אנשים אינם נדרשים על פי החוק לשמור על ספרים ורישומים פיננסיים (עסקים הם), אך אי ביצוע פעולה זו יכולה להיות טעות יקרה מבחינה פיננסית ומיסית. יתכן כי חשבונות הבנק וכרטיסי האשראי שלך שגויים ואינך מגלה זאת עד שיהיה מאוחר לבצע תיקונים. אתה יכול לשכוח לשלם חשבון ולפגוע בניקוד האשראי שלך. יתכן שאין לך מושג לגבי הקצאת הכנסה לחיסכון והשקעה. או שתוכל להתעלם מהוצאות שיכולות לספק כמה הטבות מס. הגיוני לעקוב אחר הכספים האישיים שלך.
לשכור איש מקצוע או לעשות זאת בעצמך?
רישום הכנסות והוצאות אינך משימה קשה (אינך זקוק לרקע חשבונאי או להיות "טוב עם מספרים"), אך זה לוקח זמן ומאמץ. איך אתה עושה זאת תלוי בהעדפה האישית שלך. אתה יכול לשכור מומחה שיעשה הכל, עשה זאת בעצמך או לשלב את השניים, באמצעות מומחה שיעזור לך מדי פעם.
אפשרות 1: השתמש במומחה
- מנהל חשבונות . אדם זה עשוי לספק שירותי קונסיירז 'עבור כספיך האישיים, כולל תשלום חשבונות, איזון פנקס הצ'קים שלך והסתכלות על דפי כרטיס האשראי שלך. מנהל חשבונות עשוי לקבל הכשרה מיוחדת או לא. מנהל חשבונות יכול לקבל הסמכה מהמכון האמריקני לניהול חשבונות מקצועי או להשלים הדרכה מקוונת לקבלת הסמכת QuickBooks . תעריף השעה עבור מנהל חשבונות תלוי היכן אתה נמצא, אילו שירותים אתה מחפש ואיזה מומחיות האדם מציע, אך התשלום יכול להיות נמוך עד 20 $ לשעה בארצות הברית ואף נמוך יותר עבור מנהל חשבונות מעבר לים (למשל, עבודות עבודה. com). רואה חשבון . זהו אדם שיש לו הכשרה (וסביר להניח תואר במכללה) בחשבונאות ויכול להתמודד עם מטלות הנהלת חשבונות. תעריף השעה, שתלוי שוב במיקום, בתיאור העבודה והמומחיות, הוא כ- $ 35 לשעה בממוצע אך יכול להיות משמעותית יותר. רואה חשבון . זהו רואה חשבון (בעל תואר אקדמי ואולי תואר שני בחשבונאות) שקיבל הסמכה מהמכון האמריקאי לרואי החשבון המוסמכים (AICPA) . בעוד שרו"ח יכול לספק שירותי הנהלת חשבונות, איש מקצוע זה עשוי להיות יקר מדי למשימה. עמלות לפי שעה עבור שירותי הנהלת חשבונות יכולות לרוץ 50 $ לשעה ומעלה. (מרבית רואי החשבון אינם מטפלים בשירותי הנהלת חשבונות באופן אישי אלא משתמשים בעובד במשרד שלהם (למשל מנהל חשבונות) למשימה זו.)
למשימות שתוארו בהתחלה, מנהל חשבונות אישי הוא מה שתזדקק לו. רוב האנשים אינם משתמשים ברואה חשבון (רק אנשים עשירים יכולים להצדיק את העלות של יתרונות המס הללו). מנהל החשבונות שלך יקבע פגישות קבועות (למשל, שבועי, חודשי) כדי להזין נתונים ולבצע את המשימות שתרצה לבצע. הנהלת חשבונות עשויה להיעשות באופן אישי (הבית שלך או משרד מנהל החשבונות) או באופן מקוון. כך או כך, תצטרך לספק גישה לחשבונות הבנק שלך ולהצהרות כרטיסי האשראי שלך, אז הקפד לבדוק את ההפניות בזהירות של כל מי שתרצה לעסוק בו.
אפשרות 2: עשה זאת בעצמך
חלפו הימים של שמירת ספריות נייר. כיום, תוכנות ופתרונות ענן ידידותיים למשתמש זמינים עבור הצרכן הממוצע ולא רק אנשי מקצוע. האפשרויות המובילות לכספים אישיים הן:
- קורבן תוכנה זו עוזרת לך ליצור תקציב חודשי ולעקוב אחר הכספים שלך. תמורת עלות חודשית נוספת אתה יכול להשתמש במערכת לשלם חשבונות כדי להפוך את התשלומים שלך לאוטומטיים כך שתמיד תהיה בזמן ותשלם את הסכום הנכון. Mint.com פלטפורמה חינמית מבוססת ענן מאפשרת לך גם לעקוב אחר הכספים האישיים שלך כמו גם שלם את החשבונות שלך באופן מקוון. זה מסתנכרן עם חשבון הבנק שלך כדי לפשט את הכספים האישיים שלך. (לפרטים נוספים, ראה Mint.com: כלי המעקב העיקרי בחינם בחינם .)
גם ל- Quicken וגם ל- Mint.com יש אפליקציות סלולריות להקלטת מידע בזמן אמת.
אפשרות 3: שלב את המאמצים שלך
אתה יכול לעבוד עם מנהל חשבונות כדי לעזור לך להתחיל בעבודה עם החשבונאות האישית שלך. חפש מישהו בקיא בתוכנה שאתה מתכנן להשתמש בה. מנהל החשבונות יכול להקים חשבונות (שפועלים כמו תיקיות) שבהם אתה מציב את המידע שלך. על ידי יצירת חשבונות הדומים לאותן קטגוריות המשמשות לצרכי מס, אתה מפשט את הכנת החזרי המס (בין אם אתה עושה זאת או שאתה משתמש באיש מקצוע בתשלום). מנהל החשבונות יכול לבדוק את עבודתך מדי פעם (למשל, רבעוני) כדי לוודא שאתה רושם את ההכנסות וההוצאות שלך כראוי ומשלים נכון בין הצהרת הבנק שלך.
בשורה התחתונה
עם זאת אתה מחליט לנהל את החשבונאות האישית שלך, הקפד להפריד בין זה לבין הנהלת חשבונות עבור כל עסק בבעלותך. בנה את עלות החשבונאות בתקציב משק הבית שלך. (זקוק לטיפים בנושא תקצוב? קרא את מערך ההנחיות בנושא התקצוב של Investopedia.)
