מהו רובו-יועץ B2B
יועץ רובו B2B הוא פלטפורמת ניהול תיקים אוטומטית דיגיטלית המשמשת את היועצים הפיננסיים. המכונה רשמית יותר "יועץ רובו לעסקים-לעסקים", פלטפורמות השקעה אוטומטיות כאלה מוצעות על ידי תיווכים מסורתיים ומשרדי ייעוץ השקעות כדי לשפר את חוויית הלקוח על ידי הכללת משקיעיהם בתחום ההשקעות הדיגיטאלי.
רובו-יועץ
פירוק רובוט-יועץ B2B
מהפכת הפינטק הכניסה לתעשייה הפיננסית הרבה חידושים משבשים. אחת הטכנולוגיות המהפכניות הללו היא יועץ הרובו שמטרתו לספק מוצרים פיננסיים נגישים בקלות ובעלות מינימלית למשתמשים. פלטפורמת הרובו-יועץ היא מערכת אלגוריתמית היוצרת אוטומטית תיק עבודות למשתמש על בסיס סובלנות הסיכון של המשתמש, הכנסה שוטפת, אופק זמן ורוב המדדים האחרים שיועצים מסורתיים בדרך כלל יביאו בחשבון. יועצי רובו מנהלים חשבונות חייבים וחשבונות פרישה בתיקי השקעות מוגבלים לרוב לקרנות הנסחרות בבורסה (תעודות סל). בנוסף לבניית תיק תעודות סל, יועצי רובו מרבים לאזן מחדש את התיק, להשקיע דיבידנדים מחדש ולבצע פעולות קציר הפסד מס עבור לקוחותיהם. אמנם נראה כי ליועצי הרובו יש את כל הדרוש בכדי להגיע להמונים, אך המגזר נפגע בעלויות רכישה גבוהות עבור לקוחות שעשויים להגיע לכ -1, 000 דולר ללקוח. עלויות הרכישה הגבוהות יחד עם ההזדמנויות ההולכות וגדלות בענף הביאו למספר יועצי השקעות רשומים (RIA) ומתווכים בסנכרון השירותים שלהם עם פלטפורמות יועץ רובו, ולהיפך. שיתוף הפעולה המתהווה הזה הפך את החידוש הראשוני של יועץ הרובו B2C לקבוצה חדשה וגדלה של יועצי רובו B2B.
יועץ רובו B2B בפועל
יועצי רובו B2B מורכבים מרשת של RIA ומתווכים המבקשים לנצל את פלטפורמות הייעוץ הרובו בעלות נמוכה, ולהעביר את העלויות הנמוכות הללו ללקוחות שלהם. כמו כן, על ידי שילוב יועצי רובו, יועצים פיננסיים מסוגלים לכלול את לקוחותיהם הוותיקים בעולם הטכנולוגי הפיננסי השולט. פלטפורמות ייעוץ רובו B2B פועלות במספר דרכים, לרבות קיום פלטפורמה מותאמת אישית המתייחסת לפעולות ולצרכים של המוסד הפיננסי שמתאים אותה, בנויה במיוחד לפלטפורמה קיימת שאינה שיקול דעת, ושיתוף פעולה עם יועצים פיננסיים שיכולים לשלב את יועץ רובו B2B לפעולות היומיומיות שלהם.
יועץ הרובו B2B של אנווסטנט, Upside Advisor, פועל כיועץ RIA וכמתן אמון, ומשמש כיועץ של RIAs אחרים. בתור איש אמון, הם יכולים לבצע עסקאות שיקול דעת עבור יועצים פיננסיים שרוצים גישה מעיקה בניהול תיקי הלקוחות שלהם. פלטפורמת ה- B2B מספקת מערכת מסחר אוטומטית הניתנת להתאמה אישית עבור לקוחות Upside שמשלבים אותה בפורטל האינטרנט הקיים שלהם. יועצים פיננסיים כמו TD Ameritrade וסוחרי מתווכים כמו Groups Service Group (SSG) שרוצים להציע כמה שירותי השקעה אוטומטיים משלהם, משתמשים בפלטפורמת הייעוץ B2B שנוצרה על ידי Upside כדי לאזן מחדש תיקים אוטומטיים, לפתוח חשבונות ללא נייר ולבחור תיקים עבור לקוחות. לקוחות Upside מסוגלים גם ליצור תיקים משלהם שיכללו השקעות שאינן תעודות סל כמו קרנות נאמנות ומניות. לא כל יועצי הרובו B2B הם RIA, כלומר מתווכים או יועצים המשתמשים בפלטפורמות הללו יצטרכו לבצע את העסקאות שמערכת רובו-יועץ מייצרת.
