הגדרת מוסד פיננסי

מהו מוסד פיננסי (FI)?

מוסד פיננסי (FI) היא חברה העוסקת בעסקי עסקאות פיננסיות ומוניטריות כגון פיקדונות, הלוואות, השקעות ושערי מטבעות. מוסדות פיננסיים כוללים מגוון רחב של פעולות עסקיות בתחום השירותים הפיננסיים כולל בנקים, חברות נאמנות, חברות ביטוח, חברות תיווך וסוחרי השקעות. כמעט לכל מי שחי במשק מפותח יש צורך מתמשך או לפחות תקופתי בשירותיהם של מוסדות פיננסיים.

מוסדות פיננסיים יכולים לפעול במספר סולם מאיגודי אשראי בקהילה המקומית לבנקי השקעות בינלאומיים.

מוסד פיננסי

כיצד עובדים מוסדות פיננסיים

מוסדות פיננסיים משרתים את רוב האנשים בדרך כלשהי, שכן פעולות פיננסיות הן חלק קריטי בכל כלכלה, כאשר אנשים וחברות מסתמכים על מוסדות פיננסיים לצורך עסקאות והשקעות. ממשלות רואות חובה לפקח על רגולציות על בנקים ומוסדות פיננסיים, משום שהן ממלאות חלק כה אינטגרלי מהמשק. מבחינה היסטורית פשיטות רגל של מוסדות פיננסיים עלולים ליצור פאניקה.

בארצות הברית, הביטוח הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC) מבטח חשבונות פיקדון רגילים בכדי להרגיע אנשים ועסקים בנוגע לבטיחות הכספים שלהם במוסדות פיננסיים. הבריאות של מערכת הבנקאות של האומה היא תמצית יציבות כלכלית. אובדן אמון במוסד פיננסי יכול בקלות להוביל לניהול בנקאי.

Takeaways מפתח

• מוסד פיננסי (FI) היא חברה העוסקת בעסקי עסקאות פיננסיות ומוניטריות כגון פיקדונות, הלוואות, השקעות ושערי מטבעות. מוסדות פיננסיים כוללים מגוון רחב של פעולות עסקיות בתחום השירותים הפיננסיים, כולל בנקים, חברות נאמנות, חברות ביטוח, חברות תיווך וסוחרי השקעות. מוסדות פיננסיים יכולים להשתנות לפי גודל, היקף וגיאוגרפיה.

סוגי מוסדות פיננסיים

מוסדות פיננסיים מציעים מגוון רחב של מוצרים ושירותים עבור לקוחות פרטיים ומסחריים. השירותים הספציפיים המוצעים משתנים מאוד בין סוגים שונים של מוסדות פיננסיים.

בנקים מסחריים

בנק מסחרי הוא סוג של מוסד פיננסי שמקבל פיקדונות, מציע שירותי חשבון לבדיקה, מעניק הלוואות עסקיות, אישיות ומשכנתא ומציע מוצרים פיננסיים בסיסיים כמו תעודות פיקדון (CDs) וחשבונות חסכון לאנשים פרטיים ועסקים קטנים. בנק מסחרי הוא המקום בו רוב האנשים עושים את הבנקאות שלהם, לעומת בנק השקעות.

בנקים וגופים עסקיים דומים, כמו חסכון או איגודי אשראי, מציעים את השירותים הפיננסיים המוכרים והנפוצים ביותר: חשבונות בדיקה וחיסכון, משכנתא לבית, וסוגים אחרים של הלוואות ללקוחות קמעונאיים ומסחריים. הבנקים פועלים גם כסוכני תשלום באמצעות כרטיסי אשראי, העברות בנקאיות והחלפת מטבעות.

בנקי השקעות

בנקים להשקעות מתמחים במתן שירותים המיועדים להקל על פעולות עסקיות, כגון מימון הוצאות הון והנפקות הון, כולל הנפקות ראשוניות לציבור. הם בדרך כלל מציעים שירותי תיווך למשקיעים, משמשים כמעצבי שוק למסחר בבורסה, ומנהלים מיזוגים, רכישות ושינוי מבנים ארגוניים אחרים.

חברות ביטוח

בין המוסדות הפיננסיים החוץ בנקאיים המוכרים ביותר הן חברות ביטוח. מתן ביטוח, בין לפרטים או בתאגידים, הוא אחד השירותים הפיננסיים הוותיקים ביותר. הגנה על נכסים והגנה מפני סיכון פיננסי, המובטח באמצעות מוצרי ביטוח, הוא שירות חיוני המאפשר השקעות אינדיבידואליות ותאגידיות המניעות צמיחה כלכלית.

חברות תיווך

חברות השקעות וברוקראז ', כגון קרנות נאמנות וקרן הנסחרת בבורסה (ETF) Fidelity Investments, מתמחות במתן שירותי השקעה הכוללים ניהול הון ושירותי ייעוץ פיננסי. הם גם מספקים גישה למוצרי השקעה שעשויים לנוע בין מניות ואגרות חוב לאורך כל הדרך להשקעות אלטרנטיביות פחות ידועות, כגון קרנות גידור והשקעות בהון פרטי.