התשובה הקצרה והפשוטה היא לא. תרומות תואמות מעסיקים אינן נחשבות למגבלת התרומה המרבית שלך כפי שנקבעה על ידי שירות הכנסות הפנימיות (IRS), אשר לשנת 2020 הוא 19, 500 $ מכספך 401 (k) שלך, 26, 000 $ אם אתה בן 50 ומעלה (19, 000 $ ו 25, 000 דולר בהתאמה לשנת 2019). אלה גם מגבלות 2020 למספר תוכניות פרישה לעובדים הדומות ל- 401 (K), כולל 403 (ב), רוב 457 תוכניות, ותוכנית החיסכון החסכונית של הממשלה הפדרלית.
עם זאת, מס הכנסה מציב מגבלה על סך התרומה לסכום של 401 (k) הן מהמעביד והן מהעובד. המגבלה בשנת 2020 היא 57, 000 $, או 63, 500 $ לבני 50 ומעלה (56, 000 $ ו 62, 000 $ בהתאמה לשנת 2019).
Takeaways מפתח
- אתה יכול לתרום עד 19, 500 דולר ל- 401 (k) שלך לשנת 2020 (19, 000 $ לשנת 2019), 26, 000 $ אם אתה בן 50 ומעלה (25, 000 $ לשנת 2019). כל משחק מעביד שאתה מקבל לא נחשב למגבלה זו. אותו דבר מגבלות חלות על תוכניות 403 (ב) ו- 457, ותוכנית החיסכון החסכוני של הממשלה הפדרלית.
הבנת תכנית 401 (k)
תכנית 401 (k) והווריאציות שהוזכרו לעיל כולן תוכניות חיסכון לטווח הארוך שנועדו לעזור לאנשים לבנות את החיסכון הפנסיוני שלהם. כולם תוכניות "מוסמכות", כך מדברים על מס הכנסה. זה אומר שיש להם הטבות מס מסוימות לעובד או למעביד או לשניהם.
היתרון המס לעובדים, ברוב המקרים, הוא בכך שתרומותיהם מנוכות מההכנסה ברוטו ולא מההכנסה נטו. זה מקטין את שכר הביתה. פחות משכורת לקחת הביתה פירושה הורדת מיסים, ריכוך המכה והכסף נכנס לחשבון השקעה שבוע אחרי שבוע, ובניית שווי נטו לטווח הארוך.
בכמה תוכניות של 401 (k), מעסיקים יכולים להתאים אחוז מסוים מתרומת העובדים שלהם, אך זה בהחלט מרצון. בקרב מעסיקים המציעים התאמה, הממוצע הוא כ -3% מהשכר ברוטו של העובד. זהו למעשה בונוס משכורת של 3%, וכל יועץ פיננסי אישי יגיד לך שזה לא אגב לא לנצל אותו במלואו.
התרומה הכוללת לתוכנית 401 (k) הן מצד המעסיק והן מהעובד אינה יכולה לעלות על 57, 000 $ לשנת 2020 (56, 000 $ לשנת 2019), או 63, 500 $ לבני 50 ומעלה (62, 000 $ לשנת 2019).
תוכניות פרישה אחרות
מגבלות התרומה לשנת 2019 זהות למספר תוכניות פרישה מוסמכות אחרות שאינן ידועות כמו 401 (k). אלו כוללים:
- תכנית 403 (ב) - תוכנית הפרישה הזו מיועדת בעיקר לעובדי מוסדות חינוך ציבוריים, עמותות ובתי חולים. לעיתים קרובות זה מובנה כקצבה או תכנית פנסיה שמשלמת בתשלומים רגילים לאחר הפרישה. זה שונה מ- 401 (K) שהוא חשבון סכום חד פעמי שהעובד יכול למשוך ממנו לאחר הפרישה. תוכנית 457 - זו זמינה בעיקר לעובדי שירות ציבורי כמו שוטרים וכבאים. שלא כמו 401 (K), אין לה קנס מס של 10% עבור משיכות מוקדמות. תוכנית החיסכון החסכון - זה מיועד אך ורק לעובדי הממשלה הפדרלית ואנשי צבא.
