מהו חוק עסקאות אשראי הוגן ומדויק (FACTA)?
חוק עסקאות אשראי הוגן ומדויק (FACTA) הוא החלטה אמריקאית שהתקבלה בשנת 2003 ומטרתה לשפר את ההגנות מפני גניבת זהות. ה- FACTA יצר תקנים לטיפול במידע צרכני, שיפור הפרטיות והדיוק. המעשה מעניק לאנשים גישה חופשית לדוחות האשראי שלהם ומהווה תיקון לחוק דיווח אשראי הוגן.
Takeaways מפתח
- חוק האשראי ההוגן ועסקאות אשראי מדויקות (FACTA) הועבר בשנת 2003 כדי לאפשר לאנשים גישה לדו"ח האשראי שלהם בחינם. על פי ה- FACTA, כל אחד יכול לגשת לדו"ח האשראי שלהם משלושת לשכות הדיווח על האשראי בחינם פעם בשנה. המעשה מאלץ את המוסדות הפיננסיים להיות פעילים יותר ביחס לפרטיות צרכנים ולמניעת גניבת זהות. המעבר של דוד-פרנק בשנת 2010 העביר את קביעת הערכת החוק לצורך הגנה על נתוני צרכנים מ- FTC ל- CFPB.
הבנת חוק עסקאות אשראי הוגנות ומדויקות (FACTA)
עם חלוף FACTA, אנשים רשאים כעת לבקש את דוחות האשראי שלהם בחינם, אחת לשנה, מכל שלוש סוכנויות הדיווח העיקריות לאשראי - Equifax, Experian ו- TransUnion. ניתן להזמין את דוחות האשראי דרך annualcreditreport.com, שהוא "האתר המורשה היחיד לדוחות אשראי בחינם", אומר נציבות הסחר הפדרלית (FTC).
המלווים הונחו על ידי המלווים לשחרור מידע צרכני לגבי ציוני אשראי וגורמים המשפיעים על מחיר המשכנתא. זה כולל שחרור להודעות "מבוסס-סיכון" לצרכנים וכן ציוני אשראי הנוגעים לשלילת אשראי או הצעות אשראי פחות חיוביות.
הוכנסו תקנים המחייבים את המלווים והרגולטורים להיות פרואקטיביים יותר באיתור גניבת זהות לפני שהיא מתרחשת על ידי חיפוש דפוסים חשודים. מאמצי ההגנה על גניבת זהות כוללים מתן אפשרות לצרכנים להניח התראות הונאה בתיקי האשראי ומידעם.
הנשיא ג'ורג 'וו. בוש חתם על FACTA בחוק כדי להגן על צרכנים מגניבת זהות, שם הונאה דיגיטלית ממשיכה להשתולל מתמיד, 16 שנה לאחר מכן.
דרישות ל- FACTA
FACTA מאפשרת לרשויות אכיפה לנקוט בפעולות מה שנקרא "כללי הדגל האדום", המחייבים נושים ומוסדות פיננסיים, כמו בנקים ואיגודי אשראי, להוציא לפועל תוכניות למניעת גניבת זהות כדי לסייע באיתור ומניעת גניבת זהות. לדוגמא, על המנפיקים של כרטיסי אשראי וחיוב לנקוט צעדים כדי לאמת כל שינוי בכתובות הלקוחות.
דגלים אדומים שונים כוללים הצגת מסמכים חשודים או מידע מזהה אישי בעת התמודדות עם חשבונות. יצירת חשבונות חשודים או פעילות מפוקפקת אחרת הנוגעת לחשבון יכולה גם לעורר דגלים אדומים
מדיניות עוקבת שהוצגה מאוחר יותר במסגרת חוק דוד-פרנק, שהועברה בשנת 2010, העבירה דרישות רבות בנושא שליטה מ FTC ללשכה להגנת הכספים של הצרכן (CFPB).
נציבות הסחר הפדראלית הוסמכה ללמוד את דיוק דיווחי האשראי ואת השפעות הנושאים הקשורים לחוק דיווח האשראי ההוגן. אפילו עם מעשים ותיקונים עדכניים יותר, נציבות הסחר הפדרלית ממשיכה להיות אחראית לפיקוח על כללים בנושא דגלים אדומים על אבטחת מידע וסילוקם, יחד עם קביעת החלטות המסופקת על ידי FACTA הנוגעים לסוחרי רכב מנועי מסוים.
