תכנון פיננסי וניהול עושר מייצגים תת קבוצות של ייעוץ פיננסי. יועץ פיננסי מעניק ייעוץ פיננסי ללקוחות בתמורה לפיצויים. עם זאת, ההגדרה של ייעוץ פיננסי רחבה ביותר. סוג העצות הניתנות, יחד עם המוצרים המוצעים וסוג הלקוחות המוגשים, קובעים האם אתה נחשב מתכנן פיננסי או כמנהל עושר.
מתכננים פיננסיים מסייעים בעיקר בתכנון אורח חיים. זה כולל תקצוב, תכנון תזרים מזומנים וחיסכון לקולג 'ופרישה. אף שרשימת הלקוחות של מתכנן פיננסי עשויה להשתרע על מכלול ההכנסות, רובם הם בני המעמד הבינוני ויש להם צורך עז לגרום לכסף שלהם להרחיק לכת.
לעומת זאת, מנהלי עושר מספקים שירותים הדרושים בעיקר לאנשים פרטיים בעלי ערך נטו גבוה (HNWI) ואנשים פרטיים בעלי ערך גבוה במיוחד (UHNWI), כגון תכנון רווחי הון, תכנון נדל"ן וניהול סיכונים.
דרך פשוטה לחשוב על ההבחנה בין מתכנן פיננסי למנהל עושר היא שמנהל עושר מנהל עושר מילולי, ואילו מתכנן פיננסי מנהל את הכספים של לקוחות יומיומיים שמנסים להתקדם.
שתי הקריירות מושכות אליהן אנשי מקצוע בתחום האוצר הצעיר והמזהירים מהמכללות הגבוהות והאוניברסיטאות, ולכל קריירה יתרונות וחסרונות. לדוגמה, עבודות תכנון פיננסי עשירות יותר, אך בדרך כלל עבודות לניהול עושר משלמות יותר. חברות בעלות תכנון פיננסי נוטות יותר לקחת סיכוי לבוגר אחרון ללא ניסיון, אך חברות לניהול עושר נוטות להציע שעות טובות יותר ומגיעות עם פחות לחץ.
חינוך
המתכננים הפיננסיים ומנהלי העושר המוצלחים ביותר הם בעלי תואר ראשון לפחות, ואחד שזכה בבית ספר מהשורה הראשונה, כמו אוניברסיטת שיקגו או אחת מליגות הקיסוס, מספק יתרון על פני התחרות. מעבר לכך, חברות בודדות בכל ענף קבעו דרישות חינוכיות עבור עובדים שכירים פוטנציאליים ולא מועדי רישוי מדינה או פדרליים. מנהלי עושר רבים הם עורכי דין מורשים או רואי חשבון מוסמכים (רואה חשבון), אף כי לא דרישות למקצוע. פחות מתכננים פיננסיים הם בעלי ייעודים אלה, אך הם מעולם לא פוגעים.
מתכננים פיננסיים שואפים ירצו לקבל ייעוד לתכנון פיננסי מוסמך (CFP). זה מחייב לעבור בחינה מקיפה המכסה התמחויות בתכנון פיננסי, כמו נדל"ן, ניהול תיקים ותכנון מס. ייעוד CFP הוא כנכס ענק בקורות החיים שלך, ואם אתה עוסק בעצמך בעסקים, לקוחות אוהבים לראות זאת.
מנהלי עושר יכולים לרדוף אחר מספר ייעודים בכדי להרגיע את קורות החיים ולהעביר אמון ומומחיות ללקוחות. אולי היוקרתי ביותר הוא הייעוד של Chartered Wealth Manager (CWM). לפני שתנסו לייעוד זה, עליכם להיות בעלי ניסיון של שלוש שנים שניתן לאמתו בענף.
כישורים נחוצים
למרות שתשקול להפוך למתכנן פיננסי או למנהל עושר בגלל כישורי המתמטיקה שלך או כישרון לשווקים, יכולת המכירה שלך חשובה הרבה יותר להצלחה שלך. בתור טירון, ספק אם המעביד שלך ימסור לך לקוחות לעבוד איתם - במיוחד סוג הלקוחות הגבוהים העשירים בעשייה המקצועית. אז ההזמנה הראשונה שלך לעסק כמתכנן פיננסי או כמנהל עושר היא להלום על המדרכה ולבנות את ספר העסק שלך.
