יועצים פיננסיים (לרוב מנוסחים "יועצים" באנגלית אמריקאית) ואנליטיקאים פיננסיים מבצעים פונקציות חיוניות אך שונות בכל הנוגע לניתוח שוק. יועצים פיננסיים נותנים ייעוץ פיננסי ללקוחותיהם, עוזרים להם לחסוך ולבנות תיקי השקעות, ועוזרים לאחרים להרגיש יותר בטוחים בנוח עם החלטותיהם הכספיות. הם מועסקים לרוב על ידי חברות ייעוץ או תכנון, אם כי הם עשויים גם לעבוד עבור עצמם.
אנליסטים פיננסיים חוקרים דוחות כספיים, מגמות שוק, החזרי מס והשקעות. הם מייעצים לעסקים ומייעצים. בעוד שהאנליסטים נותנים לעתים קרובות ייעוץ בנושא השקעות, הם עושים זאת באופן שונה מאשר יועצים פיננסיים.
חינוך ומיומנויות
תואר במכללה הוא ככל הנראה הסמכה מינימלית לכל יועץ פיננסי או תפקיד אנליסט פיננסי. רוב החברות כנראה מחפשות תארים מתקדמים, רישיונות וייעודים מקצועיים אחרים. לדוגמה, ניתן לצפות כי ליועץ פיננסי יהיו ההזדמנויות הטובות ביותר אם הם מתכננים פיננסיים מוסמכים (CFP).
תואר במימון או כלכלה מועיל ליועצים פיננסיים שואפים, אך זה חיוני עבור אנליסטים פיננסיים שואפים. שתי הקריירות דורשות תערובת יעילה של כישורים בינאישיים יחד עם יכולות אנליטיות לפתרון בעיות. יועצים פיננסיים ואנליסטים נדרשים להסביר לקוחות או משקיעים מושגים פיננסיים מורכבים. עבור כל תפקיד - אך במיוחד עבור יועץ פיננסי - ביטחון עצמי הוא תכונה רצויה.
Takeaways מפתח
- יועצים פיננסיים נותנים ייעוץ פיננסי ללקוחות, ואילו אנליסטים פיננסיים מנתחים נתונים פיננסיים. קריירה בשני דרושים תואר במכללה, ולרוב אנשי המקצוע בתחומים אלה יש תארים בכלכלה או פיננסים. ההכנסה הממוצעת לשתי הקריירות גבוהה משמעותית מהשכר הממוצע הארצי. התחזית התעסוקתית עבור אנליסטים פיננסיים ויועצים פיננסיים היא איתנה, מכיוון שהם צפויים לצמוח מהר יותר מהקריירה הממוצעת משנת 2018 עד 2028. הכנסתם של אנליסטים פיננסיים בדרך כלל גבוהה יותר יציב, מכיוון שרובו נובע ממשכורת, ואילו לעיתים קרובות משולמים ליועצים פיננסיים לפחות בחלק מהעמלה.
אנליסטים פיננסיים שואפים ויועצים פיננסיים צריכים לשקול להמשיך אחר ייעוד אנליסט פיננסי (Chartered Financial Analyst). בחסות מכון CFA, מבקש חייב להיות בעל תואר ראשון ושלוש שנות ניסיון בעבודה בתחום קשור. כישורים שימושיים אחרים כוללים את התואר יועץ פיננסי Chartered (ChFC) ורישיונות ניירות ערך שונים כנדרש על ידי הרשות הרגולטורית לתעשייה הפיננסית (FINRA).
שכר
אין הבדל עצום בשכר הממוצע בין יועצים ואנליסטים, אך יש הבדל ניכר בסכומים שמשלמים בדרך כלל. כל עבודה מרוויחה יותר מהשכר הממוצע לאמריקאים בכל מדינה. בין עיסוקים עסקיים, יועצים ואנליסטים נוטים להרוויח יותר מסוכני ביטוח וקציני ציות אך פחות ממנהלי מכירות או מנהלי שיווק.
על פי נתוני הלשכה לסטטיסטיקה של העבודה (BLS), השכר החציוני ליועצים פיננסיים בארצות הברית, נכון לנובמבר 2019, הוא 88, 890 דולר, אך העמלות עשויות לנוע בין בערך 5, 000 $ ל- 200, 000 $ ומעלה.
עבור אנליסטים פיננסיים השכר החציוני הוא 85, 660 דולר. בעוד שלאנליסטים בדרך כלל יש פחות הזדמנות לחלוקת רווחים, בונוסים או עמלות, מקורות הכנסה נוספים אלה יכולים להוסיף עד 50, 000 דולר לשכר הבסיס של המטפל.
השכר לאנליסטים פיננסיים יציב יותר בשני היבטים עיקריים. ראשית, יש ריכוז גדול משמעותית של אנליסטים פיננסיים סביב השכר הממוצע לעיסוק; במילים אחרות, יש פחות מחזקים. הכנסות היועצים הפיננסיים פרושות הרבה יותר.
לאנליסטים משכורת יציבה יותר מכיוון שהם נוטים להרוויח שכר בסיס גדול יותר, עם אפשרות לקבל בונוסים בראש. יועצים פיננסיים מרוויחים במידה רבה שכר בסיס נמוך יותר ובמקום זאת עובדים בעיקר עבור עמלות ושכר טרחה. להכנסתו החודשית של אנליסט תקרה נמוכה יותר וקומה גבוהה יותר מיועץ, מה שקורה במיוחד ליועצים פיננסיים עצמאיים.
