עבודה עצמית היא כמעט יעד אוניברסלי ברוב הענפים. אמנם אינו מעשי בתחומים כמו תעופה מסחרית או הנדסה גרעינית, אך עבודה עצמית היא בהחלט אופציה עבור אנשי מקצוע פיננסיים. מתווכים ומנהלי השקעות רבים מבינים די בבירור כמה מההכנסות שלהם עליהם "לחלוק" עם מעסיקיהם, וחולמים על החופש והאפשרויות המניבות הכנסה העומדות על עצמאות. אולם לפני שמקפיצים את המפגש, בעלי מקצוע פיננסי עצמאי צריכים לקחת בחשבון כמה מהאתגרים העומדים בגישה של עשה זאת בעצמך.
חברים ומשפחה אינם לקוחות
מנהלי נכסים רבים היו לבנות את התוכניות העסקיות שלהם סביב ההנחה שהם ינהלו את הכספים של משפחתם וחבריהם וישתמשו בזה כנקודת המוצא לעסקים שלהם (ולהגביל אותם). אולם לעיתים קרובות יותר, עסק זה לעולם לא מתממש והתוצאה הסופית היא לא רק הרבה רגשות קשים, אלא תוכנית עסקית שמתערערת בבסיסה.
הרבה אנשים לא מרגישים בנוח לדבר על מצבם הכלכלי עם בני משפחה או חברים, וזה קיצר את שני הדרכים בהקשר זה; יזמים רבים אינם ששים לבקש מחבריהם ובני משפחתם עסקים, וכמו שרבים (אם לא יותר) חברים ובני משפחה אינם ששים להעניק ליזם רמת גישה ומידע על המצב הכלכלי האישי שלהם.
זה נהדר שיש קרוב משפחה עשיר שמאמין בך (זה בהחלט עזר לווורן באפט עוד היום), או חברים עשירים שמוכנים לעזור לך להתחיל, אבל אלה הם יוצאים מהכלל. במקרה הטוב יתכן שתוכלו לנהל חלק מהכספים שלהם אך אל תצפו להאכיל את עצמכם בניהול הכספים של החברים והמשפחה. אם שום דבר אחר, חשוב על שולחן הארוחה בחג ההודיה וכמה נעים יהיה אם הפסדת כסף עבור רוב האנשים שישבו שם.
הלקוחות שלך אינם הלקוחות שלך
לא משנה איזה עסק השקעה חדש אתה שוקל (תיווך, ניהול השקעות, שירותי ייעוץ וכו '), כדאי שתקפיד לבדוק את הוראות הסכם ההעסקה עם המעסיק הנוכחי שלך, כמו גם את כללי התעשייה, הרגולציה וההתאחדות הרלוונטיות. לגבי שידול ללקוחות קיימים בעת מעבר לעבודה. במקרים רבים, אסור מפורש לפנות אל לקוחות קיימים של משרדך ולבקש מהם להעביר את העסק שלהם אליך.
לא ידוע על חברות שיבצעו הסכמי מעבר עם עובדים שרוצים לצאת עצמאיים, כאשר היזם לעתים קרובות צריך להסכים להסדר חלוקת רווחים. עם זאת, במקרים רבים, הלקוחות הקיימים נמצאים מחוץ לתחום - כמובן שהם יכולים לעבור אליהם את העסק שלהם אם הם בוחרים בכך, אך אינך יכול לבקש אותם (לעיתים אסור להודיע להם על עזיבתך). משמעות הדבר היא שהעסק הגדול שבנית עשוי להיות במידה רבה מחוץ לתחום אם ברצונך לצאת לבד - או לפחות מחוץ לתחום לתקופה מסוימת (לפעמים נמדד בשנים).
פשוט לצאת בעצמך ולשדוד לקוחות זה רעיון רע. בתור התחלה, אתה עלול להפר את החוזה או את חוק האזרחים / ניירות הערך בכך שאתה חושף לתוצאות כספיות משמעותיות. שנית, אף אחד לא אוהב שוחפים - בגלל כל הביקורת שתעשיית השירותים הפיננסיים גבתה בחמש השנים האחרונות, זה עדיין עסק שבו המוניטין סופר הרבה והרס את המוניטין שלך מהדרך הוא דרך בטוחה להיכשל..
אף אחד אחר שידחוף אותך
יש דימוי של איש המקצוע הפיננסי הבלתי תלוי כמתנע עצמי שאפתני ומונע. זה בהחלט נכון, אבל זה חל רק על המצליחים. אחד החלקים הקשים ביותר במעבר לעבודה עצמית עבור אנשים רבים הוא גם החלק שהפך אותו למושך כל כך - אין אף אחד אחר שאומר לך מה לעשות. אם אתה רוצה לפנות מוקדם וללכת לשחק גולף במקום להמשיך להתקשר ללקוחות פוטנציאליים או לעבוד על המגרש השיווקי שלך, אף אחד לא יעצור אותך. עבודה כמעשה סולו מצריכה מידה מסוימת של ביטחון עצמי הזוי, אך ההנחה שתוכל לקחת את זה בקלות מוקדם, רק בגלל שאתה יודע שהלקוחות יופיעו בסופו של דבר, זו דרך טובה להיכשל.
