הלוואות אישיות לעומת הלוואות רכב: מה ההבדל?

אם אתם מחפשים רכישה גדולה כמו מכונית חדשה או שאתם זקוקים למזומן נוסף בכדי לממן פרויקט אישי, הלוואת הלוואה יכולה להיות הדבר הטוב ביותר עבורכם.

הלוואות אישיות והלוואות רכב מהוות שתיים מאפשרויות המימון הנפוצות ביותר. בהנחה שתעמוד בדרישות ההלוואות שלהם, הן יכולות להיות קלות יחסית להשיג. בימינו, מרבית המלווים מקבלים בקשות מקוונות להלוואות אישיות. לעתים קרובות תוכלו לקבל אישור להלוואת רכב במקום בסוכנות הרכב.

אז מה ההבדל בין השניים? ניתן להשתמש בהלוואה אישית למטרות רבות ומגוונות, ואילו הלוואת רכב (כפי שהשם מרמז) היא אך ורק לרכישת רכב. אם אתה רוצה לשאול כסף למכונית, אתה יכול פשוט לקחת הלוואת רכב, אבל אם אתה זקוק למימון למטרה שהיא פחות ספציפית או נופל מחוץ לתיבת ההלוואות הטיפוסית (כמו חופשה, חתונה או שיפוץ בית), הלוואה אישית מספקת גמישות רבה יותר.

כל סוג הלוואה נושא היתרונות והחסרונות שלו, ולכן חשוב לשקול ולהשוות ביניהם לפני חתימה על קו המקווקו.

ההלוואה האישית (לא מאובטחת)

הלוואה אישית מספקת ללווה כספים ממוסד המלווה (בדרך כלל בנק), בסכום חד פעמי בו יכול הלווה להשתמש לפי שיקול דעתו. סכומי הלוואה אישיים נעים בדרך כלל בין 1, 000 ל 50, 000 $.

ניתן להבטיח הלוואה אישית כנגד משהו בעל ערך, כגון רכב או בית, ומאפשר למלווה לתפוס את הנכס שלך כדי לשחזר את הפסדיו אם לא תשיב את ההלוואה. עם זאת, רוב האנשים בוחרים בהלוואה אישית "לא מאובטחת", מה שאומר שההלוואה נקייה מבטחונות.

שיעורי ריבית

באופן כללי, הלוואות לא מובטחות הן בעלות ריבית גבוהה יותר בהשוואה להלוואות מובטחות דומות עם ביטחונות מצורפים. הלוואות אישיות לא מאובטחות מגיעות גם עם דרישות אישור מחמירות בהרבה, כך שתרצו אשראי מצוין לצדכם. אם שלך במצב לא טוב, יתכן והלוואה אישית איננה אפשרות. דירוג האשראי שלך ישפיע הן על סכום ההלוואה והן על הריבית (שניתן לקבוע או להשתנות). ככל שדירוג האשראי שלך טוב יותר, כושר ההלוואות שלך גבוה יותר, והריבית שלך נמוכה יותר. לעומת זאת, ככל שדירוג האשראי שלך ירוד, כושר ההלוואות שלך נמוך יותר, ושיעורו גבוה יותר.

התנאים

להלוואות אישיות יש תקופת פירעון מוגדרת, הנקובה בחודשים (למשל, 12, 34, 36). תנאי הלוואה ארוכים יותר יפחיתו את ההחזר החודשי שלכם, אך תשלמו יותר ריביות לאורך תקופת ההלוואה. לעומת זאת, תנאי הלוואה קצרים יותר פירושם החזר חודשי גבוה יותר, אך יש להם פחות ריבית בסך הכל מכיוון שאתה משלם את הקרן מהר יותר.

לסיכום ההלוואה האישית שלא מובטחת:

יתרונות:

• אין מגבלות על השקעת הכספים גמישות במבנה התשלומים (לטווח הקצר לעומת לטווח הארוך)

חסרונות:

• שיעורי הריבית עשויים להיות בצד הגבוה דרישות ההלוואות הנוקשות יותר חלות על לקוחות עם ציוני אשראי ירודים.

