מהו מסגרת אשראי?
מסגרת אשראי היא סוג של הלוואה הניתנת בהקשר של מימון עסקי או עסקי. זה מאפשר לעסקי ההלוואות לקחת כסף לאורך תקופה ממושכת ולא להגיש בקשה להלוואה בכל פעם שהוא זקוק לכסף. למעשה, מסגרת אשראי מאפשרת לחברה לקחת הלוואת מטרייה לייצור הון לאורך תקופה ממושכת.
מתקני אשראי מסוגים שונים כוללים מתקני הלוואה מסתובבים, מתקנים מחויבים, מכתבי אשראי ורוב חשבונות האשראי הקמעונאיים.
מסגרת אשראי
כיצד עובדות מתקני אשראי
אמצעי אשראי משמשים באופן נרחב ברחבי השוק הפיננסי כדרך למתן מימון למטרות שונות. חברות מיישמות לעיתים קרובות מסגרת אשראי בשילוב עם סגירת סבב גיוס הון או גיוס כסף באמצעות מכירת מניות במניותיה. שיקול מרכזי עבור כל חברה הוא כיצד היא תשלב חוב במבנה ההון שלה תוך התחשבות בפרמטרים של מימון ההון שלה.
החברה רשאית להוציא מסגרת אשראי על בסיס בטחונות שניתן למכור או להחליף מבלי לשנות את תנאי החוזה המקורי. המתקן עשוי לחול על פרויקטים או מחלקות שונות בעסק ויופץ על פי שיקול דעתה של החברה. פרק הזמן להחזר ההלוואה הוא גמיש וכמו הלוואות אחרות, תלוי במצב האשראי של העסק וכמה טוב הם שילמו חובות בעבר.
סיכום המתקן כולל דיון קצר על מקור המתקן, מטרת ההלוואה וכיצד חלוקת הכספים. תקדימים ספציפיים עליהם נשען המתקן כלולים גם כן. לדוגמה, ניתן לדון בהצהרות בטחונות להלוואות מובטחות או באחריות לווה מסוימת.
Takeaways מפתח
- מסגרת אשראי היא סוג של הלוואה הניתנת בהקשר עסקי או פיננסי של חברות. סוגים של מתקני אשראי כוללים מתקני הלוואה מסתובבים, מתקני אשראי קמעונאיים (כמו כרטיסי אשראי), מתקנים מחויבים, מכתבי אשראי ורוב חשבונות האשראי הקמעונאיים. התנאים והפרטים, כמו כרטיסי אשראי או הלוואות אישיות, תלויים במצבו הכלכלי של עסק ההלוואות ובהיסטוריית האשראי הייחודית שלו.
שיקולים מיוחדים למתן אשראי
הסכם מסגרת אשראי מפרט את אחריות הלווה, אחריות הלוואה, סכומי הלוואה, שיעורי ריבית, משך הלוואה, קנסות ברירת מחדל ותנאי החזר. החוזה נפתח בפרטי הקשר הבסיסיים של כל אחד מהצדדים המעורבים, ואחריו סיכום והגדרת מסגרת האשראי עצמה.
תנאי פירעון
פירוט התנאים של תשלומי ריבית, החזרים ופדיון הלוואות. הם כוללים את שיעורי הריבית ותאריך ההחזר, אם הלוואה לתקופה, או את סכום התשלום המינימלי ותאריכי התשלום החוזרים, אם הלוואה מסתובבת. ההסכם מפרט אם שיעורי הריבית עשויים להשתנות ומציין את התאריך בו תעבור ההלוואה, אם ישים.
הוראות משפטיות
הסכם מסגרת האשראי מתייחס לחוקיות העשויות להתעורר בתנאי הלוואה ספציפיים, כמו למשל חברה המפרשת תשלום הלוואה או מבקשת ביטול. הסעיף מפרט את העונשים העומדים בפני הלווה במקרה של ברירת מחדל וצעדים שהלווה נוקט כדי לתקן את ברירת המחדל. סעיף בחירה בחוק מפרט חוקים או תחומי שיפוט מסוימים בהם נידונים במקרה של סכסוכי חוזים עתידיים.
סוגי מתקני אשראי
מתקני אשראי מגיעים במגוון צורות. חלק מהנפוצים ביותר כוללים:
מסגרת אשראי קמעונאית היא שיטת מימון - למעשה סוג של הלוואה או קו אשראי - המשמש קמעונאים וחברות נדל"ן. כרטיסי אשראי הם סוג של מסגרת אשראי קמעונאית.
מתקן הלוואה מסתובב הוא סוג של הלוואה המונפקת על ידי מוסד פיננסי המספק ללווה את הגמישות לפרוש או למשוך, לפרוע ולמשוך שוב. בעיקרון זהו קו אשראי, עם ריבית משתנה (משתנה).
מתקן מחויב הוא מקור להסכמי מימון לטווח הקצר או הארוך שבהם הנושה מחויב לספק הלוואה לחברה - בתנאי שהחברה עומדת בדרישות הספציפיות שנקבעו על ידי מוסד המלווה. הכספים ניתנים עד לגבול מקסימלי לפרק זמן מוגדר ובריבית מוסכמת. הלוואות לזמן קצר הן סוג אופייני של מתקן מחויב.
