מה זה בנק ביטוח?
בנק ביטוח הוא הסדר בין בנק לחברת ביטוח המאפשר לחברת הביטוח למכור את מוצריה לבסיס הלקוחות של הבנק. הסדר שותפות זה יכול להיות רווחי עבור שתי החברות. בנקים מרוויחים הכנסות נוספות על ידי מכירת מוצרי ביטוח, וחברות הביטוח מרחיבות את בסיס הלקוחות שלהן מבלי להגדיל את כוח המכירה שלהן או לשלם עמלות סוכן ומתווך.
Takeaways מפתח
- בנק ביטוח היא שותפות בין בנק לחברת ביטוח, לפיה מותר לחברת הביטוח למכור את מוצריה ללקוחות הבנק. חברת הביטוח נהנית מהגדלת מכירות מבסיס לקוחות רחב יותר ויכולת למכור מבלי לשלם עמלות מתווך ולהתרחב כוח המכירות שלו. הבנק נהנה משיפור שביעות רצון הלקוחות והכנסות נוספות ממכירת מוצרי ביטוח.
הבנת בנק ביטוח
חוק Glass-Steagall משנת 1933 אסר על בנקים אמריקאים להתמודד עם חברות שסיפקו שירות פיננסי אחר. בשנת 1999, רוב חוק הזכוכית-סטייגול בוטל, מה שמאפשר ביטוח בנקאות, המכונה גם אלפיננץ. עם זאת, עדיין זה לא התקבל כפרקטיקה ברוב צורות הביטוח.
ביטוח בנקאי שנוי במחלוקת, כאשר מתנגדים מאמינים שהוא נותן לבנקים שליטה רבה מדי בענף הפיננסי. יש מדינות האוסרות ביטוח בנקאות, אך השירות הותקף בארצות הברית כאשר ביטול חוק הזכוכית סטייגל.
הסדרי בנקאנס ביטוח נפוצים באירופה, שם יש לתרגול היסטוריה ארוכה. בנקים אירופיים, כמו קרדיט אגריקול (צרפת), ABN AMRO (הולנד), BNP Paribas (צרפת) ו- ING (הולנד) חולשים על שוק הביטוח העולמי. לדוגמה, בדצמבר 2015 הקימו אליאנץ והבנק הלאומי הפיליפיני (PNB) מיזם משותף דרכו אליאנס זכתה לגישה ליותר מ 660 סניפי בנקים מסחריים ו -4 מיליון לקוחות שנמצאים בפיליפינים. Allianz SE היא חברת ניהול ביטוח ונכסים שממוקמת במינכן, גרמניה, עם שווי שוק של 93.8 מיליארד דולר נכון ל 12 במרץ, 2019.
שיקולים מיוחדים
השוק העולמי בבנק הביטוח צומח. אסיה-פסיפיק הוא האזור המשמעותי ביותר בעולם. אירופה היא תורמת עיקרית לשוק הבנצ'ר ביטוח העולמי הצומח עקב הגדלת ההשקעות מהבנקים האירופים. ארצות הברית צפויה להציג קצב צמיחה שנתי מורכב גבוה יותר (CAGR) משנת 2018 עד 2025 בגלל תיקי בנקים מעולים ומגדיל את השימוש באינטרנט באזור. אמריקה הלטינית ואפריקה צפויות גם צמיחה משמעותית בשנים הקרובות.
1.166 מיליארד דולר
שווי שוק הגלובלי ביטוח העולמי בשנת 2018, על פי ניתוח שוק התעשייה העולמי, גודל, שיתוף, צמיחה, מגמות ותחזית של 2019-2024; כמו כן, שוק זה צפוי לצמוח בקצב של יותר מ -6.1% בין השנים 2019-2024.
היתרונות והחסרונות של בנק ביטוח
בנק ביטוח מציע יתרונות רבים ללקוחות, אחד מהם הנוחיות. הבנק הוא חנות עצירה אחת לכל הצרכים הכספיים. עבור הבנקים וחברות הביטוח, בנק ביטוח מגדיל את פיזור ההכנסות לבנק ומביא נפח ורווח גדולים יותר לשני השחקנים.
גורמים אלה תורמים לצמיחת ביטוח בנקאות ברחבי העולם. הגורמים המרסקים של שוק הבנקאות לביטוח בנקאות עולמי הם הסיכונים הנלווים למוניטין של בנקים וכללים ותקנות מחמירים שנאכפים באזורים מסוימים.
ביטוח בנקאות נותר אסור במדינות מסוימות. עם זאת, המגמה העולמית היא לקראת ליברליזציה של חוקים בנקאיים ופתיחת שווקים מקומיים בפני חברות זרות.
