מהי תעודת הפיקדון בשיעור משתנה?
תעודת הפיקדון בשיעור משתנה היא תעודת הפיקדון (CD) עם תקופה קבועה אך בריבית משתנה. מספר גורמים קובעים את השיעור, כגון ריבית הפריים, מדד המחירים לצרכן, שטרות אוצר או מדד שוק. הבסיס לסכום ששולם הוא על הפרש באחוזים בין מדד ההתחלה למדד הסופי. התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC) מגן על תקליטורים בשיעור משתנה ועל תקליטורים אחרים.
Takeaways מפתח
- תעודת הפיקדון בריבית משתנה היא מכשיר פיננסי עם תקופה קבועה וריבית משתנה המבוססת על מגוון גורמים, החל מדד פריים למדד מחירים לצרכן למדדי שוק. בדרך כלל יש עונש הכרוך במשיכה מוקדמת של כספים בתעודת הפקדה. תקליטורים בריבית משתלמים ביותר בתקופות של ריביות נמוכות, אם כי שיעורים נמוכים ממושכים יכולים להשפיע לרעה על התשואות.
הבנת תעודת הפיקדון בשיעור משתנה
תעודת הפיקדון בשיעור משתנה מאפשרת למשקיעים להכניס את כספם לחשבון מוגן ומאובטח בו הוא ירוויח ריבית צנועה יחסית לאורך תקופת כהונתו. הריבית הרווחת בדרך כלל אינה נגישה למחזיק החשבון עד לבגרות תעודת ההפקדה (CD). יש מנפיקים שמציעים תקליטור ללא עונשין המאפשר משיכה מוקדמת של הכספים. עם זאת, ככל הנראה הריבית תהיה נמוכה יותר מתקליטורים שאינם מספקים אפשרות זו.
תקליטור בריבית משתנה משלם ריבית שיכולה לעלות ולרדת לאורך חיי האבטחה. הגורמים המדויקים שיקבעו את הריבית של תקליטור בריבית משתנה ישתנו בהתאם למוסד. לעומת זאת, לתקליטור בריבית קבועה יש ריבית "נעולה" על בסיס מקורו של התקליטור. התעריף יישאר זהה לאורך כל הקדנציה.
אישור הפקדה נחשב בדרך כלל לאחת הדרכים הבטוחות יותר להשקיע את כספך, מה גם שההגנה של FDIC מגבה את רובן. התקליטורים בסך הכל הם בין אפשרויות ההשקעה האמינות ביותר והסיכונים הנמוכים ביותר. הם פונים לחוסכים שמרנים וחסרי סיכון ומשקיעים. השקעה בתקליטורים היא גם דרך מצוינת לגוון את הסיכון של תיק ההשקעות שלכם. עבור משקיעים חדשים או זהירים, תקליטור בריבית קבועה עשוי להיות המקום העדיף להתחיל בו, אך מי שנוח להגדיל את הסיכון רק מעט, עשוי לשקול תקליטור בעל משתנה.
דברים שיש לקחת בחשבון עם תקליטור עם משתנה
כשאתם שוקלים תקליטור עם ריבית משתנה, ישנם כמה דברים שתרצו לזכור. ראשית, זכור כי בתקליטורים אלה בדרך כלל פוטנציאל הרווח המשמעותי ביותר בתקופות של ריביות נמוכות. אם אתה קונה תקליטור בריבית משתנה כאשר הריבית נמוכה, יש סיכוי טוב שהריבית תעלה במהלך התקופה. לעומת זאת, אם הריבית גבוהה עם פתיחת התקליטור, סביר להניח שהם יוכלו לרדת זמן קצר לאחר מכן.
כמו כן, שקלו אילו תכונות החשובות לכם ביותר. תקליטור בשיעור משתנה שיש לו עונש תלוי בגין נסיגה מוקדמת עשוי לא להיות מושך כמו מוצר בריבית קבועה שיש לו מדיניות נסיגה מוקדמת יותר בנושא נסיגה מוקדמת.
עד כמה שהם נשמעים אטרקטיביים, תקליטורי CD עם שיעורים משתנים מגיעים גם למלכודות מסוימות. לדוגמה, ריביות נמוכות ממושכות עלולות להשפיע לרעה על התשואות שלך, גם אם הריבית תעלה מאוחר יותר. לעומת זאת, תקליטורים עם קבוע קבוע הם רווחיים יותר בתקופות כאלה. תשואות CD בעלות משתנה רגישות גם הן לאינפלציה. זה במיוחד המקרה בתקופות של אינפלציה גבוהה. תקליטור למעשה נועל את הכספים שלך לפרק זמן מסוים. אם האינפלציה תעלה במהלך אותה תקופה והתשואות שלך לא עומדות בקצב שלה, אז ערך האחזקות שלך נוטה לרדת על בסיס כללי.
דוגמא לתעודות הפיקדון בשיעור משתנה
נניח שתעודת הפיקדון מבוססת על שער הפריים או השיעור שהבנקים המסחריים גובים מלקוחותיהם. התקליטור מונפק לתקופה של שלוש שנים, עם ערובה להחזר קרן. במהלך תקופה זו, שיעור הפריים יורד מ -4% ל- 1%. ההפרש בשיעור הפריים בין זמן ההנפקה לפדיון (-3% במקרה זה) הוא הסכום המגיע למחזיק. אם שער הפריים נע בכיוון ההפוך (כלומר הוא עולה מ 1% ל -4%), אז המחזיק מרוויח מהדיסק.
