הגדרת מזומן מראש

מה מקדמים מזומנים?

מזומן מראש הוא מונח תשלום המשמש בהסכמי סחר מסוימים. זה דורש מהקונה לשלם למוכר במזומן לפני קבלת המשלוח ולעיתים קרובות אפילו לפני המשלוח. מזומן מראש הוא הפרשה שיכולה להידרש בכל עסקה בה יש עיכוב בין הסכם המכר למסירת המכירה.

הבנת מזומנים מראש

אמצעי תשלום מראש במזומן משמשים למיגור סיכון האשראי, או הסיכון של אי תשלום, עבור המוכר. באופן כללי, מבנה העסקה במזומן מראש מועיל במלואו למוכר ומהווה סיכונים עבור הקונה. תשלומי מקדמה במזומן אינם בהכרח תנאי סחר נדירים, אך הסיכונים עבור קונה גדלים אם המוכר או הרשת איתם הם מתמודדים אינם אמינים ביותר.

ניתן לקשר מזומנים בתשלום מראש לכל עסקת מכר בה סחורות ושירותים אינם ניתנים מייד במקום, למשל במכירות לבנים ומרגמות, אלא להתעכב בתהליך משלוח. שני תחומים שבהם מזומנים במונחים מקדימים יכולים להיות נפוצים כוללים מקומות שוק מקוונים וסחר בינלאומי.

בעסקה עם מזומן בתנאים מראש, המוכר דורש מהקונה לבצע את כל התשלום מראש בכדי להתחיל את תהליך משלוח הסחורה הצפויה. זה מגן על המוכר מפני הכספים שאבדו עבור סחורות שנשלחו ללא תשלום, וגם מקלים על כל צורך בשימוש בגבייה.

במקרים מסוימים, הסדרים במזומן מראש עשויים לאפשר לקונה לשלם מייד לפני העברת הבעלות, באמצעות מזומן במשלוח. עם זאת, לרוב התשלום מראש מתבצע במלואו באמצעות שירותי חוט או פורטלי תשלומים מקוונים באמצעות כרטיס אשראי, כרטיס חיוב או חשבון בנק. הסיכונים במזומן במקדמות לא הופכים אותו לרוב לאופציה המועדפת על מרבית הקונים.

שווקים מזומנים מראש

מקומות שוק מקוונים וסחר בינלאומי בינלאומי הם שני תחומים שבהם מקדמות במזומן יכולות להיות הנפוצות ביותר. מרבית הצרכנים והעסקים מרגישים בנוח לבצע רכישות מסחר אלקטרוני באמצעות עסקים מבוססים כמו וולמארט, יעד והום דיפו.

הקונים בדרך כלל ישלמו במזומן מקוון במקדמות ללא מחקר רב או סיכון נתפס. עם זאת, הסיכונים יכולים לעלות ככל שעסקים מקוונים הופכים פחות שקופים. אמזון ו- eBay מתקדמות מעט יותר בספקטרום הסיכון.

ערבויות מותנות

ככאלה, שניהם מציעים ערבויות מותנות בגיבוי מכירות מצד המוכרים שלהם. אמזון מבטיחה החזר אם הסחורה לא תגיע לעולם. בפלטפורמת eBay, ל- eBay יש גם ערבות להחזר הכסף עבור מרבית הפריטים. בכל המקרים של עבריינות מוכרים, eBay מעורבת בהערכת כל מקרה להחזר כספי אם לא מתקבלים פריטים.

סחר עסקי בינלאומי יכול לערב מגוון עסקים החל מחברות קטנות ועד קונגלומרטים גדולים. עסקים שלא רוצים להתמודד עם הסיכונים שבמחיקת המלאי ידרשו מזומן בתנאי תשלום מראש.

באופן כללי, החלטת עסק להקים מזומן במקדמות תהיה תלויה בסיכונים שלו. עסקים גדולים יותר עשויים להיות בעלי קו רוחב גדול יותר להציע תנאי תשלום טובים יותר עבור הקונים מכיוון שתהליכי החשבונות והתשלום שלהם הם מתקדמים יותר. לחברות קטנות יותר ייתכן שלא יהיו היתרונות של חשבונות שירות מלא ותמיכה בגביות. בחברות קטנות מחיקות עבור תשלומים שלא נאספו עלולים להוביל להפסדים בלתי ניתנים לניהול.

