סקירת השקעות קיסר

Emperor Investments, שנוסדה בטורונטו בשנת 2018 על ידי פרופסור לקנדי ומקצועני לכלכלה, מספקת את שירותיה באמצעות משרד ביתי בניו יורק. יועץ הרובו מספק שירותי ייעוץ אלגוריתמים לכספי לקוחות המוחזקים באמצעות חשבונות ניהול נכסים בחברת סוכן המתווכים וירג'יניה, Folio Institutional. Emperor Investments היא פלטפורמה איתנה למשקיעים צעירים ושמרניים יותר - אך אינה מציעה לאותם לקוחות אפליקציה ניידת לניהול החשבון שלהם, או אפשרות להוסיף חשבון משותף. השקעות הקיסר עוקבות אחרונה ותמחור קבוע הן חיוביות, אשר חלקן יעדיפו על פני חלק מהשירותים החסרים.

מקצוענים

• גישת השקעת דיבידנד מחדש

• ניהול חשבונות אינטראקטיבי

• אין עלויות נסתרות

• כלים לתכנון יעדים

• עידוד רקורד

חסרונות

• אין קציר מס

• אין העברות חשבון

• אין אפליקציה לנייד

• ללא חשבונות בנקאיים

• אין חשבונות משותפים

הגדרת חשבון

3.1

לקוחות Emperor חדשים מזינים כתובת דוא"ל כדי לגשת לדף הגדרת החשבון. אין צורך בסיסמה ואין תהליך אימות ראשוני באמצעות דואר אלקטרוני. לקוחות חדשים מקבלים ציון סיכון והצעת הקצאת תיקים לאחר תשובה על מספר שאלות על גיל, תקופת החזקה, הכנסה, שווי נקי, סובלנות לסיכון וניסיון השקעה. לאחר איסוף מידע הפרופיל, הקיסר מייצר ציון סיכונים, קטגוריית השקעה ופילוח בענף השוק, כאשר אף קבוצה אינה מחזיקה יותר מ- 10% מסך הנכסים.

לאחר מכן מקבלים את פני הלקוחות באמצעות קיר חשבון המבקש מידע אישי מפורט המשמש לאימות זיהוי, בחירת סוג חשבון ומימון מלא. הגדרת החשבון מסתיימת לאחר בחירת יעדי השקעה, בחירת הקצאות מזומנים והגדרת פיקדונות חוזרים.

הלקוח מפקיד כספים דרך ממשק חשבון המקושר לבנק, עם דרישת פתיחה מינימלית בסך 2, 000 דולר. יועץ הרובו מציע חשבונות השקעה ופרישה פרטניים אך ללא חשבונות משותפים או שוליים. הקיסר אינו תומך בהעברות או העברות מחשבונות פעילים כרגע בתיווכים אחרים.

הגדרת יעדים

3.4

לקוחות יכולים לעיין בעסקאות חודשיות וסטטיסטיקות ביצועים יחסית בדפי ניהול החשבון ובכניסה שלהם למוסדות Folio. הממשק מספק עצות והמלצות פשוטות לגבי רמות מימון ותמהיל תיקים אם יעדים אינם במסלול או שינויים בפרופיל. קישור חינוכי כולל מאמרים כלליים בנושאים רבים המכוונים למטרה הכוללים פרישה וחיסכון במכללות אך ללא מחשבונים, וזה יעזור.

שירותי חשבון

2.6

ממשק ניהול החשבון מציג מדדי ביצועים סטנדרטיים, וגילויים משפטיים מכסים את כל הנושאים העיקריים. לקוחות בוחרים יעד אחד או יותר במועד המימון והממשק מספק אימון והמלצות על בסיס דוחות התקדמות עדכניים. שינויים בפרופיל ועסקאות הפקדה / משיכה עשויים לייצר איזון חוזר וייעוץ השקעות חדש.

הפקדות מחייבות כניסה לדף ניהול החשבון ובקשת בקשה שנשלחת לחשבון בנק מקושר. משתמשים יכולים להפוך את התהליך לאוטומטי על ידי הגדרת פיקדונות חוזרים. מבקשים משיכה דרך ממשק החשבון, אך קבלת הכספים אורכת עד 7 ימי עסקים אם יש לסגור עמדות כדי לגייס מזומנים. אין שימוש בשוליים, ומזומן בחשבונות אינו מביא שום ריבית. לא ברור אם הקיסר ופוליו נהנים כלכלית ממזומן בחשבונות. אף חברה לא מציעה שירותי בנקאות, דבר המשקף את ההתמקדות בשירות בסיסי בלבד.

