תוכן העניינים
- דמוגרפיה של יועץ
- תפיסה שלילית עשויה לעכב את המגוון
- שיפור המגוון בשירותים פיננסיים
- בשורה התחתונה
היקף ההזדמנויות המקצועיות בענף התכנון הפיננסי הוא רחב להפליא, בנוסף לגישה הספציפית של כל מקצוע ותחום המומחיות שלו. אך מגוון ככל שהמקצוע הוא בסוגי הזדמנויות עבודה, הדמוגרפיה של הענף אינה משקפת את המגוון של האוכלוסייה. מדוע זה עדיין נכון?
Takeaways מפתח
- היועצים הפיננסיים היו בדרך כלל גברים לבנים מהמעמד הבינוני. נשים ומיעוטים מהווים רק אחוז קטן מכל היועצים הפיננסיים, נמוך בהרבה מהייצוג שלהם באוכלוסייה הגדולה יותר. בעוד שתפיסות שליליות לגבי המקצוע הפיננסי עשויות להניא חלק מהענף מנסה כדי לשפר את המגוון שלה.
דמוגרפיה של יועץ
נשים מייצגות קצת יותר ממחצית מאוכלוסיית ארה"ב, אך מהוות רק 16% מהיועצות הפיננסיות ופחות מרבע מהמתכננים הפיננסיים המוסמכים. המגוון הגזעני והאתני חסר גם הוא באופן מהותי: אפרו-אמריקאים ולטינים מהווים רק 3.5% מכלל 80, 000 אנשי ה- CFP בארצות הברית.
"מאז הקמתה נשלטה התעשייה הפיננסית על ידי הרוב הגברי של אמריקה והיא נותרה בידי הרוב, " אומר קייל וינקפילד, שותף מנהל של חברת OWRS בוושינגטון הבירה, וזה הבעיה על קצה המזלג: גברים הם למעשה לא רוב האוכלוסייה, אבל התעשייה תופסת שהם כאלה.
קימברלי פוס, מייסדת ונשיא חברת ניהול העושר Empyrion ברוסוויל שבקליפורניה, אומרת שהיעדר המגוון בענף השירותים הפיננסיים הוא בעייתי מכיוון שהוא משליך את הפרקטיקות והנורמות הרחק מהמציאות של החברה הגדולה יותר. לדברי פוס, המגוון הוא קריטי כדי להישאר רלוונטיים, והמגזר הפיננסי צריך לגייס קבוצות חסרות ייצוג בכמויות גדולות יותר "… אם אנו רוצים גוף של אנשי מקצוע שיכולים להבין ולהזדהות עם חברה ותרבות אמריקאית המשתנה."
מה אחראי לחוסר המגוון בשירותים פיננסיים, ומה ניתן לעשות כדי לשנות אותו?
תפיסה שלילית עשויה לעכב את המגוון
ווינקפילד אומר כי כישלונה של התעשייה הפיננסית לעשות מאמצים משמעותיים לעודד פיזור ולהגדיל את מספר הנשים והמיעוטים הגזעיים והאתניים הפועלים בתפקידי ייעוץ, ניתן לייחס לתפיסתו את הקבוצות הללו. הוא מצטט את מריל לינץ 'ומורגן סטנלי כדוגמאות להטיה גזעית בעבודה בענף.
בדצמבר 2013 הסכימה מריל לינץ 'תביעה בסך 160 מיליון דולר שכללה טענות על יחס לא שוויוני למתווכים השחורים של המשרד. לאחרונה, מורגן סטנלי ביקש משופט פדרלי להעביר תביעה משוא פנים גזעית לבוררות פרטית.
אפליה מגדרית עשויה להוות אבן נגף דומה לנשים. מסמך עבודה שפורסם לאחרונה מהלשכה הלאומית למחקר כלכלי מצא כי סביר להניח כי יועצות נשים נענשות קשות יותר מגברים בעקבות אירוע של התנהגות שגויה מאשר גברים. הם היו בעלי סיכוי גבוה יותר ב -20% לאבד את מקום עבודתם ו -30% יותר להיאבק במציאת עבודה חדשה, בהשוואה לעמיתיהם הגברים.
קלואי מקנזי, מייסדת, נשיא ומנכ"ל חברת BlackFem Inc., עמותה המתמקדת ביצירת הזדמנויות לנשים ולנערות צבעוניות לבנות ולקיים עושר, אומרת שתפיסות שליליות של התעשייה עשויות להשפיע גם על המגוון.
"אני חושב שהרבה נשים, אנשי צבע ונשים צבעוניות לא נכנסות לתעשייה מכיוון שיש כמות כה גדולה של חוסר אמון במגזר הפיננסי מקהילות צבע ומנשים, " אומרת מקנזי.
