מהו כיסוי לפקודת הבנייה?
כיסוי לפקודת בנייה הוא ביטוח המכסה את העלויות המוגברות הקשורות לתיקון מבנה פגום. עלויות כאלה נובעות משינויים בקודי הבנייה מאז תאריך הבנייה של הבניין. מבנים ישנים יותר שנפגעים עשויים להזדקק לחימום, אוורור, חיווט חשמלי, מיזוג אויר (HVAC), גידור, חומרי קירוי ויחידות אינסטלציה כדי להיות מעודכנים בקודי העיר. בניית כיסוי לפקודות מסייעת למבוטחים להרשות הוצאות בלתי צפויות שעלולות לתקן נזק לרכוש נרחב.
הבנת הכיסוי לפקודת הבניין
כיסוי תקנה לבניין אינו נכלל בדרך כלל בפוליסת ביטוח רגילה ויש לרכוש אותו כהמלצה לפוליסה זו. חלק מהפוליסות כוללות רק כמות מוגבלת של כיסוי לפקודת הבנייה, ובעל הנכס עשוי לרצות לרכוש יותר. במקרה זה, המבוטח ישלם פרמיה גבוהה יותר עבור הכיסוי הנוסף.
ממשלות מקומיות קובעות קודי בנייה לשמירה על בטיחותם של התושבים. עם הזמן תקני בנייה שנחשבו בעבר לבטוחים יכולים להתיישן ככל שידע חדש וחומרים חדשים מאפשרים לבנות מפעלים בטוחים יותר. כאשר בניין נפגע מספיק עד כדי כך שהוא דורש שחזור משמעותי, ערים דורשות את הבנייה החדשה בכדי לעמוד בקודי הבנייה החדשים. לעיתים ההוצאות הנלוות לעמידה בקודים אלה הינן גבוהות ממה שזה יעלה כדי לשחזר את הבניין לתקן הקודם שלו, וייתכן כי פוליסת ביטוח בסיסית לא תספק כיסוי מספיק בעלויות מוגדלות אלה. בניית הכיסוי לפקודות ממלא את הפער הזה.
מדוע בניית ענייני כיסוי לפקודה
קודי בנייה או תקנות נקבעים על ידי הממשלות המקומיות כדי להבטיח את בריאותם ובטיחותם של דיירי הבניין. קודי בנייה משתנים ממקום למקום, ויש ממשלות הקפדניות עליהם יותר מאחרות. כיסוי לפקודת הבנייה הוא חשוב מכיוון שהוא יסייע למבוטח לשלם עבור העלויות המשמעותיות של הריסה, אובדן ערך ועלויות בנייה מוגברות הקשורות בהבאת מבנה לקוד.
לדוגמה, נניח שבביתו של ג'ון יש שריפה שהורסת 60 אחוז מהמבנה. קודי הבנייה בעירו דורשים שכאשר למעלה מ- 50 אחוז מהבניין ניזוק, יש לקרוע את המבנה כולו ולבנות אותו מחדש לקודים הנוכחיים. פוליסת הביטוח הבסיסית של בעלי הבית של ג'ון משלמת רק כדי לבנות מחדש את 60 האחוז מהבית שנפגע, אך הכיסוי לפקודת הבנייה שלו משתלם כדי להרוס את 40 האחוזים הנותרים ולבנות מחדש 100 אחוז מהמבנה. הכיסוי לפקודת הבנייה שלו מספק גם מספיק כסף לביתו של ג'ון לבנייה מחודשת לקודים הנוכחיים, ולא לקודים משנת 1970 שהיו בתוקף כאשר ביתו נבנה במקור.