תוכן תיק

2.7

ציון הסיכון המספרי של הלקוח מתחלק לקטגוריות איכותיות טיפוסיות המחולקות בין יעדים שמרניים, מאוזנים וצמיחה. הקצאות מוצעות עוקבות אחר מגזרי השוק המציעים מגוון מגוון של מניות משלמות דיבידנד. בעלי חשבונות יכולים להפעיל או לכבות השקעה מחדש של דיבידנד, אך הערך של טכניקת השקעה זו מודגש לאורך כל חומרי השיווק.

הקצאות תיקים מתחלקות לעשרה מגזרים עיקריים:

• מצרכים לצרכןשירותים פיננסים כספיים שיקול דעת לצרכן תעשיות אנרגיהבריאות בריאותביטוח, טכנולוגיה חומרים בסיסיים

קטגוריות אלה עשויות להיות מחולקות עוד יותר לתתי מגזרים קשורים.

בחירות מניות עשויות לכלול חברות בעלות מודעות חברתית, אך אלגוריתמים אינם מסננים באופן פעיל את הפעולות ה"ירוקות "הללו. כל תיק כולל 15 עד 44 מניות, תלוי בתשובות לשאלות הנוגעות לסובלנות לסיכון. האלגוריתמים רוכשים מניות חלקיות של מניות עם היסטוריית דיבידנד לטווח ארוך דרך Folio לאחר מימון החשבון. החשבון מאזן מחדש אוטומטית לפחות פעם בשנה. התיק אינו מכיל תעודות סל, קרנות נאמנות או מוצרי הכנסה קבועה.

הקיסר כולל נייר לבן מדעי על טכניקות התיק שמבוצעות על ידי האלגוריתמים של היועץ. מניות ביקום השוק שלהם נקראות "צוות החלומות", המזוהה באמצעות תהליך המחפש היסטוריית דיבידנד ארוכה ויציבה, ניהול חברה שמרני ושווי הוגן נתפס ברמת המחיר הנוכחית.

ניהול פורטפוליו

2.2

השאלות הנפוצות מפרקות טכניקות ניהול אלגוריתמיות המתוארות בעיתון הלבן דרך המושגים הכספיים של: עיגון, סלידה מצטערת, נטייה, בדיעבד, היכרות ויחס עצמי המובילים לביטחון. הסכם הלקוחות של פוליו אינו כולל קצירת מס או טאטת ריבית לשלם לילה לחשבון שמאושר על ידי FDIC. הקיסר מאזן מחדש באופן אוטומטי רק פעם בשנה, נמוך מהסטנדרט בתעשייה.

לקוחות אינם יכולים לשנות את ההרכב הסופי של בחירות תיקים מוגדרות מערכת, ולא להוסיף או לגרוע ניירות ערך מהתמהיל לאחר מימון חשבון, למעט להקצאת מזומנים. אין מתקני ניהול להון המוחזק באמצעות חשבונות בתיווך אחרים.

יתרה מזאת, לקוחות אינם יכולים ללוות כנגד חשבונות ואינם משתמשים בשירותי בנקאות סטנדרטיים הזמינים בחשבונות תיווך Folio רגילים. השאלות הנפוצות מציעות ללקוחות "גישה" למנהל תיקי השקעות, מה שאומר שהאיש קשר מתרחש באמצעות דואר אלקטרוני ולא באמצעות טלפון.

חוויית משתמש

2.2

חוויה ניידת

אתר Emperor Investments מאובטח ומענה, אך החברה אינה מספקת אפליקציות סלולריות למערכת הפעלה כלשהי. זה מסמן מחדל משמעותי בגומחה בתעשייה הפיננסית המיועדת למשקיעים המילניום. גם דף הבית מתעתע בהקשר זה, עם צילום מסך של דף ניהול החשבון באייפון.

חווית שולחן עבודה

קל לניווט באתר האינטרנט, תוך הדגשת תכונות, שירותים וחשיפות עיקריות לחשבון. הגישה לתהליך הגדרת החשבון ללא סיסמא מרעננת, ומאפשרת ללקוחות פוטנציאליים לבחון את גישת ההשקעה של יועץ הרובו מבלי למסור מידע אישי. עם זאת, הם צריכים לבצע עבודה טובה יותר בהסבר על ניהול חשבונות יומיומי ומעקב אחר יעדים מעבר לכמה צילומי מסך ותיאורים מקיפים.