Takeaways מפתח

• תנאי תשלום במזומן מראש מחייבים את הקונה לבצע תשלום לפני קבלת סחורה שנרכשה. ניתן לשייך תנאים קשורים מראש בכל עסקת מכר בה לא ניתן לספק סחורות ושירותים באופן מיידי. קשקוש מראש הוא התשלום הטוב ביותר אפשרות למוכרים, אך לא תמיד משתמשים בה בגלל סטנדרטים בתעשייה או תחרות. חברות יכולות לבחור מבין מגוון תנאי תשלום ובדרך כלל יבחרו בתנאי תשלום המנהלים כראוי את הסיכונים שלהם בעצמם תוך השוואה למתחרים.

חלופות למזומן מראש

מקדמות מקומיות מקוונות הן בדרך כלל הסטנדרט לעסקאות מסחר אלקטרוני; עם זאת, הם אינם בהכרח סטנדרטיים או מועדפים עבור מרבית הקונים העסקיים. עסקאות במזומן מראש עבור עסקים עלולות לשבש את תזרים המזומנים, ליצור אי נוחות וליצור תחרות שניתן להימנע בקלות על ידי הצעת סוגים רבים של תנאי תשלומים. מכיוון שכך, עסקאות מכירה עסקיות הכוללות מסירה מאוחרת יכללו בדרך כלל מספר אפשרויות שונות.

מזומן מראש הוא אחד מכמה תנאי תשלום שחברה יכולה לבחור להקים עבור קונים.

תלוי בשוק, יתכן ויהיו זמינות למוכרים עסקיים ערבויות מותנות. בשווקים מורכבים - במיוחד בסחר בינלאומי, בהם הסיכונים גבוהים - הדבר הטוב ביותר הבא למזומן בתנאי תשלום מראש למוכרים יכול להיות מכתבי אשראי.

מכתבי אשראי

מכתבי אשראי מספקים חובה מתועדת ממוסד פיננסי להקל על התשלום עבור הקונה. ניתן לממן או לא לממן מכתבי אשראי. מכתב אשראי במימון מלא יכול לשמש כסוג של חשבון נאמנות בו הבנק נותן הבטחה מתועדת כי הכספים מוחזקים בחשבון נפרד לתשלום ברגע שבוצעו תנאי משלוח ובקשת התשלום.

כתבי אשראי לא ממומנים מספקים הבטחה מתועדת כי הבנק מסכים לשלם עבור הקונה תשלום אם הוא לא יכול לעשות זאת בעצמו במועד התשלום. מכתבי אשראי ממומנים וגם לא ממומנים יכולים להציע לקונה קרן שאולה מהמוסד הפיננסי בכדי לשלם למוכר. מכתבי אשראי ממומנים הכוללים קרנות שאולות יתחילו בדרך כלל לחייב את הריבית בקונה באופן מיידי בעוד שמכתבי אשראי לא ממומנים מתחילים בריבית כאשר הכספים מפוזרים במידת הצורך.

הוראות תשלום

עסקאות סחר בינלאומי בינלאומיות ידועות בכך שמציעות מגוון הוראות תשלום שונות שקונה ומוכר יכולים לשלב בחוזה מכר כדי לסייע במתן סיכונים. מעבר למכתבי אשראי, חברות רבות משתמשות בתהליכי חשבונית וגבייה סטנדרטיים לתשלומים. חברות בדרך כלל מתאימות את ימי החשבוניות שלהן לצורך ניהול סיכונים ותקני תעשיה.

חטיבות חייבים יכולות לפרוס גם תוכניות אוספים עבריינים משלהן או לשכור צד שלישי לתמיכה. חברות רבות יוסיפו גם קנסות בגין איחור בתשלומים כדי לסייע בניהול סיכון אשראי חייבים. בהתאם לתנאים העסקיים והעסקיים, חברות עשויות גם לנקוט בפעולות משפטיות לקבלת תשלומים.

כיום מתרחשים בקביעות התפתחויות מקדמות סביב שרשרת האספקה ​​ושיטות התשלום הבינלאומיות באמצעות טכנולוגיה פיננסית המסייעת להקל טוב יותר ולהבטיח עסקאות עסקיות. בסך הכל, עלויות אוספי התשלום והמחיקות עברייניות יכולות להיות בעייתיות משמעותית עבור עסק, כך ששימוש במזומן מראש או בתנאי תשלום אחרים בטוחים יותר הוא בהחלט האפשרות הטובה ביותר.