לא, אתה לא יכול. יש להתייחס לכל סכום שנמשך מחשבון 401 (k) שלך כהכנסה רגילה לשנה בה מוציא הכסף.
יש לדווח על כל כסף שתקח מתוכנית 401 (k) כהכנסה רגילה באותה השנה בה ביצעת את המשיכה.
חריגים לתקנון
ישנם חריגים לכללים בנושא משיכה מוקדמת מתוכניות פרישה. מס הכנסה מאפשר להם במקרים מסוימים מאוד ספציפיים. זה לא הפסקה של מס ההכנסה החייב. זו הפסקה בפנדל.
לדוגמא, רוכשי בית ראשונים ואנשים שיש להם הוצאות רפואיות ענקיות שלא הועמסו עשויים להיות זכאים, תלוי בסוג תוכנית הפרישה בה הם משתתפים.
במקרים מסוימים אתה עשוי להיות זכאי לקחת הלוואה מחשבונך.
חבות מס ועונשין
כאשר אתה לוקח את המשיכה, מנהל התוכנית צריך לעכב 20% עבור מיסים פדרליים. ניכוי במקור ניכוי מס במדינה עשוי לחול.
אז אתה יכול לקחת את ההפצה מ- IRA, המאפשרת לוותר על ניכוי. עם זאת, תצטרך לשלם את המסים. יתכן שתרצה להתייעץ עם גורם מס שיעזור לך להחליט אם עליך לעכב מסים כדי לעמוד בדרישות לתשלום מס מוערך.
מוצא אחרון
משיכה מתוכנית הפרישה שלך צריכה להיות אמצעי אחרון, מכיוון שאתה לא רק מאבד חלק מביצת הקן שלך, אלא גם פוגע בכוחה לצבור רווחים על בסיס דחיית מס. ההשפעה יכולה להיות משמעותית למדי ויכולה להעמיד אותך מאחור עם תוכנית הפרישה שלך.
אפשרות נוספת
מומלץ לדבר עם יועץ פיננסי או יועץ פיננסי לקבלת הנחיות פיננסיות נוספות.
תובנה של יועץ
סטיב סטנגנלי, CFP®, CRPC®, AEP®, CCFS
Clear View Wealth Advisors, LLC, Amesbury, Mass.
אתה יכול לגשת ל- 401 (k) שלך למימון הוצאות המחיה שלך. עם זאת, זו חייבת להיות נסיגה. לא תוכל לקחת הלוואה, כפי שהיית יכול להיות בהיותך שכיר, אלא תצטרך לשלם את מה שאתה לוקח בחזרה עד לתאריך החזר של החזר המס הפדרלי שלך באותה שנה.
כמה זה יעלה לך תלוי בגילך. אם אתה בן 59 וחצי יותר, לא תצטרך להתמודד עם עונש הנסיגה המוקדם של 10%. אם אתה מתחת לגיל 59 וחצי, תצטרך לשלם את העונש, אלא אם כן אתה משתמש בכספים להוצאות רפואיות שעלותם עולה על 10% מההכנסה ברוטו שלך. אז סביר להניח שאתה זכאי לפטור. אתה יכול גם להימנע מהעונש באמצעות כלל 72 (t): קבלת "תשלומים תקופתיים שווים באופן משמעותי" בחמש השנים הבאות.
בכל המקרים ההפצות שלך ייספרו כהכנסה בשנת המשיכה, ואתה חייב עליהן מס. זה עשוי לעזור להחזיק באפוטרופוס 401 (k) אחוז ממסים בכל חלוקה.
