם תשלום משותף. עם זאת, סוגים אלה של תוכניות נוטים להגביל נהלים גדולים ו / או משקמים. לעתים קרובות הם משלמים 50% או אינם מכסים כלל את ההליך.
ארגון ספקים מועדף לשיניים
DPPOs מקבילים לתוכניות PPO רפואיות רגילות. הם מנהלים משא ומתן על שיעורים נמוכים יותר עם רופאי שיניים ברשת שלהם, המכונה "הספקים המועדפים עליהם". חלקם מכסים גם ביקורים אצל רופא שיניים מחוץ לרשת, אם כי התשלומים המשותפים גבוהים יותר עבור אלה.
רוב DPPOs הם מה שמכונה תוכניות "100-80-50". המשמעות היא שאם אתה פונה לספק מועדף, התוכנית מכסה 100% משירותי המניעה, 80% מהנהלים בסיסיים מסוימים ו -50% לשירותים מרכזיים כמו כתרים.
יש מגבלות. לא כל הנוהלים מכוסים, ולעיתים קרובות יש למפקחי DPPO מקסימום השנה הקלנדרית (כלומר, סכום מקסימלי בהוצאות שהם ישיבו באותה השנה) וכן השתתפות עצמית שיש לעמוד בה. בדרך כלל, יש תקופות המתנה לפרוצדורות מסוימות מרגע רכישת הפוליסה ועד שתוכל לבצע הליך זה.
ביטוח שיניים שיפוי
תוכניות ביטוח שיפוי שיניים, המכונות גם ביטוח "מסורתי", פועלות תחת מבנה "תשלום עבור שירות". היתרון העיקרי של תוכנית שיפוי הוא בכך שהיא מאפשרת לכם לבקר בכל רופא שיניים.
תוכניות שיפוי משלמות סכום מוגדר על בסיס שכר טרחה מחושב "רגיל, נהוג וסביר" (UCR). לעתים קרובות מאוד, עליך לשלם סכום נוסף מהכיס. בדרך כלל ישנה הטבה מירבית שנתית - בדרך כלל כ -2, 000 $.
עם תוכנית שיפוי, בדרך כלל עליכם לשלם את חלקכם מעלות השירות מלפנים. ספקים מסוימים דורשים לשלם את הסכום המלא ואז יוחזרו על ידי חברת הביטוח.
הנשיכה הכספית
כמו בכל סוגי הביטוחים, עלות הכיסוי בשיניים משתנה לפי אזור וסוג הכיסוי המתקבל. לדברי NADP, עבור מרבית האנשים העלות היא פחות מכוס קפה יומית. כמובן שהעלות של אותה ג'אווה יכולה לנוע בין בערך $ 1.50 לספל בינוני במקדונלד'ס ל -4.00 $ עבור קפה לאטה גדול בסטארבקס.
מכיוון שישנן שתי דרכים עיקריות להשיג ביטוח שיניים - תכנית קבוצתית או רכישה פרטנית - המחירים מתפצלים לפי אותן קטגוריות.
תכניות קבוצתיות
תוכנית קבוצתית היא, כמובן, פחות יקרה מתוכנית פרטנית. לעיתים קרובות מעסיקים משלמים חלק מהפרמיה, מה שיכול להוריד את העלות שלך. על פי הנתונים העדכניים ביותר שקיימים ב- NADP:
- DHMO מתכננת בממוצע כ 225 $ לשנה עבור אדם וכ 445 $ למשפחה. DPPO מתכננת בממוצע 285 דולר ליחיד וכ -866 דולר לכיסוי משפחתי. תוכניות השיפוי מונות כ- 288 דולר לאדם וכ- 666 $ למשפחה.
תוכניות אישיות
מדיניות פרטנית בדרך כלל יקרה יותר מאשר מדיניות קבוצתית. בנוסף, הכיסוי עשוי להיות מוגבל. לדוגמה, פוליסות שנרכשו באופן פרטני מכסות לעתים רחוקות אורתודונטיה ותקופות המתנה חלות לרוב - במיוחד עבור נהלים גדולים.
על פי נתוני NADP, עלות הכיסוי השנתית החל משנת 2009 (הפעם האחרונה שנאסף נתונים אלה) נע בין 48 דולר ל -180 דולר יותר ממדיניות קבוצתית השווה ליחידים - ובין $ 240 ל- 420 $ יותר ממדיניות קבוצתית דומה למשפחות. עם זאת, יתכנו דרכים לקצץ בכמה מהעלויות: ראה האם אוכל לקבל ביטוח שיניים באמצעות Obamacare?
בשורה התחתונה
עלות ביטוח השיניים היא גורם חשוב, אך לא היחיד. לדוגמה, כמה חשוב להיות מסוגל לבקר את העוסק בבחירתך, לעומת אחד שנמצא ברשת המבטחת? כשמשווים בין תגי המחיר של שתי פוליסות, חשוב גם לקחת בחשבון איזה סוג טיפול מכוסה ומתי ניתן להשיג אותו. אם עליכם להמתין שנה לניתוח נחוץ, אתם מסתכנים במצבכם מחמיר ועלויות הטיפול יקרו יותר. בנוסף, אם הליך שאתה זקוק לו - עכשיו או בעתיד - אינו מכוסה בפוליסה שלך, הפוליסה לא שווה לך הרבה, לא משנה כמה דמי הפרמיה שלה או משלמים יחד.
עבור כמה מבטחים ספציפיים, ראה 5 מקומות לקבלת ביטוח השיניים הטוב ביותר.
