מה זה קובץ ולהשעות?
הגש והשהה היה אסטרטגיה לביטוח לאומי המאפשרת לזוגות נשואים בגיל פרישה מלא לקבל גמלאות של בני זוג ולעכב את נקודות הזכות לפנסיה במקביל. זה הסתיים החל מה -1 במאי 2016, על ידי חוק התקציב הבו-מפלסי לשנת 2015, שנחתם ב- 2 בנובמבר 2015, על ידי הנשיא אובמה, וכך אינו עוד אסטרטגיה בר-קיימא.
Takeaways מפתח
- הקובץ וההשעיה היה אסטרטגיית מקסום של ביטוח לאומי שאפשרה לזוגות נשואים לקבל גמלאות של בני זוג ולעכב נקודות זיכוי לפנסיה. הרעיון היה שבני זוג המשתכרים נמוכים יוכלו לקבל גמלים של בני זוג תוך עיכוב פרישתם המלאה בעצמם. חוקים חדשים שהתקבלו בשנת 2015 ביטלו במידה רבה את האסטרטגיה על ידי בהצהרה כי הטבות פרישה אינן יכולות לגדול מעל גיל 70.
הבנת קובץ והשעה
תיק והשעיה הייתה אסטרטגיה שאפשרה לבן הזוג המרוויח התחתון להתחיל לקבל גמלאות של בני זוג, אף על פי שבני הזוג המשתכרים גבוהים רק הגישו בקשה לגמלה לפנסיה, אך לא החלו לקבל גמלאות פרישה מלאות. זו הייתה דרך לזוג ליהנות מכלל גמלאות בני הזוג, מבלי שיצטרכו להחמיץ את היתרון של עיכוב פרישה מלאה מעבר לגיל הנוכחי של 66 או 67 (תלוי מתי נולד אדם).
במערכת הביטוח הסוציאלי הנוכחית שלנו, בן / בת זוג יכול לתבוע רק תגמולים של בני זוג כאשר הנהנה העיקרי (בן / ת השכר המרוויח) כבר תבע אותם תחילה. אסטרטגיית ה"קובץ וההשעיה "המנותק אפשרה למוטב להגיש לקבלת הטבות מלאות, אך לאחר מכן עיכב את קבלת ההטבות עד תאריך בעתיד. כאשר זה קרה, הדבר איפשר לבן זוגו או בן זוגה להגיש תגמולים לבני הזוג - ולהתחיל לקבל אותם מייד, על אף העובדה שהמוטב טרם פרש לגמלאות. כתוצאה מכך הטבות הפרישה של הנהנה העיקריות ימשיכו לגדול ככל שנדחפו לעתיד.
מדוע להגיש ולהשעות?
כאשר בני הזוג הגישו והושעו, הטבות הזוגיות נכנסו מייד למקום. קצבאות בני זוג הם מחצית מההכנסה של בן הזוג המרוויח הגבוה יותר, כך שלעתים קרובות הם בעלי ערך רב יותר מההטבות שבן הזוג יקבל אחרת.
בינתיים, זיכויי הפרישה המתעכבים הלכו והיו בעלי ערך רב יותר בכל שנה, והתשלום החודשי יהיה גדול בהרבה לאחר שייגאלו סופית. גמלאות הפרישה צומחות בשיעור של 8% מהסכום המקורי לכל שנה בהן הם נדחים. המשמעות היא שאם אדם מעכב את תגמולי הפרישה עד גיל 69 (שלוש שנים מעבר לגיל הפרישה הנוכחי של 66), הוא או היא יקבלו גמלה חודשית הגבוהה ב 24% ממה שהייתה לו הוא או היא פרשו בגיל 66 (8% לכל שנה נדחה).
גמלאות פרישה אינן יכולות לגדול מעבר לגיל 70. כמו כן, שימו לב שגיל הפרישה המלא הוא בסולם סיום לימודיו והוא שונה בהתאם לשנה בה נולד אדם. גיל הפרישה עבור הדור הנוכחי של גמלאים הוא 66, אך אלו שבגיל מספר שנים בלבד מגיעים לגיל פרישה מלא בגיל 67.