זה יכול להיות קיום בודד
זה מקובל להיות קלישאה לדבר על מנהלים ומפקחים החיים בקלות מהעבודה שנעשתה על ידי הכפופים להם. הדבר נכון במיוחד בוול סטריט, שם אנליסטים ובנקאים בכירים עשויים לעזוב בצהריים ביום שישי לשחק גולף, אך עובדי השנה הראשונה תקועים במעי המשרד המאגדים את ספרי המגרש עד 23 בערב בערב שבת.
יזמים חדשים רבים מופתעים ללמוד כמה עבודה עובדת בניהול עסק. חלק ניכר מהדברים אינם נראים במשרד גדול עם מספר סניפים - חשבונאות, משאבי אנוש, משפטים, ציות ופונקציות אחרות עשויים אפילו לא להיעשות באתר או בארץ. עם זאת, כאשר זה העסק שלך , הכל צריך להסתיים ובסופו של דבר על ידך. זה מוביל להרבה לילות או סופי שבוע מאוחרים שהוקדשו למשימות שבכלל לא הסיבות שהגעתם לעסק מלכתחילה; זה יכול להוביל אותך להפוך למשהו של סלידה או נזיר - לאו דווקא מתוך בחירה, אלא מכיוון שאתה צריך לעשות את העבודה. אם אתה מעריך משרה שבה אתה יכול פשוט "לנתק" בשעה 17:00 כל לילה, יתכן ועצמאית לא תהיה בשבילך.
חוסר משאבים ומוניטין
אחת ההפתעות הגדולות שמגלים אנשי מקצוע פיננסיים עצמאיים היא כמה יקר לשכפל את המשאבים אליהם הם רגילים כאשר עובדים אצל חברה גדולה יותר, כמו מקורות מידע כמו בלומברג, FactSet ומארקיט. בעוד שמקורות נתונים אלה לא יסולא בפז בגין התחרות כאיש מקצוע פיננסי עצמאי, הם עולים עשרות אלפי דולרים בכל שנה ויכולים לייצג עלויות משמעותיות מראש עבור בעל המקצוע העצמאי החדש.
לא רק חברות גדולות כמו פידליטי או אדוארד ג'ונס יכולים לנהל משא ומתן על תעריפים תחרותיים יותר עבור רישיונות מושבים, אלא שיש להם יותר אפשרויות לשלם עבור אותם משאבים. לא כך עם הבודד הבודד. כמעט ואין שם מינוף משא ומתן שאפשר לדבר עליו, ולקוחות לא מתכוונים לשלם עמלות גבוהות יותר רק בגלל שקשה למנף את ההוצאות שלך. באופן דומה, הקמת מערכות לסליקה, משמורת וכדומה עשויה לקחת זמן, ולעתים רחוקות עצמאיים משיגים את המחירים הטובים ביותר שיש לספקי השירות להציע.
תשומות כמו שכר דירה, צוות תמיכה, פונקציות משרד, שירותי IT ומידע, כל אלה מסתכמים, והם לא קשה מדי לכמת אם תשאל את השאלות הנכונות. אולם מה שעוד יכול להיות מאתגר הוא התחשבות בעלות המוניטין וערכו.
חשבו על זה כך: אם אתם מתמודדים עם "נציג רע" בחברה ידועה בארצית, יש לפחות סיכוי כלשהו לזכות בסיפוק משפטי וכלכלי (להשאיר בצד את העובדה כי הליך הבוררות נוטה מאוד לטובת התעשייה וגבולותיו על המושחתים). עם זאת, התמודדות עם עצמאי מעלה במוח תמונות של ברני מיידוף והסיכוי שמישהו ייקח את הכסף שלך וירוץ לקיימנס. ההבדל הזה בביטחון הלקוחות עשוי להיות קשה לכימות, אך הוא מופיע כ"עלות "אמיתית בכל הקשור להקמת עסק משלך ומוניטין שלך כעצמאי.
בשורה התחתונה
נעשה נכון, שפירושו תכנון מדוקדק ומפורט המגובה במשאבים משמעותיים בכדי להעביר אותך דרך ההפעלה והחודשים הראשונים, עבודה עצמאית יכולה להיות חיים נהדרים. לא חסרים אתגרים או טרדות, אך התגמולים זורמים אליכם, ותוכלו להחליט מה סוג העסק שתרצו לנהל. אולם המפתח הוא "נעשה נכון", שמשמעותו הבנה מעמיקה לא רק של הדרישות והאתגרים של העסק, אלא החוזקות והחולשות הספציפיות שלך והיכולת שלך להגיב לאתגרים הצפויים וגם הלא צפויים.