כל סוג הלוואה נושא היתרונות והחסרונות שלו, ולכן חשוב לשקול ולהשוות ביניהם לפני חתימה על קו המקווקו.

הלוואת הרכב (מאובטחת)

הלוואת רכב מובטחת כנגד הרכב אותו אתם מתכוונים לרכוש, מה שאומר שהרכב משמש כבטוחה להלוואה. אם ברירת המחדל להחזר שלך, המלווה יכול לתפוס את המכונית. ההלוואה משתלמת בתשלומים קבועים לאורך כל ההלוואה. בדומה למשכנתא, המלווה שומר על בעלות על הנכס עד שתשלם את התשלום הסופי.

שיעורי ריבית

בהתחשב בכך שלמלווה יש שליטה כספית על המכונית - מדובר בהלוואה "מאובטחת" - החוב נחשב לסיכון נמוך יותר, מה שבאופן כללי מתבטא בריבית מופחתת משמעותית עבור הלווה. שיעורי הריבית קבועים גם הם, כך שהלווים אינם חשופים לעלייה שיכולה להיות קשורה להלוואות אישיות שאינן מובטחות.

התנאים

רוב הלוואות הרכב קבועות על 36, 48 או 60 חודשים. וכמו ההלוואה האישית, ככל שהקצרה קצרה יותר כך ההחזר החודשי גבוה יותר ולהיפך. היסטוריית אשראי פחותה מהממוצע לא בהכרח תעמוד בינך לבין הלוואת הרכב שלך (שלא כמו הלוואה אישית), והיא תשפיע פחות על הריבית או על סכום ההלוואות שלך (אשר מוכתב על ידי מחיר המכונית). לפני שנרשמים להלוואת סוחר, כדאי יהיה לבדוק אם בנק מקומי או איחוד אשראי יכולים להעניק לכם עסקה טובה יותר.

לסיכום הלוואת הרכב המובטחת:

יתרונות:

• בדרך כלל שקל ריבית נמוך יותר להשיג עם היסטוריית אשראי בינונית, פיתרון פיננסי נוח "במקום"

חסרונות:

• אין לך שם לרכב עד שההחזר הסופי יהיה בדרך כלל ההפקדה במדיין נדרשת להבטחת ההלוואה

בשורה התחתונה

כשמדובר ברכישת מכונית חדשה, צרכנים רבים יבחרו בהלוואת רכב במימון סוחר מכיוון שהיא מהירה ונוחה. אך במקרים מסוימים זה יכול להיות יעיל יותר להשיג הלוואה אישית במקום. הכל מסתכם בשקלול היתרונות והחסרונות לאור הנסיבות האישיות שלכם.

שאל את עצמך את השאלות הבאות:

• האם יש לי בטחונות איתם ניתן להבטיח את ההלוואה? איזה ריבית (וההחזר הנלווה) אוכל באמת להרשות לעצמי? האם האשראי שלי במצב מספיק טוב?

ללא קשר לכיוון ההלוואה שאתה לוקח, שיעורים ומבצעים משתנים בין מוסדות, אז עשו שיעורי בית וקניות לקבלת העסקאות הטובות ביותר. גלה בנקים (גדולים ומקומיים), איגודי אשראי ופלטפורמות הלוואות אחרות כדי למצוא את השילוב הטוב ביותר בין שיעורי ריבית ואורך הלוואה בתשלום חודשי בר השגה. (לקריאה קשורה ראו "האם הלוואות אישיות מופרכות במס?")

Takeaways מפתח

• ניתן להשתמש בהלוואה אישית למטרות רבות ומגוונות, ואילו הלוואת רכב היא אך ורק לצורך רכישת רכב. ניתן להבטיח הלוואה אישית כנגד משהו בעל ערך, כגון רכב או בית. הלוואת רכב מאובטחת כנגד רכב שאתה מתכוון לרכוש, כלומר הרכב משמש כבטוחה להלוואה.