שירות לקוחות

4.7

קישור ליצירת קשר נפתח לטופס כניסה פשוט, ללא מספר טלפון, כתובת דוא"ל או צ'אט חי. שעות השירות בין 9 בבוקר ל 17 בערב בימים שני עד שישי לא צוינו בדף זה, אלא נמצאו בשאלות הנפוצות. דפים אחרים כוללים פרטי קשר עם כתובת דוא"ל ומספר טלפון בעת ​​פתיחת הגדרת החשבון מפעילה תיבת צ'אט חיה.

השאלות הנפוצות שימושיות אך מבטל את המידע הדרוש על ניהול חשבונות, מתודולוגיית החזר ותזמון איזון אוטומטי, שנמצא באותיות הקטנות. השיחות למספר הטלפון המופיע נענו במהירות ולקח בממוצע 30 שניות לדבר עם נציג חי.

חינוך וביטחון

1.8

משאבי הלקוח של הקיסר הם שימושיים אך פחות נרחבים מאשר יריבים מבוססים יותר, עם פורטל למידה הכולל אוסף מגוון של רשומות בלוג כלליות על תוכניות חיסכון במכללות, פיזור דיבידנדים, תקופות החזקה, תנודתיות בשוק ונושאים פיננסיים אחרים. משאבי חינוך Folio מוגבלים לבלוג ומחקר מחקרי שוק, בעוד היועץ הרובו מספק חומרים חינוכיים בסיסיים דרך בלוג המתעדכן על בסיס קבוע.

יועץ הרובו וגם סוחר המתווכים משתמשים בהצפנת SSL של 256 סיביות ומספקים מדיניות פרטיות המובהקת. פוליו מוסדיים מחזיקה בכל כספי הלקוחות, ומספקת גישה לביטוח SIPC (Investment Investment Investment Corporation) ולביטוח עודף.

עמלות ואגרות

2.8

הקיסר גובה תמחור רגיל פשוט עם מחיר של 0.60% מדמי הנכסים המנוהלים מדי שנה עבור שירותי ייעוץ, המשולמים ב -12 תשלומים. אין עמלות תעודות סל או קרנות נאמנות מכיוון שכל העמדות נלקחות דרך מניות שבריריות. יתר על כן, אין עמלות מסחר או משיכה, אך Folio Institutional יגבה 100 $ כדי להעביר את החשבון לתיווך אחר. קיסר

האם השקעות הקיסר מתאימות לך?

Emperor Investments מציע גישה אמיתית להשקעה אוטומטית, כאשר צוות ניהול מנוסה ואלגוריתמים בוגרים מבצעים גישה שוק שמרנית באמצעות אסטרטגיות מוכחות להשבת דיבידנד. הייעוץ מציע התאמה מצוינת למשקיעים צעירים המחפשים ניהול כספים שמרני, אך היעדר העברה או יכולת חשבון משותפת יאלצו לקוחות פוטנציאליים רבים לחפש במקום אחר. החזרות ממושכות ומידע היסטורי של החברה שנחשפו בצורה נמוכה מורידות את רמות האמון, אך יועץ הרובו יכול לבנות מחדש אמון בקלות באמצעות תיעוד ונתונים כמותיים טובים יותר.

מתודולוגיה

Investopedia מוקדש לספק למשקיעים ביקורות ודירוגים משוחדים, מקיפים של יועצי רובו. הסקירות שלנו משנת 2019 הינן תוצאה של שישה חודשים של הערכת כל ההיבטים של 32 פלטפורמות ייעוץ רובו, כולל חווית המשתמש, יכולות הגדרת המטרה, תוכן תיק, עלויות ועמלות, אבטחה, חוויית מובייל ושירות לקוחות. אספנו למעלה מ -300 נקודות נתונים ששקלו לתוך מערכת הניקוד שלנו.

כל יועץ רובו שסקרנו התבקש למלא סקר בן 50 נקודות לגבי הפלטפורמה שלהם בה השתמשנו בהערכה שלנו. רבים מיועצי הרובו סיפקו לנו גם הפגנות באופן אישי על הפלטפורמות שלהם.

צוות המומחים שלנו בתעשייה, בראשות תרזה וו. קארי, ערך את הביקורות שלנו ופיתח מתודולוגיה זו בתעשייה הטובה ביותר לדירוג פלטפורמות רובו-יועץ למשקיעים בכל הרמות. לחץ כאן כדי לקרוא את המתודולוגיה המלאה שלנו.