דוגמאות ל- B2B Robo-Advisor
כמה מוסדות פיננסיים שמכירים בפוטנציאל העצום של יועצי רובו בונים פלטפורמות יועצי רובו-B2B משלהם במקום לרכוש אותם. חברת התיווך והבנקאות האמריקאית, צ'רלס שוואב בנתה מערכת אוטומטית קניינית משלה, המכונה תיקים חכמים מוסדיים, דרכה היא מציעה תוכניות השקעה בחינם שנבחרו על ידי אלגוריתמי המחשבים של יועץ הרובו שלה. יועץ הרובו B2B של צ'ארלס שוואב מאפשר ל- RIA ליצור מגוון רחב של מערכות תיקים המשקפות את אסטרטגיות ההשקעה שלהם. הפלטפורמה גם אוטומטית קצירת הפסדי מיסים ומיזוג מחדש של תיקים הניתנים לביצוע מדי יום, משימות שיועצים מסורתיים מבצעים מדי שנה עקב התהליך הרב שדורש פעילויות אלה. RIA שמשתמשים ביועץ רובו B2B זה אינו מחויב בתשלום דמי שירות בחשבון, עמלות סחר או דמי משמורת.
חלק מיועצי הרובו של B2B משתפים פעולה עם המוסדות הפיננסיים הגדולים ולא מתחרים בהם על מנת לשפר את חוויית הלקוח בהשקעה וניהול תיקים. בעוד שחלק מהמוסדות הפיננסיים קונים את יועץ הרובו לשימוש ספציפי של המשרד, אחרים רוכשים את יועץ הרובו כדי להשכיר לחברות תיווך וחברות ייעוץ. בלאקרוק רכשה את יועץ הרובו FutureAdvisor בשנת 2015 כדי לפעול כיועץ ליועציו, וכן להשכיר את פלטפורמת היועץ למגוון רחב של בנקים, מתווכים, חברות ביטוח ומשרדי ייעוץ אחרים. מערכת FutureAdvisor מאפשרת ליועצים לדחות כמה המלצות השקעה שנוצרו על ידי האלגוריתמים שלה. בדרך זו, ליועץ יש עדיין שליטה על אסטרטגיית ההשקעה שלהם והמערכת תצטרך להעריך מחדש את המלצותיה אם תידחה. במבו, יועץ B2B באסיה, הוא בשותפות עם תומסון רויטרס, טיגרספייק, פיננטיקס ואייגנטקט כדי ליצור פלטפורמה מייעצת שתושכר לחברות הזקוקות לכלי ייעוץ אוטומטיים.
B2B Robo-Advisor לעומת B2C Robo-Advisor
אין כלל פעילויותיו של יועץ רובו B2B. יש חברות כמו צ'רלס שוואב ו Betterment יש ליישומי רובו-יועץ B2C ו- B2B. כמה יועצי רובו מתחילים כ- B2C ועוברים ל- B2B עקב עלויות הרכישה והשיווק הגבוהות של הלקוחות הרווחות בשוק ה- B2C. FutureAdvisor היה יועץ רובו של B2C עד שנרכש על ידי בלרוק והוחלף ליועץ B2B. יש יועצים פיננסיים שמיישמים יועצי רובו B2B מתכנתים את המערכת בצורה כזו שהיא רק ממליצה על תעודות סל שמציעה המוסד הפיננסי. על כל שוודיה, לקוחות B2B נהנים מעמלות נמוכות משימוש בשירותים אלה שכן עלות אוטומציה של מוצרי ושירותי השקעה נע בין 0% ל 0.5% מערך החשבון.