לדברי מקנזי, התעשייה יוצרת תרחיש catch-22, בו נשים וקבוצות מיעוטים לא ששים לפנות לייעוץ פיננסי מקצועי מכיוון שאינן יכולות למצוא בקלות יועצים שאיתם הם מזדהים. יחד עם זאת, חוסר אמון בענף מונע מנשים ומיעוטים להיכנס לתחום כדי לשרת את הקבוצות שיכולות ליהנות ישירות מהעצות שלהן.
"היעדר הגיוון הוא בעייתי מאוד עבור נשים ומיעוטים המבקשים ייעוץ פיננסי ממספר סיבות, והשניים הבולטים הם נחמה וכבוד, " אומר וינקפילד. "בגלל מועדון הנערים, מבנה הכוח היחיד לחברים והנושאים הגלומים בו, אנשים שאינם שייכים למראה או למגדר מאוימים או לא נוחים עם אפשרויות היועץ שלהם כאשר הם מחפשים ייעוץ."
זה יכול להחניק את יכולתם לגדל עושר, ובכך עשוי להרחיב את פער העושר. זה גם מזיק לתעשייה הייעוץ עצמה.
"כשאנשים לא מצליחים למצוא יועץ שאליו הם מתקשרים, הם מתייאשים ומתמהמים או מתחילים לחפש אחר הדרכה במקום אחר", אומרת אנדה פרייז'ר, סמנכ"ל ההפצה, פן מוטואל. "הם פונים ליועצי רובו, לאינטרנט, או לבני משפחתם וחבריהם לקבלת ייעוץ, ולכן מוזילים את התפקיד החשוב של היועץ."
שיפור המגוון בשירותים פיננסיים
הגדלת המגוון בענף הייעוץ הפיננסי דורשת גישה מרובת פנים.
פוס אומר כי תכניות חונכות טובות ויעילות יותר עשויות להניב שיפור משמעותי, בנוסף לפיתוח נוהלי גיוס שמכוונים במכוון לאינטרסים ותרבותם של מיעוטים ונשים. דגש מוקדם על חינוך פיננסי יכול גם לרומם קריירה בענף השירותים הפיננסיים כך שהוא נמצא על המכ"ם עבור נשים ואנשי צבע.
"עלינו לפתח תוכניות היקפיות הממוקדות לתלמידי תיכון, שצריכים לדעת כי שלנו אינו רק ענף בר-קיימא, אלא קריטי לרווחת האוכלוסייה הכללית לטווח הארוך", אומר פוס. ברמת המכללה, הזדמנויות התמחות מורחבות עשויות להראות קריטיות במשיכתן של יותר נשים ומיעוטים לענף.
וינקפילד אומר שהאתגר עם תוכנות מסוג זה הוא לוודא שהם יוצרים סביבה נוחה לאנשים שהם מנסים לגייס. זה הוכיח את עצמו כארגון של מקנזי. יוזמות חינוך הן נקודת המוקד של BlackFem, המקדמת אוריינות פיננסית באמצעות תוכניות המוצעות בבתי ספר יסודיים, בינוניים, תיכוניים וכן סדנאות מקוונות להורים. "אנו מגיבים מבחינה תרבותית ומחדירים את החוויות של אותם אנו משרתים בתכנית הלימודים שלנו, וכדי לחשוב עליה, אנו נראים כמו הבחירה בה אנו משרתים, " אומר מקנזי.
מאמצים אלה יכולים למשוך את האינטרס של נשים ומיעוטים לקריירות מייעצות, אך על התעשייה הפיננסית גם למלא חלק במשיכת הקבוצות שהיא רוצה להעסיק. וינקפילד אומר כי עידוד הגיוון תלוי בחברות שירותים פיננסיים המאמצות הלך רוח יותר כולל: "זה אנושי לנסוע לכיוון אנשים דומים ואנשים דומים, ודרוש מאמץ מודע לחפש גיוון כאשר זה לא הרגיל שלך."
בשורה התחתונה
הגדלת המגוון בקרב היועצים הפיננסיים משתלמת הן לתעשייה והן לאנשים שהיא משרתת, שיכולות להיות בעלות השלכות מרחיקות לכת.
"מגוון רקע, ניסיון, השכלה ומחשבה מרחיב נקודות מבט ובכך מרחיב יכולות לפתרון בעיות", אומר וינקפילד. "גישה היא עיקר העושר האמריקני - כיצד להשיג, כיצד לתחזק אותו ואיך להעביר אותו לדורות הבאים. דמיין את היתרונות מרחיקי הלכת של הגדלת גישה מסוג זה עבור כל האמריקאים."
