מהו ביטוח משנה לקטסטרופה
ביטוח משנה לקטסטרופה נרכש על ידי חברת ביטוח כדי להפחית את חשיפתה לסיכונים הכספיים הקשורים לאירוע קטסטרופלי המתרחש. ביטוח משנה לקטסטרופה מאפשר למבטח להעביר חלק או את כל הסיכון הכרוך בפוליסות שהוא חותם בתמורה לחלק מהפרמיות שהוא מקבל ממבוטחים.
שוברים למטה ביטוח משנה לקטסטרופה
אסונות הם אירועים נדירים ביותר, ולכן קניית ביטוח משנה לקטסטרופה היא בדרך כלל החלטה שנחשבת בקפידה עבור חברת ביטוח. לא סביר להניח כי קטסטרופות מתרחשות בתדירות גבוהה, אך כאשר הן עושות זאת, כמות הנזקים שהם גורמים עשויה להיות מבלבלת. ללא ביטוח משנה, טענות שהושמעו לאחר קטסטרופה יגיעו מתזרים המזומנים התפעולי של המבטח, ממימון חובות או מחיסול נכסים. על המבטחים לאזן את היערכותם לאירוע בהסתברות נמוכה ולקיחת פרמיות מהנפקת פוליסות העלולות לגרום לתביעות.
מבטחים משתמשים בביטוח משנה קטסטרופה כדי להפחית את הסיכון שהם לוקחים בחיתום פוליסות חדשות. מכיוון שמבטחי המשנה ידרשו חלק מהפרמיות תמורת נטילת סיכון, על המבטחים לאזן את התדירות שהם משתמשים בביטוח משנה עם התועלת שהם מקבלים בגלל שהם חווים ירידה בסיכון. המבטחים מזהים כמה הם מסתכנים בקטסטרופה שהם מוכנים לקחת על עצמם באמצעות פעילויות החיתום שלהם, וקובעים עד כמה הם חשופים לקטסטרופות מהפוליסות שהם יוצרים.
מחירי ביטוח המשנה לקטסטרופה יכולים להיות גבוהים מכיוון שהמחיר מבוסס על חשיפה ולא על ניסיון. משמעות הדבר היא כי מבטחי המשנה אינם משתמשים בתקופת ניסיון ארוכה בעת פיתוח מודלים של תמחור, ובמקום זאת משתמשים במודלים של חשיפות סיכונים מאירועים אקטואליים או אירועים שניתן לצפות מראש. לדוגמה, מבטחי המשנה בודקים כיצד עליית מפלס האוקיאנוס והתחממות כדור הארץ עלולים להגדיל את הסבירות להוריקנים עתידיים ולא להסתכל על כמה הוריקנים שהתרחשו היסטורית.
היחס בין דמי הביטוח לקטסטרופה לבין ההפסדים שמבטח עשוי לצפות מהקטסטרופה המתרחשת יכול להיות גבוה. זה יכול להרחיק חברות ביטוח מרכישת ביטוח משנה כנגד אירועי קטסטרופה גדולים ולקראת ביטוח משנה לאירועים קטנים יותר.
פרמיות ביטוח משנה לקטסטרופה ודוגמנות חזויות
דגמי קטסטרופה מודרניים מנצלים את הידע המדעי וההנדסי העדכני ביותר, מעסיקים כוח מחשוב עצום המתאפשר על ידי התקדמות IT אחרונה והם מוגדרים לעתים קרובות באמצעות אירועי קטסטרופה חדשים. דגמי קטסטרופה יכולים לנתח סיכונים ברמת מיקום ואז לבנות את תוצאות רמת המיקום עד לרמת תיק העבודות. זה שונה מגישת עקומת החשיפה, המבוססת על חשיפות מצטברות.