מלבד יכולת מכירות, עליכם לאהוב את השווקים וליהנות להתמיד בהם מסביב לשעון, לא משנה באיזה מסלולי קריירה תבחרו. האוצר מהיר יותר מתמיד, ולקוחות דורשים מתכננים פיננסיים ומנהלי עושר שהם בעלי אנרגיה גבוהה ונשארים לפני העקומה.
החל משכר
המשכורת היא מעט לא נכונה, מכיוון שרוב ההכנסות משני הקריירות מגיעות בצורת עמלות. חברות בדרך כלל מציעות משכורות בסיס קטנות כדי לעבור את החודשים הראשונים של בניית ספר העסק שלך. בתמורה צפוי שתעמוד ביעדי מכירות. אם אינך מצליח לעשות זאת, סביר להניח כי המעסיק שלך לא ישלם לך כדי לחמם מושב לאורך זמן.
ההכנסה השנתית הממוצעת עבור מנהלי העושר, נכון לשנת 2018, היא בערך 94, 000 דולר, על פי גלאסדור. עבור מתכננים פיננסיים הממוצע הוא 57, 000 $. עם זאת, מכלול נתונים עצום מכיל ממוצעים אלה ובהתאם לביצועים, ההכנסה שלך עשויה להיות גבוהה בהרבה או נמוכה בהרבה.
התחזה עבודה
משרות הייעוץ הפיננסי, במסגרתן מסווגות התכנון הפיננסי וניהול העושר, צפויות לגדול ב -14% בין 2016 ל -2026, להכפיל את תחזית הצמיחה של 7% בכל העיסוקים, לפי נתוני הלשכה לסטטיסטיקה. תת הקטגוריה של תכנון פיננסי נוטה לעקוב מקרוב אחר מגמת הייעוץ הפיננסי בכללותו. לעומת זאת, ניהול העושר נהנה מצמיחה מתפרצת כאשר הכלכלה מתנפחת, אך היא מתקשרת יותר מאשר ייעוץ פיננסי בכללותו במהלך כלכלות השפל.
איזון בין עבודה לחיים
אתה יכול לצפות לכמה שעות ארוכות בעבודה כמתכנן פיננסי או כמנהל עושר. במיוחד מתכננים פיננסיים צעירים משקיעים זמן רב ברכישת לקוחות במהלך השנים הראשונות של הקריירה שלהם. היבט המכירות של העבודה בלבד יכול לעלות על 40 שעות בשבוע. נוסף על כך, אתה עדיין צריך לתת שירות ללקוחות שלך ולעקוב אחר השוק. על מנהלי העושר להקדיש זמן לבניית ספר עסק. מכיוון שהם מנהלים כל כך הרבה כסף ללקוח, עם זאת, דרוש בסיס לקוחות קטן יותר כדי להצליח. בממוצע, מנהל עושר נהנה מאיזון עבודה / חיים טוב יותר מאשר מתכנן פיננסי.
איזו מהן לבחור
שתי הקריירות דורשות אותה מערך מיומנות: אתה חייב להיות מסוגל למכור, אתה חייב לאהוב את השווקים וזה עוזר להיות טוב עם המספרים. אם יש לך שוק טבעי של HNWIs חזק, אולי תרצה להישען לכיוון ניהול עושר, מכיוון שיש לך יתרון שמעט אנשי מקצוע צעירים נהנים ממנו, וניהול עושר מספק את ההזדמנות הטובה ביותר לנצל אותו ולהצליח במהירות. אם השוק הטבעי שלך אינו כה חזק, תכנון פיננסי הוא תחום קל בהרבה לפרוץ. אם תתמידו בשנים הראשונות הקשות ותבנו ספר עסק משמעותי, תוכלו ליהנות מקריירה מצליחה.