איזון בין עבודה לחיים
אולי ההבדל הגדול ביותר בין שני משרות אלה מתרכז סביב איזון בין חיים לעבודה. רוב האנליסטים הפיננסיים עוקבים אחר אותו מבנה כללי: שעות ארוכות ואינטנסיביות עם לוח זמנים צפוי וזרימת עבודה קבועה. אנליסטים בכירים עשויים להיאלץ לעבוד שעות נוספות אם הם אחראים לניהול נכסי חברה או לקוח גדולים. אנליסטים נוטים לעבוד בצוותים, ולעתים קרובות תומכים במחלקות או בארגונים אחרים במאמצי העבודה שלהם.
ישנם אנליסטים פיננסיים שנוסעים לעתים קרובות, לעתים קרובות כדי לבקר בחברות או לדבר עם משקיעים פוטנציאליים, דבר שיכול להיות קשה לבעלי משפחות אך מרגש עבור אלה שנהנים להיות בתנועה.
יועצים פיננסיים לעומת זאת, חווים מגוון רחב הרבה יותר של לוחות זמנים לעבודה. כמעט רבע מהיועצים הפיננסיים הם עצמאים, על פי ה- BLS. לוחות הזמנים של העבודה מתרכזים לרוב סביב הזמינות של הלקוחות, מה שיכול להיות פירושו התחייבויות זמן רב לסופי שבוע וערבים, במיוחד בתחילת דרכו של היועץ.
בעוד שאנליסטים בכירים נוטים יותר לקחת שעות ותחומי אחריות נוספים, בדרך כלל יועצים בכירים עובדים פחות מאוחר יותר בקריירה שלהם. לאחר שהתבסס בסיס הלקוחות והוקמה מבנה, יועצים פיננסיים מצליחים רבים עובדים פחות מ- 40 שעות בשבוע - אך זה יכול להיות מאבק קשה וקשה להגיע למצב זה.
Outlook תעסוקתי
לא אנליסטים פיננסיים ולא יועצים פיננסיים הולכים בקרוב לשום מקום. ה- BLS צופה גידול של 6% משרות עבור אנליסטים פיננסיים משנת 2018 ועד 2028, וצמיחה של 7% משרות עבור יועצים פיננסיים. זה לעומת 5% צמיחת משרות צפויה לכל העיסוקים.
יועצים פיננסיים צריכים לקבל גם טובת הנאה מהאוכלוסייה המזדקנת, שחיה זמן רב יותר ומבלה יותר שנים בפנסיה. בנוסף, עובדים צעירים יותר מחליפים משרות בתדירות גבוהה יותר ויש להם צורך רב בפריסת חשבונות פרישה ישנים.
אנליסטים פיננסיים הם המומחים העוזרים לחברות ביטוח, חברות קרנות נאמנות וגופים אחרים הדורשים השקעות ומחקר שוק. התחרות על משרות אנליסטים אלה צפויה להיות חזקה, אשר שמה דגש רב עוד יותר על כישורים וניסיון עבודה רלוונטי.
מרבית עמדות האנליסט הפיננסי מופרדות לתפקידי צד קנייה או צד למכירה, כאשר לכל אחת מהן השקפות שונות. אנליסט בצד קנייה מפתח אסטרטגיות לגופים עם הון השקעה רב. אלה יכולים לכלול משקיעים מוסדיים, קרנות נאמנות או מלכ"ר. אנליסטים בצד המכר מציעים תמיכה לחברות או מחלקות שמוכרות רכבי השקעה, כגון מניות, אג"ח וביטוח. אנליסטים בצד הקנייה נוטים להרוויח יותר כסף, לעבוד שעות אינטנסיביות יותר וסביר יותר לנסוע.
שיקולים מיוחדים
קשה יותר לפרוץ למקצוע האנליסטים הפיננסיים. רוב האנליסטים מתחילים בתפקיד זוטר ועובדים תחת חבר צוות בכיר במשך שנים לפני שהם מגיעים למשכורת ממוצעת. עם זאת, יועצים פיננסיים עשויים להתקשות יותר לשרוד לאחר שמצאו עבודה.
מחזור המסחר נמוך יחסית עבור אנליסטים פיננסיים ויחסית ליועצים פיננסיים. מסלול הקריירה של היועץ הפיננסי מתחיל ממש כמו סוכן ביטוח: על היועץ למצוא לקוחות ולבנות ספר עסק. זה כרוך לעתים קרובות בשיחות קרות והרבה רשת. הרבה סוגים היפר-אנליטיים לא נהנים ממכירות בינאישית מתמדת זו. עם זאת, אנשים שאפתניים שלא אכפת להם מההיבטים החברתיים בקריירה יכולים להתפרנס עצומה כיועצים.
ימי האנליסטים הפיננסיים מלאים במחקרים, פגישות, שיחות ועידה ורוב זמן העבודה שלהם מול מחשב. זהו העיסוק הטוב יותר עבור חוקרים ייעודיים שלא אכפת להם לקבל הרבה תחומי אחריות להם בפרק זמן קצר, או לאלה שלא רוצים לבצע את חובות רכישת הלקוח של יועץ פיננסי.
