המרת צ'קים הוא שירות עיצוב מחדש המוצע על ידי סוחרים בנקאיים. המרת צ'קים מאפשרת לבנקים להמיר צ'קים מנייר לאלקטרוניים ואז לשלוח אותם לבנק המקבל המתאים. ההמחאה האלקטרונית מועברת דרך המסלקה האוטומטית (ACH).
פירוק המרת צ'קים
המרת צ'קים מתבצעת באמצעות קורא צ'קים אשר לוכד פרטי חשבון מבדיקת נייר. בעל החשבון רשאי למלא את הצ'ק לפני שהוא מגיש להמרה. בדיקת הנייר משמשת כמקור מידע לביצוע העסקה - כלומר מספר החשבון, מספר הניתוב ומספר הצ'ק. מספר הצ'ק יופיע בהצהרת בעל החשבון לזיהוי העסקה. מכיוון שהמרת צ'קים משתמשת במספר הצ'ק כדי לזהות את העסקה, ניתן להשתמש בכל צ'ק שעבר המרה רק פעם אחת, אפילו אם הוא לא מולא.
מספר הניתוב ומספר החשבון בבדיקות נייר מודפסים באמצעות דיו מגנטי ובגופן שמקל על קריאת מכונות ההמרות של המחאות. סוחרים יכולים להשתמש בהמרת צ'קים במסופי נקודת מכירה (קופה). ניתן להמיר שיקים של נייר שהופקדו בתיבות ירידה בתשלום שטרות או שנשלחו באמצעות הדואר. במקרים מסוימים, בעלי חשבונות עשויים אפילו לא להבין שהמרת צ'קים מתרחשת.
בדוק את ההמרות וזכויות הצרכן
סוחרים נדרשים להודיע ללקוחות כאשר הם מבצעים המרת צ'קים, המכונה גם המרת צ'קים אלקטרונית (ECC) או עיבוד צ'קים אלקטרוניים (ECP). בית העסק רשאי לעשות זאת על ידי פרסום הודעה במקום או בקופה, או על ידי בקשה מהלקוח לחתום על מסמך שיסכים לבדוק המרה.
היתרונות של המרת צ'קים
המרת צ'קים פופולרית בקרב סוחרים מכיוון שהיא מאפשרת להם לנקות את ההמחאות שהם מקבלים הרבה יותר מהר. המהירות של הפורמט האלקטרוני מבטלת את כל משך הזמן או ההמתנה לבדיקת נייר מסורתית או לא; המרת צ'קים מושכת כסף מהחשבון באופן מיידי, באופן דומה לכרטיס חיוב. אמנם משמעות הדבר היא תשלום מהיר יותר עבור הסוחר, אך היא גם מפחיתה את היכולת של בעלי חשבונות לשחק את הציפה ועלולה לגרום לבדיקות מדוכדכות אם בעלי חשבונות אינם מודעים לכך שמשתמשים בהמרת צ'קים.
עם זאת, המרת צ'קים מציעה הגנה רגולטורית רבה יותר לבעלי חשבונות. צ'קים שהומרו הם גם זולים יותר לעיבוד מאשר צ'קים מנייר מכיוון שהם לא חייבים להישלח בדואר או להציג פיזית לבנק המנפיק. יתר על כן, המחאות אלקטרוניות מעובדות תמיד לפני בדיקות נייר. שירות זה ידוע גם כהמרת חשבונות.
