מהו האשראי של הקונה?
האשראי של הקונה הוא מסגרת הלוואה לזמן קצר המורחבת ליבואן על ידי מלווה בחו"ל כמו בנק או מוסד פיננסי למימון רכישת מוצרי הון, שירותים ופריטים גדולים יותר בכרטיסים גדולים. היבואן, אליו הונפקה ההלוואה, הוא קונה טובין, ואילו היצואן הוא המוכר.
האשראי של הקונה הוא שיטת מימון שימושית מאוד בסחר בינלאומי מכיוון שהוא נותן ליבואנים גישה לכספים זולים יותר בהשוואה למה שניתן יהיה להשיג באופן מקומי.
הבנת אשראי הקונה
מסגרת האשראי של הקונה כוללת בנק המרחיב אשראי ליבואן, כמו גם סוכנות למימון יצוא שממוקמת במדינה של היצואן שמבטיחה את ההלוואה. מכיוון שהאשראי של הקונה כולל צדדים רבים וחוקיות גבולות, לרוב הוא זמין רק להזמנות יצוא גדולות עם סף מינימלי של כמה מיליוני דולרים.
זמינות האשראי של הקונה מאפשרת גם למוכר לבצע ולבצע הזמנות יצוא גדולות. היבואן משיג את הגמישות לשלם עבור הרכישה לאורך תקופה כאמור בתנאי מסגרת האשראי. היבואן יכול לבקש מימון גם במטבע מרכזי שהוא יציב יותר מהמטבע המקומי, במיוחד אם לאחרון יש סיכון משמעותי של פיחות.
המעורבות של סוכנות מימון היצוא היא קריטית להצלחת מנגנון האשראי של הקונה. הסיבה לכך היא שהערבות שלה מגינה על המוסד הפיננסי שמעביר את ההלוואה מפני הסיכון לאי תשלום על ידי הקונה. סוכנות מימון היצוא מספקת גם כיסוי לבנק המלווה מסיכונים פוליטיים, כלכליים ומסחריים אחרים. בתמורה לערבות ולכיסוי סיכון זה, גובה סוכנות היצוא אגרה המשולמת על ידי היבואן.
עלויות הקשורות לאשראי הקונה כוללות דמי ריבית והסדר על ההלוואה.
איך האשראי של הקונה עובד?
ישנם כמה שלבים המעורבים בתהליך האשראי של הקונה. היצואן מתקשר תחילה בחוזה מסחרי עם הקונה או היבואן הזר. החוזה מפרט את המוצרים או השירותים המסופקים יחד עם מחירים, תנאי תשלום וכו '.
לאחר מכן הקונה משיג אשראי ממוסד פיננסי בגין הרכישה. סוכנות אשראי ליצוא שממוקמת במדינה של היצואן נותנת ערבות לבנק המלווה בכיסוי סיכון ברירת המחדל של הקונה.
ברגע שהיצואן שולח את הסחורה, הבנק המלווה משלם ליצואן על פי תנאי החוזה. הקונה מבצע תשלומי קרן וריבית לבנק המלווה בהתאם להסכם ההלוואה עד להחזר ההלוואה במלואה.
Takeaways מפתח
- אשראי הקונה הוא הלוואה לזמן קצר ליבואן על ידי מלווה בחו"ל לרכישת סחורות או שירותים. סוכנות למימון יצוא מבטיחה את ההלוואה, ומפחיתה את הסיכון עבור היצואן. אשראי הקונה מאפשר לקונה או ליבואן להשאיל בשיעורים נמוכים ממה שהיה זמין מקומי. עם אשראי הקונה מובטחים ליצואנים תשלום (ים) בתאריך היעד.
היתרונות של אשראי הקונה
האשראי של הקונה מרוויח הן את המוכר והן את הקונה בעסקת סחר. כאמור, שיעורי ההלוואות בדרך כלל זולים יותר ממה שיבואן יכול למצוא אצל המלווים המקומיים. השיעורים מבוססים בדרך כלל על שיעורי LIBOR - נקודת ההתייחסות לרוב הריבית לטווח הקצר. היבואן מקבל גם פרק זמן ממושך להחזר, ולא צריך לשלם מראש בבת אחת ישירות ליצואן.
הטבה נוספת משתרעת על היצואן. התשלום מתבצע במועד המועד האחרון או על פי תנאי חוזה המכר עם היבואן ללא עיכובים שלא לצורך.
