מהו שיעור עבריינות?
שיעור עבריינות מתייחס לאחוז ההלוואות בתיק ההלוואות של מוסד פיננסי שתשלומיו עבריינים. בעת ניתוח והשקעה בהלוואות, שיעור העבריינות הוא מדד חשוב לעקוב אחריו; קל למצוא סטטיסטיקות מקיפות לגבי עבריינות כל סוגי ההלוואות.
כיצד שיעורי עבריינות עובדים
מעקב אחר שיעורי עבריינות
בדרך כלל, המלווה לא ידווח על הלוואה כעל עבריין עד שהלווה החמיץ שני תשלומים רצופים, שלאחריה המלווה ידווח לסוכנויות הדיווח על האשראי, או "לשכות אשראי", כי הלווה איחר 60 יום בשלו. תשלום. אם נמשכות תשלומים מאוחרים, אז בכל חודש בו הלווה מאחר, המלווה רשאי להמשיך לדווח על עבריינות מול סוכנויות האשראי במשך 270 יום.
לאחר 270 יום של איחור בתשלומים, קוד התקנות הפדרליות רואה בכל סוג של הלוואה פדרלית כברירת מחדל. הלוואות בין לווים למלווים מהמגזר הפרטי עוקבים אחר קודי מדינה אמריקניים פרטניים המגדירים מתי עומדת ברירת המחדל של הלוואה. כדי להתחיל בתהליך של השגת תשלומים עבריינים, המלווים עובדים בדרך כלל עם סוכני גבייה של צדדים שלישיים.
דיווח על שיעורי עבריינות
לשכות האשראי עשויות להעניק ללווים סימני שיעורי עבריינות שונים על המסחר הפרטני הכלול בדוחות האשראי שלהם. אם לווה עבריין בעקביות, הם יקבלו ציונים באיחור של 60 יום, איחור של 90 יום וכן הלאה. אם לווה מבצע תשלום ומחדל לבצע ברירות מחדל, אז מופיע מחזור עבריינות חדש על המסחר. כאשר שוקלים לווה לאישור אשראי, סוכנויות אשראי ומלווים שוקלים את כל סימני עברייניהם של לווה.
לעתים קרובות, במיוחד עם חוב תאגידי, המלווים ידווחו על שיעורי עבריינות מוחלטים על הלוואות לפי איכות האשראי של הלווה; זה יכול לעזור למשקיעים לקבל תובנות לגבי הסיכונים הכרוכים בהלוואות ספציפיות.
חישוב שיעורי עבריינות
לחישוב שיעור עבריינות, חלק את מספר ההלוואות העברייניות בסך כל ההלוואות שמוסד מחזיק בהן. לדוגמה, אם יש 1, 000 הלוואות בתיק ההלוואות של בנק, ו -100 מאותן הלוואות יש תשלומים עבריינים של 60 יום ומעלה, שיעור העבריינות יהיה 10% (100 חלקי 1, 000 שווה ל- 10%).
שיקולים מיוחדים: שיעורי עבריינות שדווחו בפומבי
מערכת הפדרל ריזרב (FRS) מספקת נתונים ציבוריים על שיעורי עבריינות רבעוניים ברחבי השוק הפיננסי בארה"ב. נכון לרבעון הרביעי של שנת 2018, שיעור העבריינות הכולל מהלוואות וחכירה בבנקים מסחריים היה 1.79%. הלוואות נדל"ן למגורים דיווחו על שיעור העבריינות הגבוה ביותר על 2.83%. כרטיסי אשראי צרכנים דיווחו על שיעור העבריינות השני בגובה 2.54%.
