מהו תשלום?
עמלה היא מחיר קבוע המחויב עבור שירות ספציפי. העמלות מיושמות בדרכים שונות כגון עלויות, חיובים, עמלות וקנסות. העמלות נפוצות לרוב בשירותי עסקאות כבדים ומשולמות במקום שכר או משכורת.
איך עובד עמלה
העמלות קשורות לרוב למערכות יחסים עם עסקאות, במיוחד לאנשי מקצוע המספקים שירותים. במקרים מסוימים, גובים תשלום כאשר אדם שוכר עסק כדי לבצע משימה מסוימת, כגון ניקיון בית או הגשת מיסים. סוג זה של עמלה הוא לרוב השקוף והעסקני ביותר, מכיוון שהוא מייצג תשלום מהסיבה היחידה שנשכר עסק שגובה אגרה. דוגמאות לדמי טרנזקציה כוללים דמי משכנתא ועמלות בכסף חיווט.
חשוב לקרוא את האותיות הקטנות בחוזים ולשאול שאלות על כל עמלות וכל אלה כדי לא להיות מופתע מ"עמלות נסתרות "עבור מוצר או שירות.
סוגי עמלות
אנשים ועסקים משלמים עמלות ממגוון רחב של סיבות. אדם רשאי לשלם ליועץ פיננסי שכר בגין סיוע בבחירת וניהול השקעות, ומשפחה רשאית לשלם אגרה למתווך במכירת נדל"ן בעת מכירת בית. עסק רשאי לשלם אגרה לרואה חשבון כדי לסייע בניהול ספריו, ולחברת אבטחה כדי לוודא שהבניין מוגן לאחר שעות העבודה. ממשלות רשאיות לגבות עמלות בגין קבלת רישיון עסק או דרכון פרטני. מוסדות השקעה עשויים לגבות דמי אחזקה רבעוניים עבור חשבונות, ובנקים עשויים לגבות דמי משיכה יתר כאשר בעלי הכרטיסים משיכים יתר על חשבונם.
Takeaways מפתח
- לרוב עמלות הן התשלום שמשלם עבור שירות, הן בסיסיות - כיסוח מדשאה, למשל, והן מורכבות - כמו ניסוח צוואה או הכנת המסים שלך. לפעמים גובים יותר משכר טרחה אחד עבור שירות (כלומר, קניית מכס כרטיס טיסה בסכום של X, אך נפגע מדמי מזוודות ודמי נסיעה). יש אגרות ממשלתיות (מקומיות ופדרליות) הקשורות בהשגת רישיונות, רישיון נהיגה כזה או דרכון. עמלות יכולות להצטרף במהירות, למשל, חברות כרטיסי אשראי לרוב גובות עמלות רבות עבור חיובים מאוחרים. שאלת על עמלות נסתרות (או פשוט עמלות שאינן מובנות מאליהן) עשויה לחסוך מכם חיוב גבוה מהצפוי.
דמי בנקאות והשקעות
סביר להניח שהעמלות שגבו הבנקים יהיו עסקאות במובן זה שבעל החשבון לא ביקש שירות. במקרים מסוימים, כמו כאשר משיכה של חשבון או מתבצעת תשלום מאוחר בכרטיס אשראי, גובה תשלום כעונש.
במקרים אחרים, למשל כאשר בנק גובה תשלום חודשי לבעלי חשבונות, העמלה אינה קשורה לעלות התחזוקה של החשבונות. תקנות המכוונות לפעילות בנקים צמצמו או ביטלו מקורות הכנסה מסורתיים, מה שגרם לארגונים אלה למצוא מקורות אחרים.
משקיעים הסוחרים מניות, קרנות נאמנות ואופציות עומדים בפני מגוון עמלות. סחר במניות לעיתים קרובות נושא עמלת סחר המכונה עמלת סחר, ואילו עסקאות אופציות כוללות גם עמלת סחר ועמלה לפי חוזה. שכר הטרחה ששולם עבור סחר בשוליים משתנה בהתאם ליתרת השוליים המצטיינת, כאשר שיעור העמלות נמוך יותר המוטל על יתרות גבוהות יותר. משקיע המעוניין להכניס קצת כסף לקרנות נאמנות עשוי להתמודד עם עלויות כמו יחס הוצאות ניהול (MER) ועמלות הקשורות לקרנות עומס.
אגרות לה לה קארט
ניתן לחייב עמלות גם במצבים בהם לקוח מבקש שירותים נוספים. עמלות א-לה-קארט אלה נמצאות בדרך כלל בעסקאות הקשורות לנסיעות. לדוגמה, חבילת נסיעות עשויה לכלול אפשרות של הובלה יבשתית להמתין ללקוח עם ההגעה לנמל שיחה. אחת הדוגמאות היותר מזוהות כוללת מזוודות בטיסות, מכיוון שלעיתים קרובות חברות התעופה מאפשרות לנוסעים להביא פריט סחוב אחד בחינם אך בתשלום עבור כל תיקים שנבדקים.
עמלות נסתרות
האם שמתם לב שחשבון הטלפון או הכבלים שלכם או שהמחיר ששילמתם עבור חופשת החלומות שלכם עשוי להיות גבוה ממה שציפיתם? זה יכול להיות בגלל תשלומים נוספים שנקבעו לחיוב המקורי. בעוד שרוב הצרכנים מצפים לשלם עמלות ספציפיות עבור השירותים שהם משתמשים בהם, יתכנו חיובים נוספים על כך שהם לא בהכרח מודעים להם בזמן שהם נרשמו. אלה נקראים עמלות נסתרות או לא מוסתרות, העלולות להיות חיוב חד פעמי ועשויות להופיע באותיות קטנות על חוזה. אלה מחויבים על ידי מגוון חברות כמו בנקים, כרטיסי אשראי, ספקי כבלים ואינטרנט, מתווכים וחברות ביטוח, וכאלה בענף הנסיעות.
עמלות נסתרות יכולות לעלות לצרכנים מיליארדי דולרים בשנה (ובתורם, להרוויח רווחים גדולים עבור תאגידים) והם בדרך כלל מוסדרים ברמה המדינתית והפדרלית. על פי דו"ח של המועצה הלאומית לכלכלה, משנת 2016, לעיתים קרובות אגרות אלה עלולות להטעות מכיוון שהן מבוצעות את מחיר הרכישה לצרכנים. בדו"ח נאמר כי העמלות עלו בהתמדה בענפי חברות התעופה, המלונות והתעשיה.
דוגמה לדמי נסתר
לדוגמה, מלון אחד עשוי לחייב מטיילים 110 $ ללילה. אבל אם אתם מחפשים דיל, תוכלו לבחור מקומות אירוח זולים יותר במלון אחר בשיעור של $ 100 ללילה. אך יתכנו דמי נופש בסך 10 דולר בעת ביצוע ההזמנה או אפילו במועד מאוחר יותר. חיובים אלה אינם בדרך כלל חלק מהמחיר המפורסם.
מלונות מסוימים יצדיקו עמלות אלה עבור שירותים כמו בריכות שחייה או גישה לחדר כושר. למרות שהעלות עלולה להיות זהה בסופו של דבר, מחיר הדולר 100 $ ללילה עשוי עדיין להיות אטרקטיבי עבור הצרכן, למרות התשלום הנסתר.
